社会保障ファイリング戦略の終結は予想よりも低い利益を意味する

By Brett Tushingham

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夫婦が合計給付額を数万ドル増やすことを可能にした2つの社会保障戦略は、まもなく過去のものになるでしょう。一部のカップルでは、​​これは予想を下回る退職所得を意味します。

10月、議会変更された社会保障 「戦略」と呼ばれる戦略を禁止する規則ファイルと一時停止批判家は、これらの戦略が社会保障法の抜け穴を悪用していると信じています。

追加収入の退職者は、利益を得るのを待って得ることができ、ファイルの人気を高め、申請を中止し、制限しました。あなたが70歳に達するまで毎年あなたが資格を取ってから社会保障を請求するのを延期し、あなたの給付金額は約8％増加し、生活調整費を加算します。

しかし、カップルの一人のメンバーが給付を遅らせると、そのカップルがファイルを使用していない限り、配偶者は配偶者の利益を享受することができません。

戦略の仕組み

最も単純なファイルとサスペンドの例では、夫婦の一人のメンバーが、正式な年齢66歳で社会保障給付金のファイルをMaryに電話してから、一時停止します。これにより、メアリーがまだ支払いを受けていなくても、彼女の夫ジョンはすぐにメアリーの利益の50％までの配偶者給付を受けることができます。

これにより、メアリーは遅延退職クレジットを受け取ることができ、70歳で停止を解除するときに最大の支払いを受けることができます。

両方の配偶者が社会保障給付を得ている場合、制限された申請戦略が有効になります。ジョンとメアリーの両方が66歳だとしましょう。メアリーはジョンよりも長い時間を儲けているので、毎月メリットを得ることができます。ジョンが今日給付金を申請していた場合、彼の月々の給付は、潜在的な配偶者給付よりも少なくなります。しかし、70歳になると、彼自身の仕事記録に基づいて受けることができる利益は、今得られる配偶者の利益を上回るでしょう。

これに応えて、メアリーは給付金を申し立て、直ちに中止し、彼女の口座がより高い給付に向けてクレジットを得ることを可能にする。その後、ジョンは彼女の現在有効になっているアカウントで配偶者の利益を申請します。彼の配偶者給付にのみ制限された申請書（「制限付き申請書」）を提出することで、ジョンは自分の口座に手紙を残すことができます。

このカップルは、メアリーが自分のサスペンションとジョンファイルを自分の口座で終了し、配偶者の利益を終わらせる70歳まで、ジョンが描く配偶者の恩恵を享受する。どちらも最大の社会保障給付を受けます。

分析者は、これらの戦略のバージョンを使用しているカップルは、生涯の社会保障所得を5万ドル以上増加させ、退職資本に大きな違いをもたらすと推定しています。しかし、新しい法律の下では、ファイルと一時停止と制限されたアプリケーションは許可されません。

誰が新しい法律に影響を与えるのか

すでに給付を受けている人々は、新しい規則の影響を受けません。まだ適格ではないが、今後6ヶ月以内に完全定年に達する者は、2016年4月30日まで給付を提出し停止する。また、配偶者は、1953年以前に生まれた場合、現在または将来の給付の制限付き申請書を提出することができます。

しかし、その変更は、その戦略の使用を期待している不適格なカップルに影響を与えます。これらのカップルは、退職所得予測を調整する必要があります。これを補うためには、より多くの投資をしたり、過ごす時間を減らしたり、退職時にアルバイトをする必要があるかもしれません。

社会保障給付を提出する時期についての決定は、あなたとあなたの配偶者の将来の収入に大きく影響する可能性があるため、重大な考慮が必要です。積極的になるには、規則の変更をあなたの退職計画戦略に組み込むことを今すぐ開始してください。

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