あなたの401（k）を最大限に活用する方法

しかし、その計画が不公平に高価だと考える従業員の訴訟や、401（k）が年金を適切に置き換えているかどうかについての議論の中で、1つのことを覚えておくことが重要です。計画 - そして約3分の1の労働者はそうではありません - あなたが退職するために保存しなければならない最良の選択肢はほぼ確実です。

401（k）の拠出限度額は、2017年に年間18,000ドルに設定され、50歳以上の者に6,000ドルの追加拠出を追加した、優遇税制優遇措置の中で最も高いものです。これらの寄付も頻繁に雇用主の試合を引き起こします。

しかし、それを最大限に活用するようにはならないというわけではありません。あなたが毎月の寄付をしてもその仕事は止まらないのです。 401（k）から得られる利益を最大限に引き出すためにできることは次のとおりです。

あなたの貢献をエスカレートする

脳が貯蓄の最悪の敵である場合、多くの場合、むしろ費やすことになるでしょう。 401（k）sは、ありがたいことに、自動化を採用しています。多くの企業が新入社員を401（k）プランに自動登録し、従業員の拠出額を定期的に、通常は年に一度自動的に増加させています。

あなたの会社がそのような自動エスカレーションを提供している場合は、ペンシルベニア大学ウォートンスクールのペンションリサーチカウンシルのオリビア・ミッチェル（Olivia S. Mitchell）エグゼクティブディレクターは言う。「あなたは比較的低い拠出率（3％）から始めますが、拠出率を年率1％上昇させることにあらかじめコミットしています」

警告：満足してはいけません。あなたが退職したがっているところで自動増加があなたを魔法のように陸揚げすると仮定します。あなたはまだあなたが十分に保存するために軌道に乗っていることを確認する作業を行う必要があります。退職の電卓はここであなたを助けることができます。

詳細>> 401（k）計算機

Rothオプションを検討する

多くのプランは、伝統的なものとRoth 401（k）オプションの両方を提供しています。 Roth IRAと同様、後者は税引き後のドルを払うことができますので、お金は退職時に税金なしで分配することができます。これは優れた選択肢です。特に、退職時よりも税金が低いと思う場合は、あなたは本質的にそのより低い率で前払いしてロックしています。

欠点は、税金を払う前にお金があなたの給料から出てこないので、短期間にロスを選ぶためにはより多くの費用がかかることです。それはあなたの将来の自己への賛成だと考えてください。

あなたの計画スポンサーにもっとうまく行こうと依頼する

多くの従業員は、401（k）プランについて不満を抱かせる人的資源の扉をタップすることは考慮しませんでしたが、あなたのプランに高い手数料や高額な投資選択がある場合、それはあなたがすべきことです。

「過去数年間で、多くのファンド運用会社が、退職勘定用のRシェアクラスと呼ばれるより安価な株式クラスを提供し始めました」とミッチェルは言います。「雇用主や計画のスポンサーは、これらの新しいシェアクラスが利用可能であるという事実に注意を払わないかもしれないので、従業員は毎時それを突きつけてしまうのです」

計画の経費を確認するには、要約計画の説明または計画書をご覧ください。労働省は年間報酬の開示を要求しています。

詳細>> あなたの401（k）手数料を分析する

それを設定して忘れないでください

プランのスポンサーがプランの経費を改善するために変更を行う場合でも、定期的に投資オプションにチェックインすることでオーナーシップを取ることが重要です。

投資を絶え間なく調整する必要はありません。そうすることで実際にあなたのパフォーマンスが低下する可能性があります。 Mitchellは、安価ではあるが同等の投資オプションが追加されているかどうか、またはあなたの資金がそうでなければならないかどうかを確認するために、少なくとも年に1回あなたの計画を再確認することを提案します。

私たちが現在行っているような長期的な荒れ野市場では、あなたの投資がラインから外れることはまともなチャンスでもあります。つまり、リスクミューチュアルのような株ミューチュアルファンドまたは時間の地平線。多くの401（k）はあなたのためにあなたの資金を再バランスするツールを提供しています。

詳細>> 401（k）ロールオーバーへの私たちのサイトガイド