はい、あなたの20代の401（k）が必要です - ここにはなぜですか

退職する権利がありますか？

予算を節約する

あなたが最近学校を卒業し、初めて労働力に入るのであれば、あなたの現在の収入はあなたが今までに得たことのほとんどです - それでもまだ十分ではないかもしれません。

セントルイスの投資ストラテジスト、スコット・トーマ（Edward Jones）氏によると、学生ローンの払い戻しやアパートのための貯蓄を含む、多くの矛盾する優先事項が確実に起きるだろうと語る。 「あなたが最初にお金を払って、将来のためにお金を配分していることを保証しよう」

予算を立てるのに役立ちます。どのようなお金が入っているのか、何が出ているのかを把握することで、毎月の退職金を50ドル増やすことができます。それはあまり気にならないかもしれませんが、小さな調整は時間の経過とともに変化する可能性があります。

「ちょうど座っているとお金の使い方を見つける方法があります」と彼は言います。 「重要な点は、習慣を身につけ、その規律を整えることだ」

あなたの401（k）で始まる - しかし、必ずしもそこに止まらない

可能な限り早期に退職することが重要であると確信したら、いくつかの物流に乗り出すべき時です。あなたの貯蓄のためにどのアカウントを使用するかを決めるための優先順位リストがあります：

1. あなたの401（k）であなたの雇用主のフルマッチを得るために最小限に寄付してください。 これはあなたの投資に対して最高100％の返品を表します。それを渡さないでください。
2. IRAでコストを削減することを検討してください。 IRAはあなたの雇用主が主催する計画よりも手数料を安くしますか？もしそうなら、この貢献度を最大にしてください。 50歳未満の人は5,500ドル、50歳以上の人は6,500ドルです。
3. 必要に応じて401（k）に戻ります。 さらに多くの情報を保存したい場合は、雇用主のマッチ以外の401（k）分を最大限に活用してください。 50歳未満の人は最大18,000ドル、50歳以上の人は24,000ドルです。
4. 定期課税勘定に追加の退職貯蓄を投資する。 これは基本的に401（k）またはIRA以外の投資ビークルです。

" もっと詳しく知る： 仲介口座を開く方法

401（k）プランに優先順位を付ける必要があります。特に、雇用主が税金控除を提供しているため、マッチを提供している場合はそうしなければなりません。彼らは資金調達も容易です。控除は給与から直接取ることができます。マッチング・プログラムは、特定の金額まで1対1のマッチまたは1ドル当たり50セントを指定されたレベルに構成することがよくあります。

どれくらい保存する必要がありますか？良い目標は、あなたの総収入の10％から15％です。もっと意欲的な気持ち？あなたが借金を入れたり、他の目標を短くしたりすることなく、もっと節約する余裕がある限り（以下ではそれ以上）、すぐに進んでください。

若い頃に開発された習慣は生涯続くことができます。テキサス州プラノのマネー・マターズで認定されたファイナンシャル・プランナーであるケン・モラフ氏の場合はそうだった。そして、彼の母親からのアドバイスのおかげです。

「彼女は私の総給与の20％を節約するように言いました。それがルールでした。 30年以上前、Moraifはまだその20％節約規律に従っており、彼は現在このアドバイスに沿って他の人に渡しています。

適切な投資の選択

あなたの見通しに応じて、退職貯蓄の投資方法を決定することは、エキサイティングでも圧倒的でもあります。オプションは、IRAよりも、企業が後援する退職制度の中でより限定されています。

401（k）プランで遭遇する最も一般的な資産の3つは次のとおりです。

• 株式インデックスファンド： 個々の株式の特定の市場指数を追跡するミューチュアルファンドの一種。 （ミューチュアル・ファンドは、複数の投資家から資産をプールする方法です。）ここでは、株式への投資方法について詳しく説明します。
• 債券： 政府または企業の債務に対する投資
• ターゲット期の資金： 株式や債券の投資が混在しているミューチュアルファンドであり、時間の経過とともに自動的にバランスがとられます。

