BlueVine：Eyal Lifshitz最高経営責任者（CEO）とのQ&A
BlueVineは、未払いの請求書を持っている小規模企業に資金を提供しています。 Investmentmatomeは最近、BlueVineの事業がどのように働いているのか、この資金調達に最適な中小企業のタイプ、資金調達を希望している中小企業経営者のためのEyalの助言について、BlueVineの最高経営責任者Eyal Lifshitzにインタビューしました。
Investmentmatome：BlueVineとは何ですか？なぜ開始されたのですか？
ライフシッツ： BlueVineは、中小企業の事業主に事業拡大のための資本を提供するため、2013年に設立された合理化されたファクタリングの代替手段です。
商品やサービスの支払いを迅速に行うことは重要ですが、多くのビジネスオーナーは請求書の支払いを受けるまでに30日、60日または90日かかることがあります。これはビジネスの成長を遅くする可能性があります。 BlueVineは、中小企業に未払いの請求書を進呈させる100％オンラインソリューションを提供しているため、1日目に支払いを受けることができます。
ファクタリングとは何ですか？また、BlueVineはその代替手段ですか？
ファクタリングのように、私たちは請求書に対する資金も進めています。その意味でも似ています。しかし、私たちがしないことは他にもあります。たとえば、債務者に実際にファクタリング会社に支払っていることを実際に知っている債務者には通常通知しません。私たちの場合、債務者は引き続き事業主に支払うので、支払情報を変更したことを伝える必要があります。債務者は彼らが私たちに支払っていることさえ知らないので、それは非常に異なっています。
[ファクタリング企業]が行うことの一部はあなたのコレクションを処理するため、請求書が支払われなかった場合、顧客に手を差し伸べて回収しようとします。私たちは債務者とのコミュニケーションをクライアントと共に行います。私たちはその関係に干渉しません。
場合によっては、中小企業が自分の側にいる顧客に支払いを行うために顧客と話をしてほしいと主張することができます。私たちの事例では、顧客が価値あると思っていることを顧客に伝えます。
オンラインファイナンスプロセスはどのように機能しますか？
BlueVineのオンラインプラットフォームは、中小企業の既存の会計ソフトウェアと直接統合され、中小企業の優れた請求書を進化させます。マニュアル請求書作成もサポートしています。アカウントが確立されると、BlueVineのポータルはすべての未処理の請求書のリストを提供します。ビジネスオーナーは、ボタンをクリックしてアドバイスの請求書を提出できます。
アカウントまたは請求書を承認する基準は何ですか？
誰かが当社のウェブサイトに来ると、2ページの登録プロセスを完了し、会計ソフトウェアに接続します。 Googleでは、そのソフトウェアを使用して請求書を表示し、請求書と未払いのアカウントも表示します。時には、それが十分でない場合は追加情報を求めますが、しばしばその決定に基づいて決定します。
終わりには、私たちの決定は多くの要因に基づいています。信用力側では、事業主、事業そのもの、債務者を見る。これにより、私たちは非常に柔軟な判断を下すことができます。
資金調達はどのように機能しますか？あなたは私たちのプロセスを実行することができますか？
BlueVineは未払いの請求書の価値の85％を引き上げ、お客様の顧客が支払った15％の追加料金からわずかな料金を差し引いた金額を返金します。 BlueVineは、顧客の毎月の売掛金量に応じて、1週間に0.5％から1％の料金を請求します。
たとえば、4週間の手数料は、請求書金額の2％から4％の範囲です。ウェブサイトの電卓には標準価格が表示されています。これは低いクレジットラインに適用されます。クレジットラインの高い顧客は、通常、1週間に0.5％から0.7％の料金が発生します。したがって、10,000ドルの例では、手数料は$ 200から$ 400に及ぶでしょう。 400ドルは最も高額な料金で、通常は非常に低いクレジットラインの場合です。私は$ 10,000のインボイスの平均料金は280ドルだと言います。
BlueVineは、24時間以内にクレジットラインの申請を見直し、承認することができます。承認されると、中小企業は$ 5,000〜$ 50,000のクレジットラインを受け取ることができます。当社の平均与信枠は約2万ドルです。次に、中小企業の所有者はBlueVineにログインして未払いの請求書を最高限度額まで引き上げることができます。 BlueVineは間もなく最大10万ドルのクレジットラインを提供する予定です。 （BlueVineは2016年3月現在、250,000ドルまでのクレジットラインを提供しています）
中小企業経営者にBlueVineを使用する利点のいくつかは何ですか？
BlueVineを使用することで、キャッシュフローが解放され、在庫を補充し、給与計算を行い、それ以外の場合には遅れていた費用を支払うことが可能になります。これにより、事業主は事業資金調達のために運転資金を見出そうとするよりも、事業の成長に集中することができます。
中小企業向け融資の申請に時間を要する場合は、数週間から数ヶ月かかることがあり、資金の保証はありません。実際、中小企業の80％は現在、多くの伝統的なローンの対象とはなっていないため、BlueVineの請求書ファイナンスソリューションはずっと魅力的です。
どのタイプの企業が最も一般的に資金調達を利用していますか？
BlueVineは幅広い業種の企業にサービスを提供しています。30/60/90日の正味期間に支払われる他のビジネスと一緒に働く企業は、BlueVineのサービスを使用してキャッシュフローを解放することができます。
BlueVineの顧客の多くは、ITサービスとテクノロジー、ビジネスとプロフェッショナルサービス、卸売業と流通、製造、人材サービス、フィールドサービスの各業界に属しています。
