移民が快適な退職を計画する方法

私たちは、移民が退職計画について知っておくべき最も重要なことのいくつかを強調し、彼らが直面する可能性のある課題のいくつかについて話し合うようブラストンに頼んだ。

退職を計画するとき、移民が直面する主要な課題は何ですか？

米国市民、居住外国人または非居住外国人のいずれの場合でも、最大の課題は、移民ステータスが米国に拠点を置く退職所得源にどのように影響するかを理解することです。これには、社会保障給付および年金、ならびに個人の退職勘定および401（k）などの他の退職勘定が含まれます。また、あなたの移民ステータスは所得に課税される方法に影響します。

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移民は社会保障に貢献し、集めることができますか？

永住者を含む居住居住者は、米国で働く間に社会保障に貢献することができ、一般に社会保障を受ける資格があります。

一方、非居住外国人は社会保障費に充てることができますが、米国を6ヶ月以上離れるとその利益は終了するのが一般的です。少なくとも1か月間米国に戻った場合、メリットが再び有効になるはずです。

移民が直面しうる他の一般的な退職問題には何がありますか？

米国で引退しようとしている移民がいくつか出くわすことがあります。不動産の計画は、国内資産と外国資産の死亡時にどのように資産が処理されるかの違いにより、より複雑になります。

コンプライアンス報告は、米国市民と居住者の両方に対して課税目的で特定のドル額を超えるすべての外国人勘定を報告しなければならないため、別の難題です。さらに、米国市民と住民は、外国人所得の除外と税額控除が適用されますが、世界の所得を報告しなければなりません。

米国への退職勘定の移転は非常に複雑なプロセスであり、お勧めできません。一部の例外を除いて、米国退職口座を本質的に清算し、税金を支払う必要があり、他の国の口座に振り込むことができる前に適用される罰金が課せられます。通常、ほとんどの退職者は、退職勘定から分配金を引き出すことを好みます。

退職後の資産についても同様のことが適用される可能性があるため、退職時にその資金を引き出すためのルールや税金に関する問題に精通しながら退職勘定を維持する方が良いかもしれません。

プロセスを自分で簡単にするには、知識の豊富な財務プランナーと一緒に作業することを検討してください。あなたは母国と米国の間の法的差異と税金の違いを確実に把握しておく必要があります。これは、退職準備の際に肩から負担を払うことができます。

スティーブブラントン 、CFP、ADPA、 上級財務プランナーです モザイク金融パートナーズ。