CDFIがあなたの中小企業にどのように役立つか

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最高の状況下では、あなたの中小企業の資金調達は確実ではありません。連邦準備銀行の中小企業信用調査によると、年間収入100万ドル未満の小規模企業のうち約4社が小規模銀行で融資を拒否され、大手銀行では半数以上が拒否された。

小規模の中小企業の経営者が不十分であったり、それほどフォーマルでない人が資本にアクセスすることがさらに困難になる可能性があります。あなたの地域の銀行や信用組合のような伝統的な金融機関の数は少ないかもしれませんし、そうした機関で資金調達しようとしたかもしれませんが、引き受けや書類の要求を満たしていないかもしれません。

いずれかの場合は、コミュニティ開発金融機関またはCDFIからの資金調達をお試しください。どうして？米連邦準備理事会（FRB）の調査によれば、100万米ドル未満の収益事業の承認率は75％を上回っていた。

CDFIとは何ですか？

財務・技術援助賞などを通じてCDFIを支援する財務省の幹部であるCDFI基金によると、銀行、信用組合、ローン・ファンド、ベンチャー・キャピタル・ファンドなど、CDFIとして機能する機関はいくつかあります。

CDFIの目標は、個人や企業のための基本的な金融サービスへのアクセスを提供することにより、低所得地域と少数民族の経済的機会を広げることです。 CDFIは、低所得者や初回住宅購入者向けの住宅ローンや中小企業向けの商業ローンなど、幅広い金融商品を提供しています。全国に約1,000のCDFIが稼動しています。

2016年度のCDFI基金受賞者は、貸付金や各種プログラムに39億2,000万ドルを融資または投資しました。その総資本のほぼ4分の1は、中小企業向けローンを生み出したとファンドは述べています。さらに21％が商業用不動産ローンを購入しました。 [トップに戻る]

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中小企業CDFIローン：長所と短所

長所：

低金利： CDFI融資の料金は、Small Business Administrationローンを発行する銀行など、他の情報源から得られる可能性の高いものと競合します。 CDFIファンドからの委託を受けたCDFI融資の調査によると、2012年のCDFIによる48ヶ月間のビジネスローンの平均金利は7.75％であった。これと比較して、2017年4月のSBA 7（a）ローンは25,000ドル未満で、7年以内に支払われた金利は約8％でした。オンライン貸し手の料金は一般的に高く、2桁の高い数字に達する可能性があります。

承認の可能性が高い： CDFIは、一般的に、伝統的な銀行があまりにも危険と考える借り手に信用を拡大する可能性が高いと、ワシントンD.C.の支持団体であるCDFI Coalitionの広報担当者Ayrianne Parksは言う。証拠は数に入っています。連邦準備制度の調査によると、CDFIからの貸付や信用枠申請の中小企業の承認率は77％でした。これは、オンライン貸し手、信用組合、または任意の規模の銀行よりも高かった。

簡単な製品： 金融商品CDFIは、CDFIファンドの調査によると、一般的に「プレーンバニラ」であり、借り手のリスクを最小限に抑えるように設計されています。ローンのほとんどは固定金利であり、これは借り手の支払いが予測可能であることを意味します。さらに、彼らは自己償却している。借り手が支払いをするにつれて、彼らは利息を支払っており、元本が盗まれているので、ローンは期末に払い戻されます。オリジネーション料金は低く、多くの場合、存在しない。

ビジネス開発の助け： CDFIは中小企業に技術支援とトレーニングプログラムを提供し、持続可能な成長と成長を支援します。メンターやアドバイザリーサービスを提供するものもあります。 [トップに戻る]

短所：

誰のためでもない： 連邦政府がCDFIとして認定され、CDFI基金の資格を得るためには、経済発展を促進するための第一の任務を抱え、不十分な地域や人口に対応しなければなりません。あなたのビジネスがリソース、機会、または金融サービスへのアクセスが不足していない場合は、CDFIがあなたにとって正しい方法ではない可能性があります。

より長い資金提供時間： 申請プロセスと資金調達までの時間は、他のタイプの機関よりもCDFIの方が時間がかかることがあります。 CDFIは銀行よりも資産が少ないため、CDFIがすべての資金を調達するのに十分な帯域幅を持っていない可能性があるため、融資申請が遅れる可能性がある」と述べた。対照的に、オンライン貸し手は数日または数週間で融資を行うことができます。 [トップに戻る]

中小企業CDFI融資を見つける場所

あなたの地域でCDFIを見つけるには、財務省の検索可能な賞データベース、またはOpportunity Finance NetworkのCDFIロケータをご覧ください。

資金調達を申請するには、中小企業経営者は、個人および事業税申告書、すべての事業主の個人財務諸表、リース契約書、銀行報告書、損益計算書、および貸借対照表など、銀行と同じ種類の情報を提供する必要があります。

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中小企業ローンの比較

あなたのビジネスがCDFI融資を受けられない場合、オンライン貸し手は代替案を提供するかもしれません。オンライン貸し手は、ローン申請手続を簡素化するとともに、信用度の高い借り手のために競争力のある金利で、そしてしばしば銀行よりも迅速に、幅広い種類のビジネスに信用を提供することに特化しています。
ビジネスローンの比較
Andrew L. Wangは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@andrew_L_wang。

2017年4月26日に更新されました。