ビジネスローンが必要なときに銀行が求める10のもの|

あなたの会社にしたい銀行融資ですか？さて、銀行はあなたにそれを渡す前に、たくさんのことをしたいと思っています。

これは気にかかりますか？私も。よく知られたディストリビューターから100万ドル以上の売掛金を調達するために私の会社の最初の商業銀行ローンを必要としたとき、私は本当に失望しました。そして、私たちは家を借りてローンを取得することになりました。 "私たちは企業だから、どうして私たちは個人的な保証が必要なのですか？"

彼らは言った。 "あなたがあなたのビジネスを信じていなければ、どちらもしない" "これらの代理店の信用格付けをチェックしたのですが、なぜ彼らは十分ではありませんか？"彼らは、 "あなたが信じていなければ…（上記参照）私は銀行があなたにそれを必要としない場合にだけあなたにお金を貸してくれると言っている、古いシニカルなジョークで真実を認識しました。

資金調達のために過度に楽観的なものを発見した最初のものの1つは、ファンド事業計画。彼らの防衛の場合、銀行法に反するだろう。銀行は預金者のお金を扱っています。あなたの銀行がスタートアップに当座預金口座残高を投資するようにしますか？私はしません。また、米国の銀行規制当局もそうではありません。

参照：銀行ローンを手に入れる3つの障害とその克服方法

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あなたのビジネスの商業貸付を申請するときに銀行が求めるものは何でしょうか？もちろん、すべてのルールに時折例外がありますが、

1。担保

上記で説明したように、銀行は新興企業に資金を貸していますが、1つの例外として、連邦中小企業局（SBA）は、新規事業のスタートアップ費用の一部を保証するプログラム銀行にリスクを減らすために、政府に資金を貸すことができます。

あなたのビジネスは、ビジネスローンをバックアップすることを約束することができる硬い資産を持たなければなりません。たとえば、売り手をサポートするために売掛金を誓う銀行は、主要な債権勘定をチェックして、それらの会社が溶剤であることを確認する。彼らはローンを返済するために債権の一部、たいていは50または時には75％しか受け入れません。インベントリローンを取得すると、銀行は在庫の一定割合のみを受け取り、古いものではなく古いものでないことを確認するために、多くのタイヤを最初に蹴ります。

担保の必要性は、小規模事業主は、個人向け資産、通常は住宅エクイティを約束してビジネスローンを取得する必要があります。

関連項目：SBAローンの完全ガイド

2。事業計画

例外はありますが、大部分の商業用ローン申請には事業計画書類が必要です。今日では、短期間でもリーンビジネスプランでも可能ですが、銀行は依然として会社、製品、市場、チーム、財務に関する標準的な要約を必要としています。 3。あなたのビジネスの財務情報のすべて

現在および過去のすべてのローンおよび債務、すべての銀行口座、投資口座、クレジットカード口座、納税者番号、住所、完全な連絡先情報などの情報をサポートします。 4。

年金、アカウントごとの情報（クレジットを確認するため）、および売上と支払い履歴が含まれます。

（また、売掛金が何であるかわからない場合は、あなたの祝福、もしあなたがいたら、あなたは知っているでしょうか、または私たちのガイドを読んでください。）

5。買掛金に関する完全な詳細

これには、売掛金と同じ情報の大半が含まれています。また、支払い行動を保証できるアカウントであなたのビジネスに販売する会社のクレジット照会も必要です。 Accounts Payableの詳細について知りたい場合は、簡単に説明するガイドをお読みください。

関連項目：中小企業経営者、財務指標の追跡開始

貸借対照表には、すべてのビジネス資産、負債および資本を列挙しなければならず、最新の貸借対照表が最も重要です。損益計算書は通常3年以上前に戻ってくるはずですが、十分な履歴がなくても担保として保証するための良い信用と資産がある場合は例外があります。

監査された声明に関しては、「監査された」声明を出すということは、CPAを稼ぐために数千ドルを支払ったことを意味しますそれらの正確さについていくらか正式な責任を負います。 CPAは不正な監査に対して訴訟を起こします。あなたのビジネスが大きければ大きいほど、所有権と報告責任に関連する理由から、通常の業務プロセスの一部として、声明を監査する可能性が高くなります。

声明を再検討することは、あなたのステートメントを見直すCPAは、あなたが間違っていれば、それほど負債がありません。銀行は、担保、資産のリスクが常に必要なため、誓約した資産の価値についてもっと気にするため、監査された、またはレビューされた声明を常に必要とするわけではありません。すべてのあなたの個人的な財務情報

これには、社会保障番号、純資産、家、車両、投資口座、クレジットカード口座、自動車ローン、住宅ローンなどの資産および負債の詳細が含まれます。複数の所有者または複数のパートナーシップを持つ企業の場合、重要な株式を保有するすべての所有者の財務諸表が必要になります。

そして、この記事の冒頭で暗示したように、融資プロセスの一環として個人保証に署名する予定。

8。保険情報

リスクを軽減することが重要なため、銀行は創設者の一人または複数の死者に対して保険を引き出すために、創業者に依存する新しい事業を尋ねることがよくあります。そして細かい印刷物は、最初に銀行に行き、ローンを返済するために支払いを命じることができます。

9。過去の控除のコピー

これは、詐欺になると思われる複数の本を防ぐためだと思うが、銀行は法人税申告書を見たい。

将来の比率に関する合意

ほとんどの商業ローンには、一定の限度内で、いくつかの重要な比率（例えば、クイックレシオ、現在のレシオ、負債への資本など）を保つことに同意するローン契約と呼ばれるものが含まれます。

この記事がSmall Business Loan GuideとBplans Pitch Guideの一部であることをご存知でしたか？あなたのピッチを作成するために知っておく必要があるすべてを、すべて1か所で。

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