チェイスサファイア・リザーブが「プレミアム」をどのように再定義したか

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1年前の今日、Chaseはプレミアムクレジットカード市場に挑戦し、多くの人が魅力的ではないとしている。チェース・サファイア・リザーブは、450ドルの年額手数料を払った新しいカードで、賞品の宝石でデビューしました。それは約束した：

印象的な100,000ポイントのサインアップボーナス
空港ラウンジへのアクセス
グローバルエントリーとTSAプリチェックの払い戻し
300ドルの年間旅行クレジット
高い進行中の報酬

カードの豊富な提供は、プレミアムクレジットカードの競争を席巻し、人々は気づいた。

Chaseブランドカードの社長Pam Codispotiは次のように述べています。「我々は数万のアプリケーションをバットからすぐに見ました。 Codispotiは、Chase SapphireReserve®を開発したチームを監督しました。「このレスポンスは非常に強かったので、最初はメタルカードがなくなり、短時間でプラスチックカードを発行しなければなりませんでした」。カードはサインアップボーナスを削減していますが、コア報酬とメリットは変わりません。

プレミアムクレジットカードの規範に挑戦することにより、チェイスサファイアリザーブは、若くて裕福で熱狂的なファンを集め、競争相手の間で新しい競争を繰り広げました。プレミアムカードの現状をどのように変えたのか

より大きなサインアップボーナス

Chase SapphireReserve®が発売されたとき、その巨大なサインアップボーナスが見出しになりました。それは、チェースを通じて旅行のために償還されたときに、100,000ポイントを約束した。そのような莫大な提供はまれであり、通常は限られた時間の宣伝の間のみ一般市民に販売されます。

ビジネス旅行者のためのウェブサイトJoeSentMe.comの創業者であるJoe Brancatelli氏は、「Chase Sapphire Reserveの初期提供は基本的に不可能だった」と述べ、このプレミアムカードがプレミアムカード市場に瞬間をもたらしたと指摘した。「セールスマンの劇作家の死」アーサー・ミラー氏は「注意を払わなければならない」と言います。

最初のボーナスは、はるかに広く入手可能な最も貴重なオファーでした。しかし、1月には、チェイスサファイアリザーブ®は、オンライン申請者のサインアップボーナスを5万ポイントに引き下げました。

レビューの年：チェースにとって、これらの大きなボーナスはコストがかかりました。ブルームバーグの報道によると、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニーのCEO、ジェイミー・ディモンは、12月の株主総会で新カードの買収費用が銀行の利益を2億〜3億ドル減少させると述べた。しかし、そのような大きな賞与が長期的なカード保有者の忠誠心につながると、そのような賭けは将来的にはうまくいく可能性があります。

初期の兆候は、カード会員がここにいることを示している、とCodispotiは言います。

「私たちはカード会員から見ているものに本当に満足しています」と、Codispoti氏は言います。 "彼らは実際に製品に従事しています。彼らの95％以上がカードでデジタル的に活動しています。 95％以上が定期的に積極的にカードに費やしています。そして今のところ、これらの顧客の95％以上がカードを保管しています。これまでのような数字は見たことがない」

一方、Chase SapphireReserve®がボーナスを引き下げた後、いくつかのプレミアムカードが彼らの歓迎の申し出に拍車をかけました。たとえば、アメリカン・エキスプレスのプラチナカード®は、3月末に6万ポイントのボーナスを追加しました。シティプレステージ®カードは、7月に75,000ポイントまでボーナスを増加させました。

銀行顧問会社であるアクセンチュア・ファイナンシャル・サービスの北米デジタルリーダー、マイク・アボット（Mike Abbott）は次のように述べています。「あなたが見ているのはプレミアム顧客に対する戦争です。

より柔軟な旅行の利点

最初から、チェイスサファイアリザーブ®は、一般的に20代と30代の一般消費者の盛んなミレニアムにアピールするように設計されました。その調査に基づいて、発行者は、利用可能であったものよりも柔軟な旅行の便益を有するこれらの消費者に新しいクレジットカードを提供する機会を見出した。

まず、チェイスサファイアリザーブ®は、乗り継ぎ旅行やエアブンブの滞在など、幅広い旅行に自動的に適用される年間300ドルの旅行代金を提供しました。これは、アメリカン・エキスプレスのThe PlatinumCard®や、航空便手荷物の手数料やアップグレードのような狭い範囲の費用で償還できる小額の航空運賃を提供したCitiPrestige®Cardなど、その競争とは別のものです。

