40年住宅ローンは本当に何ですか？

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理論的には、40年分の住宅ローンについて好きなことはたくさんあります。より典型的な30年ではなく、40年以上にわたるローンの構造化は、借り手がわずかに大きいローン金額の資格を得るか、月額支払いを縮小するのに役立ちます。両方の見通しは、不動産価格が高く、借り手ができるだけ多くの資格を得たい場合に特に魅力的です。

しかしながら、不利な点は住宅購入者にとって高価なことである。一つのこととして、あなたは10年以上利払いをしています。

もう一つは、住宅ローンが40年以上に渡って築かれている場合、家庭で株式を作るのに時間がかかります。これにより、不動産価格が下落する可能性が高まり、住宅価格よりも住宅ローンの価値が高くなる可能性があります。そのリスクをカバーするために、40年の貸し手は、わずかに高い金利を請求すると、住宅ローン情報会社のHSH.comの副社長であるKeith Gumbingerは述べています。

欠点があなたを落胆させないとしても、現行市場でこれらのローンの1つを見つけ出す可能性は低いですが、主に問題のある住宅ローンの変更に使用されます。今日、40年住宅ローンは、住宅ローン情報を追跡し分析するCoreLogicによると、売却されたすべての住宅ローンのわずか1％を占めています。

40年対30年ローン

Gumbingerは、200,000ドルの住宅ローンで40年の期間と30年の期間のコストと節減額を比較しています。

30年住宅ローン、4％利息： 毎月$ 955の支払い。 5年後には、約2万ドルの株式を保有し、残高は約180,895ドルになります。 30年の終わりに、あなたは143,739ドルの利息を支払ったでしょう。
40年住宅ローン、4.25％利息：毎月$ 867の支払い。 5年後には、約1万ドルの株式を保有し、残高は189,397ドルです。 40年の終わりには、約216,275ドルの利息を支払ったでしょう。

Gumbinger氏によると、毎月の支払額の差は「巨額ではない」ということだが、一部の借り手にとっては、もう少しお金を借りたり、支払いを管理しやすくするために、

決して本当に人気がない

2007年の簡単な全盛期でさえ、40年住宅ローンはまれな獣でした。新しい購入および借り換え住宅ローンの2％未満でした。 CoreLogicによると、彼らはカリフォルニアの高価な不動産市場でもう少し人気がありました。

彼らの人気は、不動産市場が悪化するにつれてその年後半に急落し始めた。

2014年に連邦政府は30年以上にわたる貸出モーゲージの法的保護を貸し手に与えることをやめました。 CoreLogicのシニアバイスプレジデント兼チーフエコノミストであるFrank Nothaft氏は、これによって貸し手にとって40年のローンがよりリスクの高いものになったことを認めています。

「全国的な[住宅ローン]創出の景観に比べて、それはかなり簡単な製品です」と彼は言います。

まだローンの改造に見られる

ワシントン州クリントンのフリー・ライター、コンサルタント、住宅所有者のトム・トリンバート氏は、金利が低く、月額約900ドルの手頃な料金で、40年住宅ローンに感謝しています。それはライフラインだった - トライバースの収入がなくなり、彼が住宅ローンの支払いをする余裕がなかったため、HAMPのモーゲージ修正の一環として、2014年に彼の貸し手によって彼に提供された。

Gumbinger氏によると、問題のある住宅ローンを修正することは、40年住宅ローンの最終使用の1つであるという。 Home Affordable Modification Programは2016年に終了しましたが、Fannie MaeとFreddie Mac Flex Modificationプログラムは40年住宅ローンを使用して手頃な料金で借り手の支払いを行うことができます。

トリンバスにとって、40年のローンはうまくいきます。特に、彼はすぐに動く予定がないためです。「私は現在に満足しており、将来のために並んでいるものを受け入れる意思がある」と彼は語る。

投稿者Investmentmatome