住宅ローンのリファイナンスを行うとき|

あなたの住宅ローンをリファイナンスするかどうかを決定しようとするときは、賢明な決定をするためのアカウント。

貸出機関に抵当権を求める理由は、不動産の価格を完全に求める必要がないためです。貸し手は、あなたが信用していると感じているので、お金を返します。つまり、あなたは、貸与されている金額と合意された金額の金額を返済します。それは、あなたが点線でサインしたときのあなたのコミットメントです。

あなたは、ローン条件に同意したときに教育的な賭けをすることもできます。あなたは月額支払い額があなたの現在の財政状況に適しているので、ローンの生涯にわたってこれらの支払いを維持することができ、延滞しないことを前提とします。

[家を購入する準備ができているなら]

多くの住宅所有者は、もはや支払いを維持できないため、リファイナンスを検討しています。これの理由の1つは、あなたが最初に調整金利の住宅ローン（ARM）を選択した可能性があるということです。これらの貸出金の利率は、通常、指数の金利の変動に関連して定期的に変化する。金利と月額支払額は、毎年、3年、または5年間で最も一般的に変化する。貸し手は、1年固定利回り財務省証券、ファンド指数、ロンドン・インターバンク・オファーレートを含むいくつかの指標でARM金利を基準にしています。これらのタイプの抵当貸付は、一般に魅力的です。または「ティーザー」の利率は、通常、固定金利の住宅ローンの数ポイント下です。金利があなたがローンを取ったときと同じままである場合、またはそれらが下がる必要がある場合、ARMが固定金利のモーゲージよりも長期間に亘ってより安価になる可能性があります。

しかし、常に存在します金利が上昇し、あなたが支払う以上に高い金利を支払うリスク。住宅所有者が固定金利の住宅ローンに借り換えようとしているときです。

ARMとは異なり、固定金利ローンの金利はインデックスに結びついていないので、ローンの生涯を通じて同じです。つまり、毎月、あなたがローンを持っている間は、あなたの住宅ローンの支払い額は正確に分かります。

ARMの金利が変動する場合、固定金利を優先して回避する必要があります。レートの住宅ローン？その質問に対する答えは「いいえ」です。あなたが5年未満であなたの家に滞在する予定の場合、調整可能なレートの住宅ローンは良い考えです。その場合、ローンの最初の5年間は低い初期レートを維持し、その後は毎年調整するARMを取得することができます。

一方、あなたの家を5年以上所有する予定の場合は、固定金利の住宅ローンを選択することをお勧めします。金利が上昇すれば、突然の月々の住宅ローンの支払いが急激に増加することから保護されます。さらに、毎月の支払い額を知ることで、予算を簡単にすることができます。固定金利ローンの最大の欠点は、金利が下落すると、最初に同意した金利に固定されていることです。

自宅を購入したときのローンの種類にかかわらず、借り換えの理由：

金利を引き下げる

- 金利の低い新しいローンを取ると、月額支払いが減り、ローンの生涯にわたって支払う総額も減ります

短期間で住宅ローンをリファイナンスすると、ローンをより早く返済することができます。これは、家庭内の株式をより速いペースで蓄積することを意味します。あなたの家から - あなたがすでにあなたの家に株式を築いていれば、あなたは現在借りている以上のものを借り換えて、その金額を現金で引き出すことができます。

債務の返済 - 高利貸しのクレジットカード債務が多い場合は、あなたの家を借り換えて現金を引き出して借金を返済することができます。あなたのクレジットカードの金利とあなたの住宅ローンとの差額は相当なものであり、あなたは低い住宅ローン金利を支払うことでお金を節約します。