大学のために貯蓄？あなたは529以上必要です

By Brett Tushingham

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私たちは皆、私たちの子供たちに最高のものを求めています。そして、私たちの多くにとって、それは彼らに良い教育を提供することを意味します。残念なことに、現在4年間で約250,000ドル以上の費用がかかっているため、増加する大学の費用を処理するのに適切な計画を立てている家族はごくわずかです。

このトピックが表示されたら、財務アドバイザー、友人またはオンラインソースから529アカウントを開くように伝えられます。これは多くの点で良いアドバイスです。 Roth IRAsやCoverdell口座など、教育のために節約するために多くの税金優遇車を使用することができますが、529計画の柔軟性とメリットにはほとんど一致していません。

私は子供の教育のための貯蓄計画529の価値をしっかりと信じていますが、529は堅牢な大学計画の一部に過ぎません。 529口座を開設した後で停止する家族は、この重要な生活イベントに対して適切に計画することができません。

教育費の計画では、多くの問題を解決する必要があります。アドバイザーが大学の計画に対する諮問的アプローチの一環として求めている質問のいくつかを以下に示します。

• あなたの529アカウントで費用をカバーするには不十分な場合はどうなりますか？
• 学校はあなたに教育費に寄与することをどのように期待していますか？
• あなたの子供のために公立の大学か私立大学がより適していますか？
• 費用に役立つ税制はありますか？

すべての家族は包括的な戦略の恩恵を受けられる 大学に払う。あなたの家族の資源を最大限に生かす戦略は、大学の選択プロセスを取り入れ、長期的には財政援助と税制上の便益の分析をはるかに貴重なものにします。

素晴らしい出発点は、あなたの子供に最も適した学校の種類を把握するのに役立つ入学コンサルタントまたは「カレッジコーチ」と話すことです。選択した数の学校に検索範囲を絞り込んだら、あなたの子供が受け入れられる可能性が高い場所を決定するのに役立つアドバイザーを雇う。

次のステップは、あなたのお子さんが各学校でどれくらいの金額を授与されるのかを評価することです。たとえば、デュークの財政援助の資格は、ノースカロライナ州の道路と大きく異なる可能性があります。

包括的な計画は、クレジットや控除、財産の贈与、または資産の子供への移転を通じて、税金援助の適格性を判断するために、財務を深く掘り下げます。最後に、資金不足のために個人的なリソースを最大限に活用する方法を探求したいと考えています。

ご覧のように、計画をまとめるときには多くのことを確認する必要があります。各家族の状況が異なるため、すべての計画も同様になります。しかし、成功している計画が共通しているのは、単に529で始まり、終わらないということです。

この記事はナスダックにも掲載されています。

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