Alibaba-Lending Club Alliance中小企業向けの良いニュース
The Death of Lending Club and P2P Lending.
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BTIGのアナリスト、マーク・パーマー氏は、「中小企業経営者の視点から、この分野に焦点を当てた代替金融会社が存在することは非常にうれしいニュースです。 「貸出クラブのような新しいビジネスモデルは、財政的なエコシステムのギャップを見つけようとしています（それは不十分です）。これは確かにその一つです」
貸出クラブは、借り手と貸し手のためのピアツーピア市場の先駆けであり、伝統的な銀行を資金調達プロセスから切り離しています。
その他の選択肢
JGキャピタルのマネージングディレクター、ヘンリー・グオは、この契約は、中小企業が中国のサプライヤーとより手頃な価格でつながるのを助けることができたと述べています。米国の家庭用の名前ではありませんが、中国のAlibaba GroupはAmazon、eBay、PayPalのすべてが1つになっています。 Alibabaは、9月に250億ドルの株式公開を行い、世界記録を破った。
中国のサプライヤーの膨大な量は、Alibabaを世界最大の企業間取引のバザーにしています。彼らは、シャツのためのボタン、建設用ブルドーザー、 "barf bibs"のような奇妙な製品の幅広い品目を扱っています。
「大規模な米国企業は何年もAlibabaを使用してきました」とGuo氏は言います。 "この契約は、米国の小規模商人が中国との国境を越えた取引に積極的に関与するのに役立つでしょう。
今回の買収により、米国企業は、企業の共同声明によると、5,000ドルから300,000ドルの品目を購入するために、1カ月から6カ月の信用供与ラインを「5分以内」に適用することができる。アリババによると、ローンの金額、購入金額、信用度に応じて、月間金利は0.5％から2.4％の範囲にある。購入額には、購入価格に追加されるe-クレジットライン額の0.94％から2.25％の間のオリジネーション料金が適用されます。
例えば、6カ月分の信用のベストレートは、1.3％のオリジネーション料と0.95％の月次金利です。これは、6ヶ月後に支払われる30万ドルの行に対して合計21,222ドルの費用に相当します。貸出クラブの広報担当者によると、2.25％の手数料率と2.40％の金利の最高金利で、総費用は50,922ドルとなった。
中小企業のプッシュ
貸出クラブは、12月のIPOが10億ドルを調達して以来、中小企業向けのプログラムをラチェットしている。 Alibabaの発表までに、Lending ClubはGoogle Inc.とのパイロットプログラムを開始し、Googleの中小企業パートナーに低金利の2年間の最大$ 600,000の融資を提供しました。貸出クラブはまた、SCORE財団（小企業擁護団体）と提携してメンバーに融資を提供し、米国女性商工会議所との間で女性所有の事業に信用を提供しています。
BTのパーマー氏は、「われわれは、Alibabaとの提携により、Googleとの提携発表の盛り上がりを受けて、小規模な融資分野における潜在的なリーチと成長の見通しを実証していると考えている」と述べた。 「Googleの契約が発表される以前、中小企業向け貸出は、LCの貸出元本の約2％を占めていた。
パルマー氏によると、Investmentmatome氏によると、伝統的な銀行は「信用力を評価することが非常に難しいため、中小企業への融資には関心がありません。 Lending Clubのような新しいプレーヤーは、先進的な技術と十分に発達したクレジットモデルを提供していない市場のサブセットにもたらしている」と語った。パーマーは言う。
クレジット・ボイドの記入
ハーバードビジネススクールの最近の調査によると、中小企業向けローンは2008年の金融危機から回復したことはありません。中小企業は、国の民間部門の労働力の半分を雇用しており、約1億2千万の人々が…（そして）我が国で正味の新規雇用の約3分の2を創出している」と研究者Karen Gordon MillsとBrayden McCarthyが研究に書いている。しかし、金融危機以来、「中小企業向け貸出は引き続き低下している」
貸出クラブや資金調達などのオンライン直接融資サイトなどのピアツーピア融資サイトは、無効になっています。ハーバード大学の研究者らは、「従来の銀行市場に比べて小規模ながらも、新しい競争相手は顧客に迅速な転換とオンラインアクセシビリティを提供しており、より正確なクレジットスコアリングアルゴリズムを作成するためにデータを使用することが多い。
しかし、この新しいオンライン空間が規制されるかどうかは疑問が残る。 「現在の中小企業向けオンライン市場は、連邦規制当局の亀裂に該当します」とMills氏とMcCarthy氏は述べています。 「重要な質問には、誰が規制当局になるべきか、透明性はどれくらいあるべきか？
貸出クラブの仕組み
貸出クラブは、2007年にサンフランシスコに設立されて以来、40万人以上の借り手を支援し、60億ドル以上の融資を受けているという。
同社は、1年から5年間で最高30万ドルのビジネスローンを提供し、利率は5.9％から29.9％です。また、ローンのサイズ、ローンの長さ、借り手の信用度に応じて、0.99％から5.99％の範囲の一回限りの手数料があります。これにより、年間平均率は6.89％から35.89％になります。
同社によると、わずか数日で銀行に入金された資金が5分以内に承認される可能性があるという。早期返済には手数料や罰金はありませんので、利息費用を削減したい場合は、いつでもローンを返済することができます。
