あなたの健康保険プランを選択するためのステップバイステップガイド

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健康保険の状況はナビゲートするのが難しい場合があります。連邦市場や雇用者を問わず、あなたとあなたの家族のための最良のプランを選択するための初めから終わりまでのガイドです。

記事上で：

あなたのマーケットプレイスを見つける

健康保険プランの種類を比較する

プロバイダーネットワークの比較

出費を比較する

利点の比較

チェックリスト：プランを選択する方法

ステップ1：市場を探す

ほとんどの人は、雇用主を通じて健康保険に加入しています。あなたがその一人であれば、政府の保険取引所や市場を使う必要はありません。本質的に、あなたの仕事はあなたの市場です。

あなたの雇用主が医療保険を提供していて、依然として取引所で代替プランを探したい場合は、可能です。しかし、市場での計画は、より多くの費用がかかる可能性があります。保険を提供するほとんどの雇用者は、労働者の保険料の一部を支払うので、最も安価なオプションを提供する可能性が高い。

あなたの仕事が健康保険給付を提供していない場合は、州の手頃な価格のケア法市場（もしあれば）、または連邦市場で買い物をして最低保険料を見つけることができます。まずHealthCare.govに行き、郵便番号を入力してください。下の地図であなたの州が緑色の場合は、州の取引所に送られます。それ以外の場合は、連邦市場を使用します。

また、民間の取引所や保険会社から直接健康保険を購入することもできます。これらのオプションを選択すると、毎月の保険料の所得に基づいた割引である保険料補助金の資格がなくなります。

ステップ2：健康保険プランのタイプを比較する

あなたはプランを買い物しながらアルファベットのスープに出会うでしょう。最も一般的なタイプはHMO、PPO、EPO、またはPOSプランです。選択した種類は、自費（out-of-pocket）の費用とあなたが見ることができる医者を決定するのに役立ちます。

計画を比較しながら、利益の要約を探します。オンラインマーケットプレイスは通常、要約へのリンクを提供し、計画のタイトルの近くにコストを表示します。計画のネットワークに参加している医師や診療所をリストアップしたプロバイダディレクトリも利用可能でなければなりません。あなたが雇用主を経験している場合は、職場給付管理者に給付の要約を依頼してください。

健康保険プランの比較：HMO vs. PPO vs. EPO vs. POS

プランタイプ	カバレッジを得るためにネットワークにいなければなりませんか？	手続きや専門家は照会が必要ですか？	次の場合に最適です：
HMO：健康維持管理機関	はい、緊急事態を除いて。	はい	あなたには、自費を下回る費用と、あなたのケアを調整する主治医（テストの注文や専門家との作業を含む）が必要です。
PPO：優先プロバイダ組織	いいえ、ネットワーク内のケアはそれほど費用がかかりません。	いいえ	より多くのプロバイダーオプションと必要な参照は不要です。
EPO：独占的プロバイダー組織	はい、緊急事態を除いて。	いいえ	あなたは、現金を払う必要はありませんが、紹介は必要ありません。
POS：サービス・ポイント計画	いいえ、ネットワーク内のケアはそれほど費用がかかりません。ネットワークから出るために紹介が必要です。	はい	あなたは、より多くの提供者のオプションと、あなたのケアを調整する主治医（テストの注文や専門家との作業を含む）が必要です。

異なる計画を比較するときは、あなたの家族の医療ニーズを顕微鏡の下に置いてください。あなたが過去に受けた治療の量と種類を見てください。すべての医療費を予測することは不可能ですが、傾向を認識することは情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。

HMOやPOSなどの紹介が必要なプランを選択した場合は、手続きをスケジュールするか、専門家に相談する前に、プライマリケア医を診察する必要があります。この要件のために、多くの人々は他の計画を好む。

プライマリの医師があなたのために専門医を選ぶのを気にしなければ、POSとHMOの計画はより良いかもしれません。このシステムのメリットの1つは、医師のスタッフが訪問を調整し、医療記録を処理するため、作業が少なくて済むことです。 POSプランを選択してネットワーク外に出る場合は、事前に医師の紹介を受けて、自費を削減してください。

あなたが医師を選ぶのであれば、PPOまたはEPOで幸せになるかもしれません。 EPOはまた、ネットワーク内のプロバイダを見つける限り、コストを削減するのに役立ちます。これは大都市圏の場合に当てはまる可能性が高い。 PPOは、外出することを余儀なくされる可能性があるため、遠隔地や農村部に住んでいれば、医者や介護者へのアクセスが制限されている方が良いでしょう。

