大学のために貯蓄？ 529多くの人に感謝する

ライター・チェン

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高等教育の費用は、子供がいる家族の財政計画の重要な部分です。何百万人もの米国人家族が、州政府が主催する529校計画で、大学のために貯蓄しています。ここでは、約529の計画について知っておくべき重要なことがいくつかあります。

誰が529プランでお金を節約できますか？

18歳以上の米国市民または居住者は、子供、孫、孫、若い親戚、または自分自身でさえも、高等教育費を節約するために、529プランで口座を開設することができます。各州は独自の529計画を運用していますが、あなたが住んでいる州の計画に必ず投資することには限られません。 （あなたの州の計画に投資すると州税の恩恵が生じるかもしれません）529に入れた資金は、その計画の中で提供されているミューチュアルファンドまたはその他のオプションにのみ投資することができます。

米国以外の市民が529を開くことはできますか？

国家529計画のアプリケーションは、通常、口座所有者（口座を設定する者）と受益者の両方の社会保障番号を尋ねます。あなたが社会保障番号を持っていない場合は、口座を開設する前に529計画の管理者に連絡してください。

所有者または受益者のいずれかが計画を提示している州の居住者であることを義務付けているなど、529件の計画には居住要件がある場合があります。そのような場合、受益者が居住者であれば、あなたは米国市民でもなく住民でもアカウントを確立することができます。

これらの制度はどのように課税されますか？

勘定所有者は、529プランへの拠出に対して、連邦所得税申告書の控除を受けることはありません。しかし、この制度への投資収益は、免税されます。計画からの分配は、資格のある高等教育費の支払いに使用されている限り、非課税である。それが何か他の目的に使用された場合、あなたは収入に税金を加え、さらに10％のペナルティを支払うことになります。各州は、529の計画に投資する住民に追加の税制優遇措置を提供する可能性がある。

お金は何のために使うことができますか？

529口座からのお金は、米国内外の認定されたカレッジや大学で、授業料、手数料、その他の費用（部屋やボードなど）をカバーするために使用できます。 （受益者は、529計画が策定された州の学校に通う必要はありません）。どの国際機関が適格かを判断するには、連邦学生支援ウェブサイトを参照してください。

あなたまたはあなたの受益者が検討している特定の教育機関がまだ適格機関であることを確認するために、529計画の要件を慎重に検討してください。資格外の機関で使用する計画から資金が撤回された場合、投資家は撤収した所得に対して所得税と10％のペナルティを支払う必要があります。

529貨幣の承認された使用は、しばしば「払い戻し」と呼ばれ、計画ごとにわずかに異なります。寄付が非適格引き出しに使用されている場合は、受け取った州税収を返済しなければならず、追加の税金や罰金が課される可能性があります。

いつものように、投資判断を下す前に、州税額控除、投資オプション、手数料および費用を考慮してください。

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