住宅保険の理解
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目次:
- 記事上で
- なぜあなたは住宅保険を必要とするのですか?
- 住宅保険会社は何をカバーしていますか?
- 住宅保険の基本的な部分
- 標準カバレッジ
- 一般的なオプションのカバレッジ
- カバレッジ限度額と控除可能額の選択
- 代替コストと実際の現金価値
- 控除対象について
- あなたの控除額はどれくらい高く設定しますか?
- 住宅保険の費用
- 次は何ですか?
- お金を節約する これらの7つのヒントを持つ住宅所有者の保険
- 続きを読む 住宅所有者と自動車保険のバンドルについて
- チェックアウト 最高の住宅保険会社へのInvestmentmatomeのガイド
あなたの家はあなたの頭の上の屋根だけではありません。チャンスはあなたの最も貴重な投資であり、災害が発生した場合には交換する余裕がない可能性があります。だからこそ、住宅保険で自分を守ることが大事です。
記事上で
なぜあなたは住宅保険を必要とするのですか? 対象となるものと含まれないもの 住宅所有者の方針に含まれるもの カバレッジ額の選択 住宅保険の費用
住宅保険を購入することは法律で要求されているわけではありませんが、住宅ローンを持っている場合、貸し手は投資を保護できるように住宅を保証する必要があります。 たとえあなたが住宅ローンを持っていなくても、住宅保険は、あなたの財政を様々な方法で保護できる賢明な購入です。 住宅保険の主な機能は次のとおりです。 " もっと: なぜあなたの犬は責任保険が必要です ホームオーナーポリシーの2つの一般的なタイプはHO-2とHO-3です。より包括的ではないHO-2は、特定の問題のリストをカバーする「名前付き危険」ポリシーです。 HO-2政策でカバーされている16の懸念事項は次のとおりです。 1.火災または雷 2.煙 3.盗難 4.荒らし 5.風雨と雹 6.車両による被害 7.航空機からの損害 8.氷、雪、泥の重量 9.家庭システムの凍結 10.暴動 11.爆発 12.落下物 13.火山噴火 14.水のオーバーフローまたは排出 15.人工的に生成された電流による損傷 16.家の突然の破れ、ひび割れまたは膨れ
これらの16の問題を超えた保護のために、HO-3ポリシーを検討してください。 HO-3プランは、保険会社が除外したリスクを除くすべてのリスクをカバーする「オープン・リスク」です。しかし、あなたの個人的な財産は、依然として、危機的状況のもとでカバーされています。 最も幅広い保護のために、特に除外されているものを除くすべての問題について、あなたの住居とあなたの個人的財産の両方をカバーするHO-5家保険があります。 それでも、住宅保険の保険金は、次のような損害を被ることがないという問題があります。 しかし、洪水保険や地震保険は別途購入することができます。ハリケーンが発生しやすい州では、別の暴風雨保険が必要な場合もあります。 あなたの地域の気象関連のリスクや、あなたのポリシーに表れていないその他の危険に関する懸念がある場合は、保険会社に相談してください。多くの場合、あなたのポリシーに保証と呼ばれるものを追加することができます。これにより保護が強化されます。 住宅所有者の方針は、いくつかの異なる補償範囲から成り立っています。その中には、自動的に追加されるものと追加することができるものがあります。 これは表面を傷つけるだけです。あなたの保険代理店または会社は、あなたの状況に合った他のカバレッジタイプについて教えてくれるでしょう。 あなたの家の住まいの制限範囲については、あなたの家の再建コストをカバーしたいと思っています。これを購入価格や不動産市場価値と混同しないでください。再建の金額は現地の建設費に基づいています。あなたが不動産市場の価値を保証する場合、修理のための資金が不足している可能性があり、自分で相違を払う必要があります。あるいは、あなたは過保護に終わるかもしれません。 再構築費用の見積もりを得るには、自宅の平方フィートを1平方フィートあたりの地方建設費で掛けます。あなたの家の保険代理店または保険会社は、交換費用の計算を手伝うことができます。 不動産市場の価値だけをあなたの家に保証すると、修理のために十分な資金がないリスクがあります。 