ステップ3：健康計画ネットワークを比較する

保険会社がネットワーク内プロバイダーとの契約金利を引き下げるため、ネットワーク内の医師に行くとコストが低くなります。あなたがネットワークから出ると、それらの医師は保険料を払う契約レートを持っていません。

あなたが好む医師がいて、それを見続けたい場合は、あなたが検討している計画のプロバイダーのディレクトリにいることを確認してください。また、特定の保健計画を取っているかどうかを医師に直接聞くこともできます。

優先医師がいない場合は、大規模なネットワークを持つ計画が必要なので、より多くの選択肢があります。地方のコミュニティに住んでいるならば、大規模なネットワークは特に重要です。計画を立てる地元の医者を探す可能性が高いからです。

地元のネットワーク内の医師がいないプランや、他のプランと比較してプロバイダーのオプションが非常に少ないプランを排除します。

ステップ4：出費を比較する

ネットワークサイズと同じくらい重要なのは、コストの共有方法です。どのプランの給付の概要でも、サービスのためにどれくらいポケットから払う必要があるのか​​をはっきりと明らかにする必要があります。連邦市場のウェブサイトは、比較のためのこれらのコストのスナップショットを提供しており、多くの州市場も同様です。

これは、いくつかの健康保険の語彙を知ることが有用なところです。消費者として、あなたの費用の一部は、控除、共同負担、および共同保険から成ります。あなたが一年間に費やした合計額は限られており、その最大額も計画情報に記載されています。一般に、プレミアムが低くなればなるほど、あなたの出費は高くなります。

コスト・シェアリングのオプションは様々です。そのため、あなたの目標は、現金を払った費用に基づいて選択肢を絞り込むことです。医療費の高い部分を支払うが、毎月の保険料が高い保険プランは、

• 主治医であろうと専門家であろうと、頻繁に医師が診察を受けます。
• あなたは頻繁に緊急ケアが必要です。
• あなたは高価なまたはブランドの薬を定期的に取る。
• あなたは赤ん坊を期待している、赤ちゃんを持つことを計画している、または小さな子供がいる。
• あなたは計画された手術を受けています。
• あなたは最近、糖尿病や癌などの慢性疾患と診断されています。

より高い自己勘定コストとより低い月々の保険料を持つ計画は、財政的に賢明な選択です：

• あなたは、現金よりも低いコストでプランの月々の高い保険料を支払うことはできません。
• あなたは健康で、医者はめったに見えません。

ステップ5：メリットの比較

今は、あなたのオプションがほんの数に絞られている可能性があります。さらに理解を深めるには、その利点の概要に戻って、どのプランがより広い範囲のサービスをカバーしているかを確認します。理学療法やメンタルヘルスケアなどの分野ではより優れた治療法がありますが、より緊急の治療が必要な場合もあります。

この素早く重要なステップをスキップすると、あなたとあなたの家族に合わせてさらに優れた計画を逃すことができます。

いくつかのオプションを選択したら、残っている質問に対処しましょう。いくつかのケースでは、人と話すことだけが行いますので、あなたが検討している保険会社の顧客サービスラインに電話してください。あなたの質問を事前に書き留めておき、答えを記録するのに便利なペンやコンピュータを用意しましょう。

あなたの質問はあなたの現在の健康状態に基づいていますが、あなたが聞くことのできる例がいくつかあります：

• 私は特定の投薬を受けます。それはこの計画の下でどのようにカバーされていますか？
• この病気のためにどの薬がこの計画の対象となりますか？
• どのような妊産婦サービスが対象ですか？
• 海外旅行の時に病気になるとどうなりますか？
• 申し込みを開始するにはどうすればよいですか、どのような書類が必要ですか？

最後のヒント：あなたが切り替えると新しいプランが始まる前に古いプランを中止するのを忘れないでください。

チェックリスト：健康保険プランを選択する

上記の手順をまとめた簡単なチェックリストです：

1. あなたの市場に行き、計画オプションを並べて表示します。
2. HMO、PPO、EPO、またはPOSのいずれのタイプのプランがあなたとあなたの家族に最適かを決定します。
3. プロバイダーネットワークの医師または地元の医師を除外する計画を廃止する。
4. より多くの健康保険範囲と高額保険料を必要とするのか、保険料を抑えてポケットコストを高くするのかを決定します。
5. あなたが選択したプランが処方箋や専門家のようなあなたの定期的かつ必要なケアのために支払うことを確認してください。

Lacie Gloverは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@LacieWrites。

2016年8月5日に更新されました。