レビューの年：Chase SapphireReserve®の柔軟な旅行のメリットは、ターゲットオーディエンスにヒットしました。 Chaseの2016年の年次報告書によると、Chase SapphireReserve®カード会員の大部分は千年であり、Chase氏は今後15年間で全世代の中で最も早く成長すると予測しています。平均的なカード保有者には、総額800,000ドルを超える預金と投資があります。

「この製品はカード以上のものになっています。」とCodispoti氏は言います。「信じられないほどの社会的、ウイルス的な話題があります。多くのお客様は、友人や同僚の製品について知ることができます。

過去1年間で、他のプレミアムクレジットカードもより柔軟な旅行の便益を提供し始めました。 American ExpressのPlatinumCard®は、3月にUberクレジットを200ドル追加し、いくつかの変更を加えました。 2ヵ月後、新たにリリースされた米国Bank Altitude Reserve Visa Infinite Cardは多目的な325ドルの旅行クレジットを提供し、カード会員がテキストメッセージでポイントを交換することを許可しました。

より豊かな進行中の報酬

Chase SapphireReserve®は、デビュー当時のプレミアム競合他社と比較して、より高い継続報酬率を提供しました。

カードは旅行と食事に費やされる1ドルあたり3ポイントを提供し、チェースを通じて償還されると1.5セントの価値があります。これにより、これらのカテゴリで効果的な4.5％の報酬率が得られます。また、フレキシビリティも充実しています。ポイントはキャッシュバックで交換することも、ブリティッシュ・エアウェイズやハイアットなどの主要ロイヤルティプログラムに1対1で譲渡することもできます。

昨年Chase SapphirePreferred®カードをChase SapphireReserve®にアップグレードしたRalphiee Esperas（29歳）のようなカード所有者にとって、これらの大きな報酬は取引を成立させました。

アリゾナ州チャンドラーのエスペラス氏は、「旅行や食堂での購入では2ドルではなく1ドル3ポイントが私にとって巨大だった」と語る。彼はまた、航空会社のラウンジへのアクセスとグローバルエントリーの払い戻しを提供したので、このカードを好んだ。「それは私が以前に持っていたものから大きな一歩だった」

最近、Esperasはヨーロッパで12日間の休暇中にこのカードを使用し、ブリュッセル、アムステルダム、パリを訪れ、航空券のポイントをいくつか交換しました。

レビューの年： Chase SapphireReserve®が導入されて以来、プレミアムカードの中でより高い報酬が見つけやすくなっています。

例えば、10月にAmerican ExpressのThe PlatinumCard®は、航空会社またはAmerican Express Travelから直接予約されたフライトに1ドルあたり5ポイントのカード所有者を提供し始めました。 3月には、Amex Travelを通じて予約された適格ホテルに1ドルあたり5ポイントを提供し始めました。 5月には、米国銀行Altitude Reserve Visa Infinite Cardが、旅行およびモバイルウォレットの購入に費やした1ドルあたり3ポイントをデビューしました。

より堅牢な継続的な報酬を提供する際に、発行者はカード所有者にこれらのカードに費やす理由を与えています。これはより多くの収入をもたらします。

もっと大声で

オンラインで写真を見ることは知らないかもしれませんが、Chase SapphireReserve®はほとんどのクレジットカードのようにプラスチック製ではありません。それは金属製で、メタルカードの重さを表すのによく使われる用語である「プランクファクタ」はますますステータスシンボルになっています。

エスペラス氏は、彼の寛大な報酬ではなく、そのデザインではなく、多くの人々がその外観についてコメントするカードを申請したと言います。彼は最近、バーを訪問したときに別の守護者がそれを2500ドルの年会費を支払う「ブラックカード」と呼ばれるより独占的なアメリカン・エクスプレスセンチュリオン・カードと混同したときに経験したことを述べている。

「私がタブを拾ったとき、私はチェイスサファイアリザーブカードを引っ張っています - あなたが知っているように、食事のために3ドルのドルを支払っています - そして突然、私の隣の女の子が「ああ、ブラックカードを持っていますか？」エスペラスは言います。 "突然、私はこのカードを持っているので、彼女は私と今話したい。"

レビューの年： チェイスサファイアリザーブ®は金属で最初に出てくるカードではありません。その兄弟カードであるChase SapphirePreferred®Cardも金属で、他にもいくつかのカードがあります。

しかし、Chase SapphireReserve®の導入以来、アメリカン・エキスプレスのThe PlatinumCard®、CitiPrestige®カード、米国の銀行Altitude Reserve Visa Infinite Cardなど、他のプレミアムカードもメタルになっています。比較的まれになると、メタルカードは現在、プレミアムカード発行者のためのテーブルステークス機能となっています。