あなたの健康貯金口座 - 身体的および財政的フィットネスプログラム

によってLaura Tanner、Ph.D、CFP®

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退職時の貯蓄（401（k）プランとIRAを含む）には税制優遇措置があります。しかし、現在と将来の両方で、医療費にお金を節約する方法もあることをご存知ですか？控除可能な健康保険制度がある場合（下記参照）、健康節約勘定（HSA）はお金を節約できます。

HSAとは何ですか？

HSAは、医療費に使用される税引き前のドルを寄付する投資口座です。 HSA勘定への拠出には所得制限がないため、税金控除が高いほど貯蓄の可能性が高くなります。収益は税金を繰り延べ、 そして HSAの資金が適格医療費に費やされた場合、口座から資金を引き出す際に税金を支払う必要はありません。これは税制上のトリプタ（税引前寄付、所得に対する繰延税金、適格費用の引き出しに関する税金）です！適格医療費の例には、健康保険の控除、共同支払い、ビジョンと歯科医療が含まれます。非課税の医療費には、非処方薬（処方されていない場合）、ヘルスクラブ会費および選択美容外科が含まれます。

注：（雇用主ではなく）あなた自身のHSAアカウントを開設すると、アカウントへの拠出金は控除できます。

税務上の便益に加えて、HSAの資金は毎年繰り越されます（フレキシブル支出口座やFSAとは異なります）。したがって、将来的に医療費の節減額を累積することができます。今年退職する65歳の夫婦は、200,000ドル以上の退職医療費を支払うと予測されています（これはメディケアの対象となります）。

あなたはHSAの対象ですか？

基準は次のとおりです。

• あなたは職場または自分で高額控除可能な健康保険制度（HDHP）を取得する必要があります
• あなたはメディケアに登録されていません
• 他人の納税申告書に依存していると主張することはできません

2013年には、HDHPの個人の場合は最低1250ドル、家族の場合は2500ドルの控除があります。

あなたはHSAをどのように開きますか？

あなたの雇用主はHSAを提供することができます（可能性のある寄付と一緒に）か、自分で口座を開くことができます。ニューヨークタイムズの記事では、プロバイダのデータベースへのリンクや、料金や投資オプションを詳しく調べるためのヒントなど、HSAプロバイダの選択に関するヒントを提供しています。

近い将来（1年間）の医療費をHSAアカウントの現金同等物に維持することを検討する必要があります。長期医療費は投資することができます。

年間貢献限度額と締め切りは何ですか？

2013年のHSAアカウントへの拠出額の年間制限額は、個々のポリシーでは3250ドル、家族ポリシーでは6450ドルです。さらに、55歳以上の口座保有者には、個人および家族の両方の保険料として1000ドルの追加寄付があります。

2014年4月15日までに2013年分のHSAアカウントへの寄付を行います。

HSA資金を非課税費用に費やすとどうなりますか？

65歳になる前に、医療費以外の費用やその他のニーズにお金を出すと、所得税の侵入に加えて、20％のペナルティが発生します。

65歳以降、あなたのHSAからの引き出しには20％のペナルティはなくなりますが、あなたは税金を負担します。

覚えておいてください：HSAのお金が資格のある医療費に費やされている限り、いかなる年齢の罰金も税金もありません。

新年の可能性のある解決策：高額控除可能な健康保険プランをお持ちの場合は、2014年4月15日より前にHSAアカウントを開設し、資金を調達してください。