企業の所在地（米国や国際的なものなど）や企業の規模など、資産の種類ごとに追加オプションがあることがよくあります。これらの投資の適切な組み合わせを決めることは、大部分が個人的です。たとえば、リスクへの耐性は、他の投資家のそれよりはるかに高いか低いかもしれません。一般的に、リスクを最小限に抑えたい投資家は、スタンダード&プアーズ500や目標日の資金など、幅広いベンチマークを追跡するインデックスファンドを検討すべきです。

ターゲット・デート・ファンドは、最も退屈なアプローチを提供します。これは、引退時などの将来の日付の前後に構築されますが、より高い手数料を支払う可能性があります。より実践的な戦略を探しているなら、主に株式と債券の間を決めるでしょう。社債は短期的には株式よりリスクが低いと考えられますが、リターンは低くなります。あなたは現在と退職の間に何十年もあるので、あなたの投資でよりリスクのあるアプローチをとることができます。

あなたが取るルートに関係なく、料金を見守ってください。この時点では、これは壊れたレコードのように聞こえるかもしれませんが、理由の料金はそれほど重要です。

»深いダイビングを参照してください： あなたの401（k）をセットアップする方法

市場が変わったり、仕事を辞めたりするとどうなりますか？

状況が変わるまで、あなたの投資を増やすこのすべての話は刺激的かもしれません。市場はあなたのキャリアを通じて荒いパッチを打ち、景気後退が襲ったりあなたの会社が小型化すれば失業する可能性があります。

あなたの退職貯蓄は何十年もロックされていることを意味し、それは時間があなたの側にあることを意味します。投資は資産価格が大幅に変動する可能性があるため、固有のリスクを伴いますが、長期的に見ると市場は利益を上げています。ポートフォリオが多様化していることを保証することで、リスクの一部を軽減することができます（さまざまな資産を含む）。

あなたがジョブを切り替えると、あなたの401（k）のお金は、ステープラーとは異なり、あなたと一緒に取るものです。マッチング寄付は、会社によって異なる権利確定期間の対象となることがあります。つまり、あなたの雇用主があなたの401（k）に寄付したすべてのお金を取ることができないかもしれません。あなたがその権利確定期限をブラッシュアップし、それをもう少し長引かせることができると決めたら、全額を取ることができます。

新しい仕事に着手すれば、401（k）で何をすべきかを決める必要があります。あなたの最善の選択肢は、新しい雇用主の計画またはIRAに転記することです。再度、決定はしばしば手数料になるでしょう。何をしても、401（k）を現金化しないでください。あなたは大きな罰金を科すだけでなく、退職のために貯蓄する以外の何かをすることに誘惑されるでしょう。

節度のある言葉

フルタイムであなたの黄金時代に取り組むか、もっと早く9対5のレースを欠場することを目指していようと、今のステップはあなたの夢が現実になるのを助けます。しかし、退職はおそらくあなたの唯一の目標ではなく、家を買ったり、家族を始めたり、学校に通ったり、帰ったりするなど、何を貯蓄したいかについて現実的に考えることが重要です。

基本的なアドバイスはまだありません：あなたの401（k）に合った会社を得るためにできるだけ貢献してください。しかし、重要な点は、短期的目標と長期的目標のバランスをとって測定されたアプローチをとることです。

あまりにも積極的であれば、コストがかかります。あなたが高利貸しのクレジットカード債務を同時に集めている場合や、緊急資金を確立していない場合は、退職のためにできるだけ多くを保存しないでください。 IRSの許可を受けた非常に特殊な理由がある場合を除き、退職年金の早い段階での服用は、59才未満の場合、10％の課税罰を受けることがよくあります。

退職までの道のりは長いものですが、いつかは遅かれ早かれ401（k）拠出金を最大限に上げたいと考えていますが、全体的な財務的なイメージの中では意味をなさないようにしてください。

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