APRとは何ですか？また、あなたの住宅ローンにどのような影響を及ぼしますか？

APRは通常、複数のローンコストを網羅しているため、金利よりも高いです。

APRと金利の差、そしてお金を借りる他の細かい点は、一見するとちょっと混乱するかもしれません。ここでは、APRがどのように計算され、どのようにあなたの毎月の住宅ローンの支払いに影響を与えるかについての入門書です。

" 見てますか クレジットカードのAPRまたは個人ローンのAPRに関する情報は？

APRと金利の違いは何ですか？

これらの項目を理解することは、あなたのローンで働く最高の住宅ローン貸し手を選択する際に重要です。あなたが知る必要がある5つの用語があります：

• 複利： 利息は、ローンの最初の元本および以前に累積された利息期間に加算されます。簡単に言えば、関心事です。
• 名目金利： 一定期間内にあなたのローン残高に課される金額。
• 名目APR： 名目金利に1年間の期間数を乗じたもの。
• 実効金利： 毎年表現されていますが、それは調剤のためのものですが、手数料は考慮していません。
• 効果的なAPR： これは、典型的には複利的な利子とローンに課せられた手数料の両方を説明します。

検討するために、金利は、各期間に請求された金利を計算するために使用されるレートです。年間の期間数を掛け合わせると、名目上のAPRが得られます。実効金利には配合が含まれ、有効APRには配合と手数料が含まれます。

" もっと： APRはしばしばあなたの金利より0.20％〜0.25％高いです。住宅ローンのAPRを計算します。

APRを使用して抵当を評価する

これらの数字のすべてがあなたの住宅ローンの支払いにどのように影響するのだろうかと疑問に思うかもしれません。一般的に言えば、APRが高いほど、住宅ローンの人件費が高くなります。

2つのローンを見て、ローンの過程でどのように数字が出るかを見てみましょう。 1つ目は30％の固定金利の300,000ドルのモーゲージで、6％のAPRです。あなたは前払い料金を支払うことはありません。毎月の支払い額は$ 1,798.65です。 30年間にわたって支払われた総利息は$ 347,515で、返済総額は$ 647,515です。

" もっと： 貸し手を見つけ、住宅ローンの事前承認を受ける。

しかし、同じモーゲージを使い、1回限りの手数料で4万ドルを支払った場合は、4％のAPRがあり、360回の定期支払いで1,432.25ドルを支払うことになります。 30年の終わりには、総額555,607ドルの利子で215,607ドルを支払ったでしょう。 30年前には、前払い料金を支払うことは明らかに良い考えでした。

しかし、4年後にあなたの家を売却することに決めたらどうなりますか？依然としてAPRの低い1回限りの住宅ローンが最良の取引ですか？ 4％のAPRに4万ドルの手数料を加えれば、6％のAPRでローンを選択した場合よりも4年後に移動すれば、あなたのローンは16,109ドル多く支払われます。

言い換えれば、あなたが完全なローン期間よりも少ない滞在を予定している場合は、APRを使用することがあなたの住宅ローンの総費用を測定する最良の方法ではありません。金利、APR、手数料、手数料、融資期間、タイプなど、お客様のローンのあらゆる側面を評価して、個々の状況に最も適した製品を見つけることができます。

OK、次は何ですか？

住宅購入プロセスをスピードアップするには、最低限の住宅ローン金利を見出す必要があります。長期的には、かなりの金額を節約できます。

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