クレジットカードリワードの年間リミットと四半期リミット

特定のカテゴリでボーナス報酬を提供するクレジットカードは、最も高い報酬率の対象となる支出額を制限することがよくあります。場合によっては、これらの制限が毎年課されます。それ以外の場合は、四半期ごと、すなわち3ヶ月間に適用されます。他のすべてのものは平等であり、年間の制限はより良いものです。

「ボーナス報酬」とは、クレジットカードが通常のレートを超える報酬を意味します。たとえば、カードがほとんどの購入に費やされたドルあたり1ポイント、食事に費やされた1ドルあたり2ポイントを与える場合、食事はそのカードのボーナスカテゴリです。クレジットカードは通常、ポイント、マイルまたはキャッシュバックの形で報酬を提供します。

食料雑貨品店で3％のキャッシュバックを使って年間6,000ドルを支出するカードを検討しているとします。別のカードでは、食料品店でも同じ3％の報酬が支払われますが、支出は四半期ごとに$ 1,500で支出されます。両方のカードで、これらの上限を超える支出は1％のキャッシュバックを稼ぐ。

一見すると、洗濯物のように思える：1四半期あたりに1,500ドルの限度額に年間4四半期を掛けたものは、年間6,000ドルになる。差はない、そう？しかし、それはあなたの支出が一年を通して均等に広がっていると推測しています。誰にとってもそうではありません。

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3月末、すなわち第1四半期の終わりまでに、食料品に1,400ドルを費やしたとします。

• 年間支出上限が6,000ドルのボーナス支出がある場合、年末までに4,600ドル相当の食料品を3％獲得することができます。
• ただし、四半期ごとに1,500ドルの上限がある場合は、残りの3四半期ごとに1,500ドルの残りの期間、4,500ドルの食料品のみで3％の収益を得ることができます。あなたは、未使用分の$ 100を次の四半期に転がすことはできず、そこでボーナス報酬を得ることになります。その機会はなくなった。

四半期ごとの制限は、あなたが "払い過ぎる"ときにあなたを傷つけます。労働統計局から入手可能な最新の年次データによると、通常の四半期に食料品に1,000ドルを費やすとします。親戚が休日の祝祭日のためにあなたの家に降りるので、それが第4四半期に$ 2,000にジャンプするとどうなりますか？

• 年間6,000ドルのキャップがあれば、その年の食料雑貨の報酬は150ドルです。
• 四半期ごとに1,500ドルを上限に、あなたの食料雑貨の報酬は$ 140です。

ここでの違いは巨人ではありませんが、四半期の制限を超えた年間制限の最大の利点である柔軟性を指しています。一般的に、クレジットカードの報酬は柔軟性が高いほど価値が高くなります。年間の制限では、毎月の食料品の安定した500ドルを外に出すか、7月4日に1回の宴会で6,000ドルをぶつけることができます。どちらの場合でも、食料雑貨の報酬は180ドルになります。四半期ごとの上限では、最初の状況で180ドル、2番目の状況ではわずか90ドルとなります。

無制限のボーナス報酬はもちろん理想です。しかし、ボーナス報酬の支出限度額を受け入れる必要がある場合、年間の限度額により柔軟性が増し、より多くの報酬につながります。

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Paul Soucyは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeの編集者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@paulsoucy