12あなたのファイナンシャルプランナーは次のバーニーマドフですか？

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Bernie Madoffは米国史上最大の投資詐欺を起こしました。存在しなかったもの。しかし、人々がいくつかの質問をした場合、200億ドルから数十年に渡って人々を連想させるPonziスキームは、あなたが尋ねるべき質問を少しでも崩壊させたかもしれません。

驚くべき12の方法で、バーニー・マドフのツイン

「マドフ問題は何度も起こった」と特別報告書「カリフォルニアの破産訴訟の動向」を共著したグリーンバーグ・アンド・バス・マネージメント・パートナー・ジェームス・R・フェルトン氏は語った。「おそらく、人を入れているプランナーの責任だけではありませんが、一歩踏み込んでいない人のせいで、 - 彼らの過ちは50％ではなく、おそらく10％です。 "

Ponziスキームは、後に来る人達から利益を受ける投資家のウェブを必要とします。スキームが人々を蓄積するので、それは偽の利益を示す。言うまでもなく、最高の詐欺師の中には、何かが有望なジャックポットであると感じさせることによって、多くの人を自分の運命から欺く能力を持っていることは言うまでもありません。マドフは世界で最も裕福な人たちの親密な信頼を得る方法を見つけました。一般的に、認定された金融プランナーは、倫理の綱領を持っています。しかし、ルールの周りに踊っている人は、常にいくつかあります。しかし、これらの12の質問で、お金と財政の未来を守ることができます：

1。彼らがあなたのお金がどこで開催されるのかあなたに教えられないならば。 誰かがマドフに「私のお金を持っているの？彼等は卵を失った前に彼を暴露し、真実を学んだかもしれないとナイル・ファイナンシャル・グループ社のマイケル・ナドラー（Deadfield、Ill。）の社長は話す。

（

）」は、チャールズ・シュワブ（Charles Schwab）、TDアメリトレード（TD Ameritrade）、証券投資保護コーポレーション（Securities Investment Protection Corporation）のメンバーである大手保有証券会社（Nadler）によって保有されるべきであると述べた。マドフが直接彼に送金されたとき、それは彼に架け橋と顧問の両方を与え、架空の声明を作成し、それがそうでないときにお金を偽ったと偽った。

2。カストディアン以外の人にチェックをするように求められます。

あなたのお金がチャールズ・シュワブによって保有されている場合、それはあなたの小切手の対象者です。他に誰もいない。また、顧問のヨットファンドの資金調達を希望しない限り、投資アドバイザーに資金を送金しないでください。 3。

「あなたは登録された投資顧問で、誰と誰ですか？」と質問します。次に、チェックします。彼らは、米国証券取引委員会、州（小規模の場合）、または手数料ベースの場合は、金融業界規制当局を通じて登録する必要があります。 Nadler氏は、「彼らは顧問と呼ばれ、料金を請求するが、「いいえ、証券取引委員会（SEC）や国家の証券部門に登録されていない」と言います。 SECまたは金融業界規制当局のウェブサイトに記録または規制上の問題がある場合。

デューデリジェンスを実行する あなたの財務プランナーについてもっと知りたい場合は、次の3つのステップがあります。

FINRAの無料ブローカチェックツールを使用して懲戒史および執行活動を検索する。

金融業界規制当局（FINRA）、証券取引委員会または州の証券監督者が提起したケースを含む。 「5年間に8人の異なる雇用者が働いていた場合、雇用主が頻繁に雇用主を変えた理由について質問する必要があります」と、当局のスポークスマン、ジョージ・スマラグディス氏は述べています。プランナーの履歴書だけでなく、彼の会社と一緒にファイルの履歴書を入手し、不一致を探す。
検討中の投資が登録されている場合は、SECのEdgarデータベースで を確認してください。
「ライセンスがあるかどうか、製品が登録されているかどうかを尋ねると、規制当局に確認してください…ほとんどの詐欺には免許のない個人や未登録の製品が売られています。仲介会社からあなたの名前が記載された声明が表示されない場合は、お金を取り戻してください。また、仲介会社はあなたの顧問ではなく、直接あなたに声明を送るべきです。 6。誰かが意味をなさないものを保証していますか？市場レートが3％または4％で、その人が約12％、15％またはそれ以上を約束している場合は、小切手を海外の口座に支払うには、Ponziスキームを目撃している可能性があります。投資がどれほど安全で、どのようにして資本を取り戻すことができるかを聞く。その人はあなたの質問に不快な答えをしていますか？そして、忘れないでください。

「マドフでは、人々は自分のお金で10％または12％の一貫性を得ていました…毎月何パーセントも同じ年収であれば、それは足りません。 Felton。 7。彼らがホットヒントや生涯に一度の機会に電話すると、ランニングシューズを手に入れます。 Nadler氏は、「財務計画ではなく、何かを導入しようとしているブローカーだ。デューデリジェンスを行わなければ、投資することはできない」と述べた。ヘッジファンドでない限り、投資利益またはキャピタルゲイン

を財務アドバイザーと共有しています。資産に基づいて顧問弁護士とパーセンテージ料金を共有することはOKですが、あなたの利益に基づいて請求するべきではありません。ヘッジファンドは利益の20％を得るかもしれないが、顧問はそれを請求するべきではない。 Nadler氏によれば、過度の資産運用手数料は年間1.5％以上となっている。あなたの顧問は、空白の

か、完全に記入されていないものに署名するように頼んでいます。あなたは白紙の小切手に署名しませんか？後で改ざんされる可能性のある書式には署名しないでください。「彼らは、自分の銀行口座に資金を預け入れるためのワイヤ命令を記入することができた」とナドラー氏は語った。「これらのことは遠いものに見えますが、信じられないほどですが、起こります。」

10。彼らが弁護士の完全な力を求めるなら、彼らはそれを必要とすべきではありません。彼らはそれを求めるべきではありません。限られた委任状はOKです。あなたのアカウントで取引することができます。しかし、完全な委任状は、小切手を書いたり、あなたの口座から資金を引き出すことができます。それから、彼らの会社の誰もがそれで歩き出すことができます。 11。アドバイザーがあなたと相談する前に必要なものを既に知っている場合。

顧問は心の読者ではなく、あなたの正確なニーズを正確に示すために質問する必要があります。セントラルフロリダのSecurity Financial Management Inc.の財務顧問Daniel Coursonは、次のように述べています。「顧問が自社固有の製品を推奨するときには心配しないでください。会社がプロプライエタリな製品を所有しているかどうか尋ねる。 12。彼らは、あなたが取っているリスクを理解することはできません。

一部の投資は高い金利で始まり、金銭が閉じ込められた後、わずかな金利に戻されます。 「誰かがあなたにたくさんの速い話をして、あなたがどれくらい作ることができるかを伝え、あなたがどれくらい失うかを教えてくれないなら、それはおそらく良いことではないでしょう（

）投資顧問： 顧問に彼女がどのように報酬を受け取っているかを明らかにするよう依頼する。時には財務アドバイザーが手数料を支払うことで、特定の投資の中でロックアウトにかかる時間が長くなることがあります。質問：彼らは手数料ベース（彼らは保険商品やローンなどの物を売る手数料を受け取るか）、手数料ベース（フラット、リテーナまたは時間単位）、手数料と手数料ベース、彼らは仲介業者から給与プラスボーナスを得ているか？自社が所有するプロダクト（とは何か）を所有していますか？