あなたの住宅ローンに投資するか、または支払う？決定する方法
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目次:
- 考慮すべき6つの変数
- あなたの住宅ローンを早めに払い戻す：
- 投資する場合：
- あなたの住宅ローンを維持する5つの理由
- 「債務のない住宅所有権」を考えれば、
- 次は何ですか？
- 試す 代わりに借り換え
- 決めます あなたの住宅ローンを返済する必要がある場合
- 検討する 隔週の支払いをする
あなたは余分な現金を投資するか、あなたの住宅ローンを払うためにそれを使うべきですか？
それは、フランスのプレスとポール・オーヴァー・コーヒーや「スター・ウォーズ」や「スター・トレック」に匹敵する熱い議論です。しかし、3つのトピックすべてが情熱的な信者になる可能性があります。深刻な財政的影響。
どのように進むべきかを知る方法は次のとおりです。
考慮すべき6つの変数
テネシー州ノックスビルの認定金融プランナー、ジャスティン・グッドブレッド（Justin Goodbread）は、2つの間で決定するために、6つの変数を検討することを提案しています。
- あなたの家の現在の市場価値
- あなたの住宅ローン金利
- あなたの地域における家の鑑賞
- あなたの所得税率
- インフレ期待
- 想定される投資収益率
彼のブログ「Financially Simple」の分析では、これらの6つのパラメータの全国平均を用いて、投資と住宅ローンの早期償還のさまざまなシナリオを比較しました。
これらの仮説のそれぞれの数学は、モーゲージを払うことに投資することを好んだ。
しかしもちろん、Goodbreadは、あなたの状況に応じて、「投資するか、あなたの住宅ローンを払うか」という質問に対する本当の答えを述べています。親指で押されたとき、彼は2つを提示しました：
あなたの住宅ローンを早めに払い戻す：
- あなたは、高い住宅ローン金利を持つ低い税金控除で、保守的な投資家です
投資する場合：
- あなたは積極的な投資家であり、30年の低い固定モーゲージ金利
- あなたは50歳未満です
" もっと： お金を投資する方法
あなたの住宅ローンを維持する5つの理由
バージニア州フェアファックスのエデルマン・ファイナンシャル・サービスの創設者であるGoodbreadとRic Edelmanによると、モーゲージを保有し、元金の支払いを加速しない主な理由は次のとおりです。
住宅所有者は流動性を維持する必要があります。 財政難を抱えている場合は、現金預金が不可欠です。住宅ローンを早期に払い戻すことに住宅所有者は、キャッシュクッションを持っていない可能性があります。あなたは本質的に「家の壁にお金を埋めました」とエデルマンは言います。
住宅ローンを早期に払い戻すことに住宅所有者は、キャッシュクッションを持っていない可能性があります。
住宅ローンは家の価値に影響を与えません。 「ハウス自体は、それに借金があるかどうかは気にしません」とグッドブレッドは言います。長期的には、あなたが借りている金額に関係なく、それを評価する可能性が高いと彼は付け加えています。
住宅ローンの関心は安価です。 住宅ローンは家の価値によって保証されているので、金利はクレジットカードや個人ローンよりもずっと安く、支払う利息は税額控除可能です。エーデルマン氏は、あなたが借りることのできる最も安いお金である可能性が高いと言います。
住宅ローンの支払いは時間の経過とともに容易になります。 彼らはしばしば若い住宅所有者のための予算のストレッチですが、30年固定の住宅ローンでは、あなたの側に時間があります。インフレと拡大収入の影響が拡大するにつれて、「毎月の支払いはより簡単で簡単になります」とEdelmanは言います。
投資は長期的に抵当権の利子費用を上回るでしょう。 Edelman氏は、2008年の株式市場の暴落のために、それはいくつかの人々を恐れていると認めています。しかし、彼は100％の株式投資を主張しているのではなく、30年の期間にわたって構築された投資の多様な組み合わせを主張しています。その期間は、固定利付モーゲージの期間に一致します。
エーデルマン氏は、「富は投資によって創出されたものだ」と語った。
「債務のない住宅所有権」を考えれば、
しかし、著名な著者とラジオ・ホストのDave Ramseyの債務のない住宅所有権の主張はどうですか？
"私は正しい;彼は間違っている！」エーデルマンは笑います。彼はすぐに追加する： "デイブと私は2つの非常に異なる人々のグループに話している。
エーデルマンは、ラムゼイは、過去に「自分の財政、特に借金を適切に管理できない、あるいは不本意であることを実証した人々に助言を与えることが多い」と語る。
「そしてデイヴは、これらの人々にとって信用は薬物であると正しく認識しています。彼らにとっては、「禁欲は不可欠です。借金の排除と借金の回避が必要です」
しかし、債務を責任ある形で管理している住宅所有者にとっては、「長期かつ長期のモーゲージを取得し、それを支払うことは決して最も賢明で安全な戦略ではありません。
1つの注意点：
「多くの人々が、単に余裕のない家を購入する」とエーデルマンは言う。彼はあなたの住宅ローンを、税金や控除前のあなたの収入の30％以下の支払いに制限することを勧めます。
この記事の以前のバージョンでは、Edelman Financial Servicesの場所が誤っていました。それは修正されました。
