中小企業のキャッシュフローを管理する方法

すべてのビジネスは現金が必要です。あなたのビジネスがどれだけの収入を得ているかにかかわらず、あなたの現金が売れ残りの在庫や売掛金に縛られていれば、そのお金はあなたを何とかしません。健全なビジネス・キャッシュ・フローを維持することで、財務上の義務を果たす能力と、新しい機会で成長する柔軟性が得られます。あなたは手形を手にして、新しいプロジェクトに「はい」と言ったり、マーケティングキャンペーンを開始したりするのに十分な現金を持っています。

キャッシュ・フローとは、キャッシュフロー・ステートメントで追跡され、ビジネスに出入りするお金です。あなたが正のキャッシュフローを持っていれば、通常、営業や借り入れた資金を使って、給与、在庫、賃貸料などの経費に、より多くのお金があなたのビジネスに入ってきます。

しかし、ポジティブなビジネスキャッシュフローを維持することは容易ではありません。ニューヨーク、アトランタ、クリーブランド、フィラデルフィアの連邦準備銀行による調査によると、多くの起業家はそれに苦しんでいる。場合によっては、キャッシュフローローンが現金危機の解決策になる可能性もありますが、必ずしもそうであるとは限りません。

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以下では、ビジネスキャッシュフローを管理するための6つの戦略について概説します。

1.キャッシュフローのサイクルを学びます。

キャッシュ・フロー・サイクルは、原材料の購入、製品への転換、製品の販売、支払いの回収に要する時間です。公的会計士であり、本書「Never Run Of Cash」の著者であるフィリップ・キャンベル（Philip Campbell）は、キャッシュ・フローのサイクルを理解するために、いつでも2つの質問に答えることができると述べています。

• 先月あなたのビジネスの現金はどうなりましたか？
• あなたのビジネスの現金には何が起こるのですか？

ビジネスの貸借対照表と損益計算書を最新の状態に保ち、それらを定期的にレビューすることによって、これらの質問に対する回答を学習します。 Campbell氏は、キャッシュフローのサイクルを理解すれば、後でサプライヤーに支払うか、早く支払いを回収するなど、矛盾を修正するように働くことができます。

2.顧客に時間通りに支払いを促す。

会計プラットフォームXeroによると、平均債務者は2週間遅れて支払う。だから、あなたの顧客から支払いを受けるのを待つ代わりに、キャンベルは、「支払いを積極的にする」と言います。

支払い期限が切れる10日前、7日前、2日前に顧客に思い出させる自動メールの設定など、顧客に時間通りに支払いを促すシステムを開発する。あなたが時間通りに支払いを受け取っていない場合は、より個人的なメモや電話でフォローアップすることを恐れないでください。

3.在庫をすばやく回します。

小企業経営者の観点から見ると、在庫は基本的に現金と同じだと、カンザス大学のスモールビジネス開発センターのディレクター、ウィル・カッツ（Will Katz）は述べています。あなたのビジネスがいつでもできる現金を最大限に生かすためには、あなたの在庫をより迅速に変えることができます。

たとえば、靴店のオーナーが毎年50万ドルの買い物をしているとします。毎年250,000ドル相当の2回の大規模な靴購入をすると、その靴が売れるまで、その金額を在庫に収めることになります。これにより、財務上の義務を果たしたり、ビジネスに再投資したりできる現金が少なくなります。しかし、もし彼女が1年に5回の在庫ターンをしたら、彼女は現金で10万ドルしか在庫に縛られていないので、より多くの現金が解放されます。

4.ベンダーや顧客との交渉。

交渉は、健全な事業キャッシュフローを維持することになると、強力なツールになります。顧客との売掛金と仕入先との取引をベンダーと交渉することができます。たとえば、顧客が大量の注文を購入し、30日または60日の支払い期間を提案した場合（大企業に共通）、早く支払うことができるかどうかを尋ねます。

「聞いていなければ決して手に入らないだろう」とカッツは語る。

裏返して、サプライヤーから原材料を購入するとしますが、それらの材料を販売可能な製品にするまで数週間かかるでしょう。あなたがそれらを受け取った後数日または数週間で材料のために支払うことができるかどうかあなたのベンダーに尋ねる。時間通りにベンダーに支払うという実績があれば、そのような取り決めに同意する可能性が高くなります。

5.売掛金の資金調達を検討する。

あなたが顧客と同意できる時間よりも早くでも交渉することができない、または現金が必要な場合は、売掛金の資金調達を検討してください。請求書を割引で購入する請求書ファクタリングとは少し異なり、売掛金融資会社は総額または未払いの請求書の一部を前払いし、請求書を受け取った後にその金額に金利を加えて返済します。請求書ファイナンス製品の年間パーセントレートは、約11％からプライムレートに64％までの範囲です。

6.キャッシュフローローンを比較する。

未払いの売掛金がなく、資金調達を増やしてキャッシュフローを増やしたい場合は、キャッシュフローローンを選択することができます。キャッシュ・フロー・ローンは、短期間であり、多くの場合、高金利ローンまたはオンライン貸し手によって提供される与信枠である。賃貸料や給与計算などの典型的な費用については、キャッシュフローローンに頼るべきではありません。マーケティングキャンペーンや新しい機器など、ビジネスの収入を最終的に増やすための費用を予約してください。

しかし、キャッシュフローローンを申請する前に、稼働資本ローンまたは中小企業ローンは、条件、APR、および条件を満たす要因に基づいてオプションを比較します。

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ビジネスローンの比較 Teddy Nykielは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。

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