時間制限債務を処理する方法

債務が制限条項よりも古くなると、それは時限債務と呼ばれます。つまり、債権者は依然としてそれを試みようとしているかもしれませんが、債権者はあなたにそれを訴える法的権利を持っていません。また、電話や負の信用報告など、他の方法であなたを追い続けることもできます。

債権回収には多くの落とし穴があるので、注意深く進んでください。コレクターが間違った金額を求めている、またはすでに支払っているコレクションが間違っているという、あなたがこの債務を逃したことはないでしょう。

これを処理する方法はいくつかあります。それぞれには利点と欠点があります。行動する前に、地域の消費者法に精通した専門家から法的助言を求めることができます。

あなたができること

コレクターが時間制限の債務についてあなたに連絡すれば、あなたはできます：

• それに挑戦してください。
• それを支払う - しかし、 "ゾンビの借金"（以下ではそれ以上）に注意してください。
• それを倒産させる。
• それを無視します。

債権回収担当者は、最初に連絡してから5日以内に確認書を送付しなければなりません。この通知には、借りた金額、最終支払の日付、コレクターの人物、元の債権者の情報を要求する方法が含まれていなければなりません。債務帳簿が最初にあなたに連絡してから10日以内にこの通知を受けなければ、それを頼んでください。

それに挑戦する

もしあなたがあなたのものではない時間制限債務を支払うように求められているのであれば、すでに払い戻されているか、そうでなければ無効である場合、あなたは債務者に債務を争うと言うように書くことができます。

デフォルトで受け入れられるとみなされる前に、負債に挑戦するために、最初に負債コレクターが連絡を取ってから30日を要します。このウィンドウ内の債務に異議を申し立てた場合は、問題が解決するまで債務回収努力を停止しなければなりません。

30日後にも債務に挑戦することができますが、紛争が調査されている間、コレクターは支払いのためにお客様に連絡することができます。

あなたの手紙の中でできるだけ具体的にしてください。支払い履歴に関する情報、またはあなたのものではない理由やその他の関連情報を含む、債務回収の試みが有効でない理由を述べてください。あなたが領収書の確認を得るように、手紙を認定郵便で送るのが最善です。

訴訟プロセスが複雑になる可能性があるため、訴訟の調査中に法的助言を求めることができます。

債権者が消費者の権利を侵害していると思われる場合は、消費者金融保護局または連邦取引委員会に苦情を提出することもできます。

それを支払う - しかし、ゾンビの負債を復活することに注意

借金を返済することは、あなたをコレクションの不幸から救うことができますが、手数料や罰金を含め、全額を支払う余裕があることを確認してください。

あなたは少なくとも少し支払ってあなたの背中から債権者を取得すると思うかもしれませんが、それは物事をはるかに悪化させることができます。時限に制限された借金に一度でも支払いをすることは、死んだ人から戻ってきて、制限の法を再設定する稲妻である可能性があります。

FTCのスタッフ弁護士、コリン・ヘクター氏は、「時間制債務の状況では、支払いを致命的にする可能性がある」と述べている。 "特定の州では、1回の支払いで1ドルか5ドルを支払っても、あなたは[全体の]債務を再開しました。この借金と手数料のために訴訟を起こすことができます。消費者は、債務を支払う前にその結果が何であるかを知っておくべきです。

支払う場合は、いくつかの選択肢があります：

• 一括払い。
• 債権者と協力して支払い計画を立てます。
• 債務を支払うことで債務を和解するための契約を結ぶ。

完全に払うことはあなたの背中から借金を得ることができますが、最初に書面で合意を得るようにしてください。支払いが正しく記録されていない場合や、債務が何らかの形で別のコレクターに売却された場合に備えて、この証明を保管してください。

コレクターに、債務の和解として借りているものの割合を受け入れるようにすることもできますが、注意してください。借金は良いために消えていないかもしれません。部分的な支払いが債務全体をカバーすることを明示する書面による合意が得られない限り、コレクターはあなたが負うものの残りの部分を別の債権回収会社に売却することができます。そして、債務は、あなたの信用報告書の部分的な支払いとしてマークされます。これは将来の潜在債権者には見えません。

どのようなアプローチを取っても、慎重であること：お金を引き渡す前に書面で同意書を入手してください。債権者が取引に固執しない場合のために、あなたのコミュニケーションと支払いを追跡してください。書面による対応は最も簡単に文書化される。電話で連絡する場合は、話した相手の時刻、日付、名前を記録します。

破産による排出

あなたはこの責任を免れたいが、それを払う余裕がないなら、第7章破産申請することができます。

これは、あなたの皿からコレクションの未払いの債務を取得します。しかし、倒産の跡は、今後数年間、事実上それを置き換えるでしょう。あなたはあなたのクレジットスコアがあなたがファイルした後に回復するのを見るかもしれません。

それを無視します

債務が時間制限されている場合、支払いのために訴えることはできませんが、債務は消えません。あなたはそれを無視するかもしれませんが、債務徴収人とあなたの信用報告書はそうしません。

ほとんどの延滞債務は、最大7年半の間、信用報告書に残ることがあります。あなたは新しい信用枠を得るのに苦労し、より高い金利に直面します。

さらに、債務徴収者は引き続き支払いを追求することができます。あなたが十分な長さの借金を無視すれば、現在のコレクターが再び債務を売却するリスクがあります - そして、あなたは新しいコレクターと再びサイクルを通過しなければなりません。

あなたが訴えられたらどうすればいいですか？

債務者は支払いを求めようとする以外にも、債務がその制限を超えていてもあなたを訴える可能性があります。

最も重要なこと：このような訴訟を無視しないでください。それを無視すると、自動的にあなたに対する裁定が導かれます。これは賃金の差し押さえを意味します。あなたが受け取った通知に注意を払い、すぐに行動し、消費者の権利を主張してください。

どのように進行するかについての弁護士と話をし、債務が時間制限されていることを証明したすべての書類を集めることを検討してください。ケースが裁判所に行く場合は、最終支払日の証拠と請求書の情報を提出する可能性があります。借金が時間制限されているということだけでは、却下された場合に十分なはずです。

これは、債務救済措置法（Fair Debt Collection Practices Act）に違反しているため、CFPB、FTC、州検事総長室に苦情を提出することもできます。