401（k）ローンの驚くほど高いリスク - - 2024

401（k）の寄付を返済するのをやめると、$ 10,000を今日借りると、30歳になっていれば、将来の退職年金収入の月額$ 190,000、または月1,000ドルの費用がかかります。あなたが20代にいる場合、その損失は、380,000ドル、または退職のために1ヶ月少ない2,000ドルに倍増する可能性があります。

それはあなたがローンを返済すると仮定しています。あなたが仕事をやめるか失うと、税金や罰金に加え将来の退職所得の喪失を引き起こす可能性が高いでしょう。

多くの借り手は、彼らが支払う利子が貸し手ではなく401（k）に入るため、自分たちが「自分を返済する」という考え方を好む。 401（k）ローンの金利は通常プライムレート、現在4.75％、プライムレート+ 1％ポイントです。しかし、投資が残っていればその収益が得られるものよりも低い可能性があり、その差は複合化により長年にわたって拡大しています。

リスク番号1：寄付の停止

あなたが返済中にあなたの401（k）の貢献を減らさないなら、あなたは損害を最小限に抑えることができます。 AshleyとJessicaは、両方とも25歳で、5.75％の利率で5年間、10,000ドルのローンを取るとしましょう。ローンの前に、両方とも60,000ドルの給与の6％を拠出し、50％の雇用主のマッチを得ました。

Ashleyは、毎月彼女のローン支払いに加えて300ドルの寄付を続けています。ジェシカは彼女の借金を返済した後、彼女の寄付をやめ、それらを再開します。 Fidelity Investmentsによれば、401（k）ローンを取った後、約15％の借り手が貯蓄を停止します。

40年後：

アシュリーの巣の卵は、政策分析のための国立中央研究所の401（k）ローン・コスト計算によれば、融資なしの場合よりも約5,700ドル小規模です。彼女は30年の固定年金を5％の収益率で購入すれば、退職後の月収を約31ドル削減することができます。
彼女が同様の年金を購入する場合、彼女は借りていない場合よりも$ 381,572、または退職所得で毎月$ 2,048少ないです。

現実の生活では、これらの極端な状況の間に損傷が存在する可能性があります。

人材コンサルタントであるAon Hewittの調査によると、ほとんどの借り手はローン返済中に貢献し続けています。融資を受けている人の平均拠出率は6.2％であり、拠出していない人の平均拠出率は8.1％である。

また、401（k）借り手は年を取る傾向があります。国立経済研究所の調査によると、ローン活動は40歳代の借り手の間でピークを迎えている。退職金の20年前の拠出額を一時的または一時的に減額する金額は、40年の歳月を切った場合の約4分の1です。