個人的な財産に関しては、一般的に、あなたの住宅保険金額の少なくとも50%である保険範囲の制限が必要であり、あなたの保険会社は自動的に制限をそのように設定するかもしれません。ただし、必要な場合はこの限度額を引き下げることができます。 あなたのすべてのものを交換するためにどれくらいかかりますかを正確に突き止める最良の方法は、徹底的な家の目録を取ることです。クレームをして、失ったものを正確に知る必要がある場合は、在庫レコードを後で利用することもできます。 家のインベントリは多くの仕事になる可能性がありますが、インフォメーションインスティチュートのインベントリアプリを使って、物事をスピードアップできます。 どのくらいの住宅保険を購入するかを決めるときは、交換費用または実際の現金価値のどちらかを選択する必要があります。 交換費用範囲 - より高価なオプション - は、盗難または破損した個人用品の払い戻しの際に減価償却を考慮しません。あなたのカバレッジ限度まで、あなたの所有物を新しい、類似したアイテムで置き換えることが払われます。 一方、実際の現金価値は、あなたの所持品の減価償却額に対する支払い請求に基づいています。言い換えれば、貴方の貴重品が損失時に価値があった金額を返済します。実際の現金価値は安いですが、より少ない報酬を提供します。 住宅所有者保険には、損害賠償金から控除された金額である財産損害賠償金が含まれています。クレームの種類ごとに控除を選択するのではなく、盗難されたラップトップであってもバーストパイプであっても、いくつかのインシデントに適用されるすべての控除可能な控除を選択することができます。 クレームチェックを受けるたびに、保険者はあなたの控除可能額を差し引きます。たとえば、1000ドルの控除があり、屋根の修理請求に10,000ドルの金額を請求した場合、保険者は9000ドルの支払いを行い、残りの1,000ドルについて責任を負うことになります。 保険会社によっては、風や雹が含まれている保険金に対して別の控除がある場合があります。損害賠償請求には一般的に控除がありません。 典型的な住宅保険の控除額は$ 500〜$ 1,000です。より高い金額を選択すると、通常は保険料が減ります。しかし、事件が発生した場合は、財政的負担をさらに払わなければなりません。一方、あなたの控除額が低くなると保険料が高くなるかもしれませんが、あなたの保険会社は事件の後でほぼ全部を拾うでしょう。 あなたの家の保険料を決定するために、保険会社は通常以下を見ます: 2013年現在の米国の平均家庭保険料は年間1,096ドルでした。しかし、価格は場所によってはるかに高いまたは低いことがあります。住宅保険の最も手頃な3つの州であるオレゴン州、ユタ州、ウィスコンシン州では、1年に568ドルから665ドルの料金が適用されました。一方、フロリダ州、テキサス州、ルイジアナ州の3つの最も高価な州では、保険情報機関(Insurance Information Institute)によると年間平均料金は1,800ドルを超えていた。 あなたが住宅所有者の保険のために支払うものは、あなたが住んでいる場所に応じて大きく変わることがあります。 保険料が高すぎることに懸念がある場合は、住宅保険料を節約する簡単な方法があります。たとえば、多くの保険会社は、自宅と自動車保険をバンドルするための割引を提供しています。あなたの家に誰も喫煙していない場合や、盗難警報やデッドボルトロックなどの一般的な安全機能を備えている場合は、より低い料金を得ることもできます。 あなたのポリシーのコストを重視する前に、このカバレッジはあなたの恩恵に対してかなりの価値があることを覚えておいてください。結局のところ、あなたが支払う保険料は、あなたの家を一から再建し、あなたの所有物のすべてを取り替えるためにかかる費用のほんの一部になります。なぜあなたは住宅保険を必要とするのですか?
住宅保険会社は何をカバーしていますか?
住宅保険の基本的な部分
標準カバレッジ
一般的なオプションのカバレッジ
カバレッジ限度額と控除可能額の選択
代替コストと実際の現金価値
控除対象について
あなたの控除額はどれくらい高く設定しますか?
住宅保険の費用
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