どのようにダウン市場を活用する

マジックがドルで平均化するところで、マジックが起こる場所は次のとおりです。市場がダウンしているときは、投資を割引にするのと同じです。あなたは同じ投資のより多くの株式をより少ない金額で買うことになります。

それを代替案と比較してください。一括払いのポートフォリオでは、定期的な追加拠出をせずに一度に多くの金額を投資します。一括投資では、すでに現金が投資されており、販売価格を利用することはより困難になります。

市場が回復したとき、どうすれば利益を得ることができますか？

あなたは、あなたの投資ポートフォリオに定期的に貢献し、弱気市場でディスカウントして株式を購入しているときは、市場が回復したときに潜在的な可能性を高めます。

あなたが一括してお金を払ってそれを投資するとき、あなたは最初に、あなたがそれらの寄付をより長い時間に渡って広げれば、あなたが持っているよりも、所与の投資においてより多くの株式を持っています。市場が下落すると、一時的なポートフォリオはそれとともに減少しますが、ドルのコスト平均化されたポートフォリオのように、追加の株式を割引で購入することはありません。両方のポートフォリオで同じ数の株式で終わる可能性がありますが、ドル建て平均平均ポートフォリオの1株当たり平均価格は低くなります。

このため、401（k）と403（b）のポートフォリオは、あなたの一括投資ポートフォリオよりも優れたパフォーマンスを発揮するように見えます。実際には、長期的には、1株あたりの総コストが低くても、投資シェアを購入することになるため、パフォーマンスが向上することがよくあります。だから市場が回復すると、あなたは底を買いに誇りに思うことができます。

長い間投資を続けてください

ドル建ての平均的な投資は、一時的な投資より優れていますが、どちらの場合も、コースを維持して投資を続けることが重要です。市場のボラティリティの中で傍観者に向かうことは、長期投資成功の可能性を大幅に低下させます。

ここで重要なのは「長期的」です。短期間投資する場合、市場のボラティリティはあなたの友人ではなく、率直に言って、投資するべきではないでしょう。市場の見通しを見ると、多くの人が最悪の時に船を放棄し、潜在的に高い売り気味に売れてしまいます。

一括投資ポートフォリオを持っている場合は、恐れないでください。ポートフォリオをリバランスさせることで、市場の不況を乗り越えることができます。これは、株式、債券、Treasurysのいずれであっても、成果の高い資産クラスから、そして成果の低い資産クラスに資金を移動させることを意味します。これにより、目標の資産配分を維持することが可能になり、パフォーマンスは良好ですが将来低下する可能性のある資産クラスで「過体重」になるのを防ぐのに役立ちます。これは低い買い物と高い売りの本質です。

亀になる

市場の低迷は楽しいものではありませんが、避けられません。投資収益率が高い理由は、お金を失うリスクがあるためです。

最高のアドバイスは、ウサギではなく、カメであることです。蓄積段階にあり、巣の卵を作るときは、ゆっくりと安定した投資をしてください。市場が何をしていようとも、コースを維持してください。

一方、ポートフォリオのデカメレーション段階では、必要なときにお金を持っていないことから自分を守るために株式へのエクスポージャーを最小限に抑える必要があります。最も重要なことは、この段階では、退職所得計画が市場の低迷の必然性を説明していることを確認し、その計画に従ってください。

市場で何が起こっているのかにかかわらず、これが投資計画に固執するために必要な自信を与えてくれることを願っています。計画がない場合は、計画を立てて、それを見て目標を設定します。

Scott Weissは、ニューヨーク州マホパックにあるWeiss Financial Groupの財務計画責任者です。

iStock経由の画像。