あなたは財政的助言のために余りに多くを支払っていますか?
BENTENãmini KOKOPERIJAPAN
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投資運用は、毎年ポートフォリオ価値のわずか0.25%のコストがかかる可能性があります。しかし多くの人々は財政的助言のために依然として1%以上を支払っています。
彼らが良い取引をしているかどうかは、彼らが何を交換するかによって決まります。 Spoiler alert:多くの人がもっと多くのことをしているか、あるいはもっと少なくなっているはずです。
財政的助言には、主に2つのキャンプに分類される多くの異なるサービスが含まれます。
- 投資管理には、株式、債券、現金の適切な組み合わせが含まれます。
- 予算計画から不動産計画までを網羅した財務計画。
" 続きを読む: 財務アドバイザーとはどのようなものですか?
包括的な金融プランナーは、従来、投資管理および計画サービスの両方を提供してきました。多くの場合、顧客の資産の一部を管理しています。貿易の出版物であるInside Information社の約1,000人の金融プランナーを対象とした最近の調査では、ポートフォリオが大きくなればなるほど、顧客が支払った割合は低くなることがわかりました。年平均報酬は、ポートフォリオが1百万ドル以下の場合は1%、ポートフォリオが500万〜1000万ドルの場合は0.5%となった。この調査は、手数料を徴収するブローカーや保険代理店ではなく、一般的に手数料を請求する独立アドバイザーに焦点を当てていました。
ロボ・アドバイザーは安いですが限界があります
この方程式の投資管理部分は、コンピュータ・アルゴリズムに従って投資する自動化されたサービスであるロボ・アドバイザーによって圧迫されているものです。
Betterment and WealthfrontやVanguard、Fidelity、Schwabなどの新興企業を含むデジタルアドバイザーは、通常、ポートフォリオ価値の約0.25%を占めています。一部のサービスでは、自動投資と財務プランナへのアクセスが組み合わされています。例えば、バンガード・パーソナル・アドバイザー・サービスは、投資管理に0.3%、人事顧問に電話アクセスを、ベターメントの同様のプレミアム・サービスは0.4%を請求します。
しかし、質問をすることは、全面的な財務計画を立てることと同じではありません。
包括的なプランナーは、通常、顧客の財務目標、借り方や残高(残高明細書)、稼得した経費(キャッシュフロー)、成功の確率を高めるために調整する必要のあるものについてインタビューします。包括的なプランナーは、保険、税金、退職金、大学貯蓄、従業員給付、不動産計画など、クライアントの生活のさまざまな領域を見ています。
それがあなたの1%を得ているなら、特にアドバイスが定期的にチェックインしていて、あなたがポップアップする新しい問題に取り組むのを手助けしているなら、あなたはかなり良い取引をしています。
しかし、あなたが手に入れているものが投資管理であれば、おそらくあまりにも多くを払っているでしょう。
あなたの顧問は彼または彼女の保有を獲得していますか?
調査を実施し、何十年にもわたって財務計画業界を追跡してきたInside InformationのパブリッシャーであるBob Veresは、「単なる」ポートフォリオと定期的な声明を提供するアドバイザーは、0.5%を超えて課金していると述べています。他方、管理下にある資産の1%未満でフルサービスの財務計画を立てる者は不足しているという。
Veresは、管理対象資産の1%から2%の間で100万ドル未満のポートフォリオを扱うほとんどのアドバイザーが見つかりました。クライアントがたくさんの財務計画サービスを受けている場合、それは妥当な金額になる可能性があります。しかし、いくつかは2%以上の料金がかかり、4%を超える手数料がかかります。これらのコストを正当化するものは何かを想像するのは難しいです。
アドバイス手数料は、顧客が基礎となる投資に対して支払うものに加えて、これらの投資コストも非常に異なる可能性があります。変額年金は2%以上の費用がかかりますが、一部の為替取引ファンドとインデックスファンドは0.2%未満です。金融アドバイスのコストは重要です。なぜなら、顧客が時間の経過とともにどれくらいの金額を累積できるかということです。
あなたが「ポートフォリオ」を持たないときは、
手数料が合理的であっても、手頃な価格ではないかもしれません。
管理下の資産の一定割合を課金する包括的な財務プランナーは、クライアントに6または7桁のポートフォリオを必要とすることがよくあります。保留または計画手数料をお持ちの方は、年に何千ドルも請求する場合があります。
あなたが金持ちでない場合や始めたばかりの場合は、あなたの投資に自動化されたアプローチを使用することを検討してください。ロボ・アドバイザーや、投資判断を下す低コストの目標日の退職基金です。退職時の貯蓄をどのように活用するか、またはどの保険契約を購入するかを決めるなど、実際の財務計画の助けが必要な場合は、1時間ごとに請求する料金専用の財務プランナーを雇う。アドバイスは安いものではありません - 1時間あたり150ドルという数字ですが、あなたが得ることができる最高の取引かもしれません。
この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。