完璧なミューチュアルファンドを探すための5つの質問|

米国投資家協会（ICI）によると、2010年にアメリカ人はミューチュアルファンドに11.8兆ドル）。彼らはすべての退職資産の67％以上を占め、9020万人の投資ポートフォリオの重要な部分であり続けています。

すべての投資と同様、ミューチュアルファンドはリスクがあるため、投資する前に必要事項を知ることが重要です。

ミューチュアルファンドに投資する前に5つの質問があります：

1。ミューチュアルファンドはあなたのポートフォリオに多様化をもたらしますか？

多様化はミューチュアルファンドの最良の側面の1つです。

あなたのポートフォリオに別のミューチュアルファンドを追加する前に、必ずファンドの目論見書を読んでファンドの「トップホールディングス」を見てくださいファンドが保有する企業を既に所有している場合は、購入しないでください。あなたがすでに所有している会社を追跡するファンドに投資することは、異なる投資へのエクスポージャーを増やすのに役立つものではなく、市場が落ちればポートフォリオのリスクを拡大させるだけです。

より大きな成長の可能性のための株式ファンド。退職に近づくにつれ、ポートフォリオ・ドルのより多くの部分を、成長の遅いより安全な資金（債券やマネー・マーケット・ファンドなど）に投資してください。

[InvestingAnswersの特徴：多様な投資：ネスト・エッグを保護するための初心者ガイド2。ミューチュアルファンドは低い手数料と経費を提供していますか？

ファンドに関連するすべての手数料と経費を注意深く見て、リターンからどの程度の大きさの咬合を取り除くことができるかを知っています。 ICIによると、2010年の平均株式ファンド費用比率は1.45％でした。

目論見書を見ている間は、ファンドに「販売負荷」があるかどうかを確認します。

たとえば、ミューチュアルファンドが5％の負荷を負担し、1,000ドルを投資した場合、50ドルは、あなたの投資から取り込まれたお金です（フロントエンドの負荷またはバックエンドの負荷）。

5.75％の売上高と2.0％の総経費率を持つファンドが、手数料なしの投資とどのように比較されているかを見てみましょう。

基金A（手数料なし）はわずか20年間でファンドBよりも58,000ドル近くの残高にまで増加しました！

基金が高い場合投資額を最大限にするために、同等の無負荷ミューチュアルファンドまたはインデックスファンドを探す

3。ミューチュアルファンドは良好な実績をあげていますか？

ファンド投資家の目標は、リスクが最も低い最高のリターンを得ることです。しかし、最も賢明な投資家であっても、ファンドの過去の業績を見るだけで間違いを犯します。

過去の業績が強いファンドを見つけた場合、そのファンドの現在のポートフォリオマネージャーがその期間中に舵取りを受けていたか、かわった;そうでなければ、ファンドが将来成功するかどうかを確かめることはできません。

また、2年のホット・ファンドではなく、長年の実績（15年以上がベスト）

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4。ファンドは税金効率がよいですか？

退職制度の外に投資するミューチュアルファンドは、1つの重要な要因、すなわちキャピタルゲインの分配を考慮せずに巨額の税金頭痛を引き起こす可能性があります。ファンドは、有価証券を売却して純利益を得る場合、株主へのキャピタルゲイン分配を少なくとも1年に1回は行わなければならない。配当金を受け取ったら、株主はその金額に対してキャピタルゲイン税を支払う必要があります。

ファンドの税制上の効率性を確認するには、ファンドの取引回転率（目論見書に記載されています） 。売上高率が低いほど、キャピタル・ゲイン分配（および税金負債）は低くなる。 ICIによると、平均株式ファンドの回転率は53％であるが、多くの株式ファンドは35％の税率を遥かに凌ぐ。

ファンドが毎年のキャピタルゲイン分配を行う時期を見て、分配があなたの税金負債に加わるかどうかを検討してください。分配金が支払われた後にファンドを購入するのを待って、税金を大幅に節約できます。

5。シェアクラスの種類は

ですか？ ミューチュアルファンドは、クラスA株式、クラスB株式またはクラスC株式の3種類の株式クラスがあります。各株クラスは同じポートフォリオ、目的および方針を持ちますが、異なる株主持分サービス、手数料および経費があります。

成長および費用の見積もりにより、どのクラスのファンドが最良の選択であるかを確認します。これらの小さな違いは、業績結果に大きな影響を与える可能性があります。

投資の答え：

良いミューチュアルファンドは、成功した退職や投資ポートフォリオの基盤です。最高の資金はあなたの投資戦略と合致し、低い手数料を提供し、今後数年間あなたの富を築く、堅実で税金に優しい利益をもたらします。