SBAローンのデフォルト：あなたが支払うことができない場合に知るべきこと

あなたは、あなたのビジネスを成長させるために米国中小企業管理ローンを使い、それを返済するつもりだったのです。しかし、あなたはいくつかの苦難を経験し、売上高は弱いです。あなたは支払いをすることができず、SBAローンのデフォルトに直面しています。これはあなたのビジネスにとって致命的なものになる可能性があります。

この状況は珍しいことではありません。Investmentmatomeの最近の調査によると、2006年から2015年までに発行されたSBA 7（a）6社のうち1社は返済されず、平均不良債権残高は5年近くになり、 。

SBAローンで債務不履行に直面している中小企業経営者にとっては、ここで何が期待できるのか、そしていくつかの可能な解決策があります。

SBA融資はいつ問題になるのですか？

SBAは貸し手ではありません。 SBAローンを行う貸し手に融資額の最大85％を保証します。あなたのローンを出した貸し手は、SBAローンのデフォルトを扱うときに行く場所です。

貸し手は通常、借り手に、10日間の猶予期間後に遅れていることを告げる努力を開始し、遅れた料金を請求することができると商業貸し手を訓練し、コーチするスモール・ビジネス・ファイナンス・インスティテュートのマネージング・ディレクター、チャールズ・グリーンは言う。

しかし、SBAのローン提供者であるSmartBizのエバン・シンガー最高経営責任者（CEO）は、借り手がローンの支払いを停止すると、各貸し手はそれぞれの政策と手続きを変えると述べている。

ほとんどの銀行には、事業主との新しい返済計画を把握しようとする部署があります。これには、特定の期間、融資の再編や利息のみの支払いが含まれる可能性がある、とシンガー氏は言う。このような計画の下では、ローンはデフォルトにはなりません。

借り手は、現在の支払いであっても、融資の技術的不履行になる可能性があることに注意する必要があります。珍しいことですが、事業主がローンに同意した条項に違反した場合、これは起こります。新規の株主を招集する際に、貸し出しの年ごとに納税申告書を提出しない、追加の借金を取る、貸し手の承認を得ない、 。

貸し手が集めようとするかもしれない方法

ローンがデフォルトになると、貸し手は、回収しようとする努力が失敗した場合に限り、SBAの保証を呼び出して、借り手から全額を回収しようとします。

貸し手は、借り手が融資を担保として担保として使用した資産を押収する権利を有しています。これには、銀行口座、在庫、設備または不動産が含まれます。

"銀行は、担保がローンに返済できるようにするために、通常の政策と手続きに従います。

主要な管理職を務める事業および個人の20％以上を所有する借入人は、SBAローンを取得するために個人保証に署名する必要があります。個人保証は、あなたのビジネスができない場合に個人的にローンを返済することに同意すると書かれた約束です。

これは、所有している担保が未払いの融資額を満たしていない場合、貸し手はその事業主が個人的に保証することを試みる権利を有することを意味します。

「彼らは、不足分の支払いを求める保証人に要求書を送ることができ、州裁判所で訴訟を起こす可能性がある」とグリーン氏は言う。

個人的な保証によって、貸し手は不動産や銀行口座などの借り手の個人資産を清算することができますが、州によって法律が異なります。

債務不履行で貸し手がローンを失った場合、SBAに保証を守るために損失を提出します。 SBAは、150,000ドル以下のローンについては最大85％、150,000ドル以上のローンについては最大75％を保証します。

これが合格し、連邦政府がローンを失った場合、借り手の賃金の預金や銀行口座の凍結など、損失を返済するための追加手段が必要となる可能性がある、とシンガー氏は言う。

あなたが苦労している場合はどうすればいいですか？

あなたができる最善のことは、あなたの貸し手とのコミュニケーションにとどまり、貸し手に返済する努力をしていることを彼らに知らせることです。

あなたが支払いをするのに苦労している、またはあなたが不履行になると思われる場合は、電話をかける前に貸し手に電話してください。シンガーは、債務不履行に陥ることなくローンを返済する方法を理解する計画を立てようとしています。

「すべてのローンについてデフォルトにすることは決して良いことではないが、特に連邦政府によって保証されているものがある」とシンガー氏は言う。

ローンを返済しようとする努力には、売却の増産、不動産や設備の清算、さらにはローンをうまく利用するための事業の売却や売却などが含まれるかもしれない、とグリーンは言う。

「何人かの人々は非常に精神的にそれに関与しています。彼らは逃げることができないので、滝の上に乗るだけです」とGreen氏は言います。 「状況を管理するための現実的なアプローチを持つことは、すべての人にとってより良い成果を得るために不可欠です。

もしあなたがローンに不履行をしたり、SBAとの和解に至ることを望むなら、あなたは妥協の申し出を通して借りている全額よりも少ない金額で解決することができます。このルートに行く場合は、ビジネス債務解決を専門とする弁護士を雇うことを検討してください。

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