適切な健康保険プラン「メタル・ティア」の選択

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オバマケアとも呼ばれる手頃な価格のケア法は、ほとんどのアメリカ人が健康保険を購入することを要求しています。今年の入園期間は、1人でも1人家族でも、11月1日から1月31日までです。（仕事を通じて健康保険プランを取得した場合、あなたの開講登録時間はあなたの雇用主によって決定されます）。

健康保険は医療費のために財政難からあなたを救うことを目的としています。マーケットプレイスを通じて販売される健康プランは、平均して医療費の支払いにどれだけ役立つかに基づいて、ブロンズ、シルバー、ゴールド、またはプラチナの金属層に分類されます。

あなたに適した金属層を決定する方法は次のとおりです。

ティアは、プランがどれだけ支払うかを見積もります

各ティア・レベルは、ティア内のプランのすべてのバイヤーの平均に基づいて、プランがカバーする医療費の割合を見積もることを目的としています。

ブロンズ計画：60％。
シルバープラン：70％。
ゴールドプラン：80％。
プラチナプラン：90％。

すべての階層の健康計画は、連邦法（救急室への旅行、小児科のケア、処方箋薬、身体検査や予防接種などの予防ケアなど）によって定義される「10の必須の健康上の利点」を支払う必要があります。また、計画はこれらの10の基礎を越えて治療費を支払うことができ、サービスの推定総額が層を決定します。

ブロンズプランの40％など、各階層で支払うパーセンテージには、あなたの控除額、共同負担額、および共同保険金が含まれます。これらの金額は、同じ階層内であっても計画によって異なります。 1年で支払う金額には上限がありますが、これも計画によって異なります。 2017年の最大値は、個人で7,150ドル、家族で14,300ドルです。

今年は、一部の消費者のために、「シンプルチョイス」計画が取引所で利用可能になります。これらのプランの各メタルティア内では、控除、償還、共同保険金は、比較を容易にするために同じです。

シルバーとゴールドは良い中間地です

多くの人々のために、シルバープランは、現金収入と保険料との間の良好なバランスを取っているようです。メディケアとメディケイド・サービスのセンターによると、2016年3月現在、州または連邦取引所に加入している消費者のうち、70％がシルバープランを選択しています。

カリフォルニア州ラファイエットの健康保険ブローカーであるフィリップ・リー氏は、顧客のほとんどがシルバープランを選択していると言います。しかし、より多くの医療ニーズを持つ人々は、金プランにアップグレードすることがよくあります。なぜなら、医院や薬局でのより低いコストは、より高い月々の保険料を相殺するからです。

青銅とプラチナの計画は報われないかもしれない

シルバープランの後では、ブロンズプランが次に人気があり、2016年には22％の消費者がそれを選択します。おそらく、プレミアムが最も低い場合が多いからです。

ブロンズプランとのトレードオフは、あなたが病気で医者に相談したり、処方箋を記入したりする必要がある場合には、現金よりも高い費用です。「もしあなたが本当に健康で、計画をまったく利用していないのであれば、おそらく青銅は良い選択だと思う」とLeeは言う。

反対に、李氏は、顧客にプラチナプランを推奨することはほとんどありません。なぜなら、追加のメリットは通常、高いプレミアムに値するものではないからです。

「あなたが手に入れることができないかもしれないと思う計画を立てないでください」と、患者擁護家であり、 "Solved！あなたの保険料を支払うことができない場合、保険者はあなたの計画をキャンセルします。

メタル層よりも計画がある

メタル・ティアは、健康保険プランを選択する際に留意すべき多くのものの1つに過ぎません。「計画があなたの医者、病院、薬をカバーしていない場合、それはあなたのためには役に立たない」とグロス氏は語る。あなたの選択をするとき：

あなたが真剣に考えているプランのメリットの概要を見てください。この文書は、プランが支払っている医療サービスと、おそらくより重要な、それが支払っていない医療サービスを示しています。
プランタイプが好きであることを確認してください。たとえば、保健医療機関（HMO）では、プライマリケア医がいて、見たい専門家の紹介を受ける必要があります。好ましいプロバイダー組織（PPO）は、医師の選択に多くの余裕を与えるでしょう。
あなたのプライマリケアの医師がリストされていることを確認するために、プランのプロバイダのネットワークディレクトリをチェックしてください。あなたはまた、あなたの医者のオフィスに電話し、あなたが検討している計画を受け入れるかどうか尋ねることができます。
対象となる処方薬が含まれていることを確認するために、対象薬剤のリストであるプランの薬剤処方を確認してください。

この情報がオンラインで見つからない場合は、保険会社のカスタマーサービスラインに電話し、購入前に質問してください。

Lacie Gloverは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@LacieWrites。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。