給料日ローン借り手のための新しい選択肢

クイック現金を探しているカリフォルニア州とテキサス州の借り手には新しいオプションがあります：高利貸しのペイデイローンに対する低コストの代替データベース。

Investmentmatomeによって構築され、郵便番号で検索可能なデータベースには、小額のローンや助成金の形で借り手に資金援助を提供する40以上のコミュニティ組織が掲載されています。ローンの範囲は数百から数千ドルで、通常は関心がありません。

アイデアは、近くのペイデイローンや車のタイトルローンストアから借り手を遠ざけてより安全な選択肢に向けるという願望から来ているとInvestmentmatomeの消費者信用と債務チームを率いてプロジェクトを先導するJames Zhangは言う。

「アメリカの巨額の巨額の銀行は、信用供与を必要としているが、ペイデイローンでは、財政難に陥る可能性がある。

給料日ローンは、消費者金融保護局によると、平均年率400％の割合を持っています。 5つのローンのうち4つが2週間以内に転記されるか、または更新されると、局の調査は、高金利債務のサイクルで借り手を捕まえることを示している。最近のCFPBの報告によると、ペイデイローンの借り手は銀行罰金が高く、そのために勘定が失われることがあります。

データベースに含まれるほとんどの非営利団体は、無利子融資を提供しています。金利を課す人は、消費者主張者が言うと36％の上限を上限にしている。

消費者のニーズをオンラインで満たす

給料日の貸出がオンラインに移行する中、非営利団体はデジタル世界の消費者に届くインフラが不足している、とZhang氏は言う。オンラインペイデイローンを検索する借り手は、より安価なオプションを利用できない可能性があります。

月に3百万人以上の訪問者を抱えるInvestmentmatomeは、これらの消費者とオンラインの選択肢を結びつけるうえで最適な立場にあります。

Pew Charitable Trustsの報告によると、オンライン貸出はすべての給料日貸出の3分の1を占めるが、オンライン貸し手の収益は2006年の14億ドルから2013年には40億ドル以上に3倍になった。

Investmentmatomeデータベースは、パートナーコミュニティ組織には無料であり、より多くの州をカバーするために拡大する予定です。 Zhang氏によると、データベースの最初の目標であるカリフォルニア州とテキサス州は、国内で最もペイデイローンの店舗数が多い州の一つです。

テキサス州プラノのコリン郡援助センターのプログラム担当ディレクター、ナタリー・エバンス氏は、「給料日ローンは他に変わることのない人を犠牲にしている。このセンターは、賃貸料と公的支出のための財政援助を提供しており、給料日ローンの代替データベースのメンバーです。

Amrita Jayakumarは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@ajbombay