あなたが学生ローンを持っている場合、エントリーレベルの給与に住む方法

キャサリン・リチャードが5月に大学を卒業したとき、彼女は現実のチェックをしていました。彼女は連邦政府に2万4000ドルの学生ローンを支払う。彼女はまた、支払いを開始するために彼女が26歳になるまで彼女を与える彼女の両親に14,000ドルを負う。さらに、彼女は約13,000ドルのクレジットカード債務を持っています。

リチャードはミルウォーキーの広報担当者の助手兼幹部として年間37,500ドルを稼ぎ、両親と一緒に家賃を引き下げる。しかし、彼女は彼女のエントリレベルの給料は彼女の財務目標を追い続けることはできません：彼女はお金を節約して来て、来年早々に家を買うために軌道に乗っている。

リチャードの財務状況は理想的ではないと認めていますが、学生ローンを持っていても、初級給与で財務目標を達成することが可能であることを示しています。

予算を簡単かつ現実的に保つ

どこから始めるべきかわからない場合、50/30/20の予算は良い出発点になります。必要に応じて50％、欲求には30％、貯蓄と借金には20％を入れます。

認定金融プランナーJason Reimanは、顧客に "楽しいもの"を読み飛ばしてはいけないとアドバイスしていますが、月額収入の15％を楽しい経費または個人経費として控除することをお勧めします。これは、予算の消耗を避けるための最小限のものです。

「あまりにも多くの人々がこれをほとんど何も取り除こうとせず、本当の支出について否定している」と彼は言う。

優先順位をまっすぐにする

退職はあなたのエントリーレベルの予算に対応するには遠すぎるように見えるかもしれませんが、新しい学位は、複合利益のおかげで彼らの黄金時代の節約になると大きな利点になります。たとえば、25歳になったときに月に200ドル節約を開始した場合、65％になるまでに約528,000ドル（7％の金利を仮定）になります。しかし、あなたが35歳になったときに月に300ドル節約を始めると、約160,000ドルも節約できます。

化合物の関心はあなたに対しても働くことができるので、同じ種類の考え方があなたの借金を管理するために適用されるべきです。あなたのクレジットカードの残高を運ぶような回転債務は、あなたが気をつけなければあなたに忍び寄ることができます。クレジットカードは、通常、学生ローンよりもはるかに高い金利を持ち、少数の購入を何ヶ月も延ばす。例えば、リチャードは、月額$ 350〜$ 400を、$ 13,000のクレジットカード債務に支払っています。それは彼女が学生ローンをより早く返済するために使うことができるお金です。

副業を取ることを検討する

ギグの経済は必ずしもそれが崩れているわけではありませんが、あなたが喜んで欲しいのであれば余分な現金を稼ぐのに最適な方法です。そしてそれはLyftの運転や側のウェブサイトの構築を意味するものではありません。最近38,000ドルを払って連邦政府融資で10万ドルを払った最近の大学院生ダニエル・タックアールは、家族の友人やベビーシッターのような一時的な仕事を取ることに焦点を当てています。

あなたがまだ現金で縛られていて、連邦学生ローンを持っている場合は、返済計画を変更してください。あなたの状況によっては、1か月に最低$ 0を支払うことができます。

進行状況を追跡する

あなたの学生ローンの支払いは当初、元本残高よりも利益に向かっていくので、あなたの努力があなたの借金に影響を与えていないように感じるのは簡単です。しかし、あなたのお金があなたの口座にどのように適用されているかを知り、小さな勝利を認識することは、学生負債に閉じ込められているというその気持ちを緩和するのに役立ちます。

「私は実際にすべてのクレジットカードと最低月額支払いと残高を含むExcelスプレッドシートを作成しました。だから私が支払いをするたびに、私はバランスが少し落ちるのを見ることができます "とリチャードは言います。より自動化されたものをご希望の場合は、サイトの負債ダッシュボードのようなツールを使用して、すべてのアカウントを同期させ、債務を返済する際の進捗状況を追跡できます。

あなたの努力が成果を上げ始めると、それは軌道に乗りやすいようになります。

デボン・デルフィーノは個人金融のウェブサイトであるInvestmentmatomeのスタッフ・ライターです。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@devondelfino。