退職から10年を取る8つのステップ
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あなたが退職から10年ほどが経過した場合、あなたが仕事を止めるとどんな人生が来るかを想像するのは、あなたの時間です。あなたがたくさんの計画を立てていないなら、多分あなたはあなたが財政的に準備されているかどうかを心配しています。幸運なことに、必要に応じて10年は軌道を変えるのに十分な時間です。
10年後は、米国で最大の報酬限定財務アドバイザーグループであるパーソナルファイナンシャルアドバイザーの全米連合会(National Association of Personal Financial Advisors)によれば、貯蓄を増やし、債務を取り払い、ポートフォリオを再考する良い機会です。
ここ10年間の退職準備に役立つ8項目のNAPFAリスト
- あなたの投資に効率的な税金を払ってください。 たとえば、確定給付制度にできるだけ多くの給与を延期する必要があります。
- 緊急資金に保存する 会社の財務状況を把握しておく必要があります。企業は再編成やレイオフを起こしやすく、長年の労働者は脆弱である可能性があります。
- 大規模な財政的コミットメントをブレインストーミングする 次の10年間は、高齢者の世話をするなど、そのような支出があなたの好きなように退職する能力にどのように影響するかを考慮してください。
- あらゆる主要債務を見てみましょう あなたが持っているものを排除するための10年間の計画を立ててください。
- あなたのポートフォリオを再割り当てする パフォーマンス、リスク、経費に焦点を当てた収益のタイムラインに基づいています。あなたがより控えめな資産配分に移行すべきかどうか、あるいはそれを変えるべきかどうかを決定する。
- あなたの税金義務が何であるかを見直す 現在の投資と比較し、税制の最適化戦略を使用して貯蓄を増やしてください。
- あなたの不動産文書を確認する 言語が依然として正確であることを保証します。例えば、指名された受託者と受益者はまだ生きていて能力がありますか?
- 株式に基づく報酬が期限切れになる場合の調査 退職後にどのような株式報奨を保持することができます。
10年の歳月をかけて、合理的な退職に十分な資金を貯めるには遅すぎることはありません。しかし、スマートな計画が整っていなければ、あなたが想像していた退職ではないかもしれません。このリストに記載されている項目に手助けが必要な場合は、専門家との作業を検討してください。 NAPFAを通じて、有料プランナーを見つけることができます。