BlueVineを避けるべき事業はありますか？
私たちは、B2Cビジネスでは働きません。私は消費者からの販売がある会社とは仕事ができないので、レストランや食料品店では仕事ができません。請求書の反対側が会社である請求書のみを購入することができます。
中小企業の所有者にBlueVineを使用する潜在的なリスクにはどのようなものがありますか？
私たちは償還基準に基づいています。つまり、何らかの理由で顧客が請求書を支払っていない場合、顧客が請求書を買い戻す必要があります。だから、クライアントが私たちに来るとき、彼らは債務者が信頼できる請求書に資金を要求することについて考えなければなりません、そして彼らが支払う非常に良いチャンスがあります。
請求書に支払わないクライアントがある場合は、その請求書が返金されて返品されるため、その請求書に資金を出す理由はなく、回避しようとします。私たちは請求書の資金調達を行う状況に陥ることは望ましくなく、その時にはすでに支払われておらず、あなたに送り返されます。だからリスクは、悪い請求書を提出している - 企業はそれを回避しようとする必要があります。私たちはそれが起こらないことを確認しようとします。
請求書が返済されない場合はどうなりますか？
それが起こった場合、私たちはあなたのクライアントに連絡してその関係に入ることを望んでいないので、返済請求書を返送します。ダッシュボードで自己支払いを要求することで返済することができます。あなたの口座から引き落とされます。または、大量の請求書であれば一度に返済することができない可能性があるため、毎週分割払いで返済する予定です。
その場合、基本的に毎週お客様の口座から引き落とされます。しかし、私はそれが分割払い計画に入る私たちの請求書のほんの一部であることをあなたに伝えることができます。私たちは貸し手ではないので、私たちはそれを避けたいです。我々は実際に請求書を購入する。だから私たちは私たちがクライアントから支払われるところまで来ないようにしています。私たちの業務の順序は、債務者が支払うことです。それが起こった場合、それは起こりますが、それは正常な仕組みで働くことが好きではありません。
あなたは資金調達を探している中小企業経営者にどのようなアドバイスをしますか？
資金調達オプションを評価するとき、それはコストと労力の1つの要素にまで下がります。どんな形の資金調達であれ、資金調達と返済費用の確保に必要な努力にはトレードオフがあります。
たとえば、銀行ローンは多大な労力を必要としますが、コストが低くなりますが、一方では無数の選択肢があり、結果的に後のコストが高くなります。どのファイナンシング・パスが最良かを知るには、コスト対労力のトレードオフがどれくらいのものかを慎重に検討する必要があります。
お金がすごく必要な場合は、銀行ローンなどの労力を要するオプションを避けることを知っています。あなたに十分な時間と数年間の有利な信用と利益の歴史があるなら、伝統的な選択肢があなたのニーズに適しているかもしれません。各オプションを慎重に評価し、どちらがあなたのビジネスに最適かを判断してください。稼働資本へのアクセスは、給与計算や在庫の追加など、基本的なことをカバーするだけでなく、ビジネスに投資して次のレベルに引き上げることもできるという戦略的な利点です。
BlueVineは他の代替貸付業者とどう違うのですか？
主な違いは、BlueVineは貸し手ではないということです。既存の請求書を進めるために使用できるクレジットラインを提供しています。中小企業の顧客は、自分のビジネス名である中小企業のBlueVineアカウントに請求書を直接支払います。したがって、中小企業はクライアントとの関係を維持することができ、さらに重要なことに、毎日、毎週、または毎月の返済が心配されることはありません。
技術的にはあなたは貸し手ではありませんか？
当社はインボイスファイナンス会社であり、資産（未払いの請求書または債権）を購入しているため、資産ベースのファイナンスを提供していると言えます。私たちは規制のために貸し手として実際にライセンスされていますが、私たちは貸し手ではありません。私たちの仕事の仕方は、私はクライアントのお金を払っていますが、彼は私に返済していません。私が実際に借金を買ったので、私を返済するのは彼のクライアントです。ローンとは、誰かにお金を払って返済することです。それは私たちの仕事の仕方ではありません。
長期融資は、融資が事業に与えられ、その後1年から5年かけて返済される中小企業にとっては別の選択肢です。キャッシュ・フロー・ファイナンシングは、大きなコストを前払いするために使用される第3の選択肢であり、担保資産を持たない事業体によって使用されます。最後のオプションは商人現金前払い（MCA）です - これはお金を得るための最も速いオプションの1つですが、それは最高のコストを運びます。担保を差し入れたり、支払いのために特定の資産を固定する代わりに、MCAsは、借りた金額（プラス手数料）が完全に返済されるまで、毎日のクレジットカードの販売を通じて前払金を返済する契約です。
BlueVineは、キャッシュフローを自由にしようとする中小企業に対して、既存の請求書に対してクレジットラインを提供するという点で、これらのオプションとは異なります。当社は、定期的な返済や借り入れを必要とせずに、長いペイオフサイクルや巨額のキャッシュフローでビジネスを支援しています。
現在のビジネスオーナーはBlueVineについてどのように学習していますか？
お客様のほとんどは、口頭または紹介パートナーを通じてオンラインで私たちを見つけています。既存の顧客から多くの紹介を受け取り、Web上の資金調達オプションを探している小規模企業から多くの魅力を引き出す。
あなたはちょうど始めているビジネスオーナーに何を伝えますか？
あなたのビジネスを理解し、必要な資本を提供し、ビジネスの成長に必要な場所に十分な注意を払うことができる適切なファイナンシングパートナーを見つけることが重要です。
iStock経由の画像。 BlueVineの写真提供。
