あなたの生命保険代理店があなたに告げないもの

By Brearin Land

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長い間、人々は不必要な、あるいは高価な生命保険に恵まれていませんでした。今でも、生命保険市場の人々の大部分は、最後の世代と同じ古いトラップに落ちています。

だから私はあなたの生命保険代理店があなたに決して伝えないこのリストをまとめました。

手数料があなたのコストを押し上げます

消費者の83％が、より多くの生命保険を購入しない理由として高いコストを挙げています。生命保険の経験は、彼らが必要としない製品を引用している可能性があります。

保険商品（生命保険、年金など）を購入すると、エージェントは手数料を支払われます。それはより大きな手数料をもたらすので、より高価な製品を販売することが代理店の最大の関心事です。

ほとんどの人にとって、生命保険全体は悪い考えです

生命保険業界には信頼できる基準がほとんどないため、あなたが受け取る見積もりは、代理店が所属する運送業者や、必要のない「全生命保険」などの保険料から得られることがよくあります。

終身保険は、あなたの人生全体をカバーし、保険料の一部が保証された収益率をもたらし、必要に応じて借りることができるポットに入るので、投資商品として投じられます。問題は、保険料が高額で、手数料が高く、投資や貯蓄車として不十分であることです。私のアドバイス：もしあなたがあなたの家族を保証するなら、あなたの家族を保証してください。あなたのお金を投資する場合は、お金を投資してください。

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あなたは期間を購入し、その差額を投資すべきです

非常に裕福な人は、不動産プランニングのメリットがあるため、生命保険全体から利益を得ることができます。しかし、大多数の人にとってははるかに良い選択肢は、より安価で、特定の期間（例えば、5年、10年、20年または30年）にカバーするか、特定の分野をカバーする長期生命保険契約です。

あなたが夜に健全に眠るために十分な期間の保険を購入してください。それは、子供が学校に通っている間に住宅ローン、親の収入、子供のカレッジ教育をカバーすることを意味します。

あなたにとって最も価値のあるものを保証することは、生命保険全体で多くの費用がかかることになり、投資部分は高い手数料で払い戻されます。購入期間と差額を投資してください。

「現金価値」の議論はホグウォッシュです

"しかし、その現金価値はどうですか？"これは保険代理店が生命保険全体を購入してほしいと考えているという主張です。一度支払った保険料は消えたように見えますが、ライフ・ポリシーでは、お金は魔法のように現金価値を生む投資になるのに対して、安い定期生命保険を購入することは悪い考えです。

違う。終身雇用政策であっても、保険料のかなりの部分が "偽"になって消えてしまうでしょう。実際には、キャッシュ価値を構築することなく、キャッシュ価値ポリシーで何年も働くことができます。これは、初期プレミアムドルの大部分が、保険会社および代理店に支払われた手数料に向かうためです。

私はかつて状況が悪夢としか言えないクライアントのための保険分析を行った。彼の代理人は彼に一生の政策を売っただけでなく、彼は家族のすべてのメンバーのために小さな高価な政策を売っていた。その結果、政策が購入されてから約10年後には、いずれにも現金価値はほとんど存在しませんでした。

おそらく毎年または四半期ごとに支払う方が良いでしょう

エージェントは、あなたのプレミアムを低い月々の支払いに崩壊させたいでしょう。たとえそれが長期的にはより高い支払いにつながったとしても、あなたはそれをより美味しくするために、より少ない金額を支払うことを望みます。彼らはあなたが選んだ支払いスケジュールに関係なく、彼らの販売手数料を前払いします。

これを避けるには、毎年または四半期ごとの料金を尋ね、プレミアム料金を支払うことでどのような貯蓄が得られるかを調べます。私のクライアントは、平均してより多くの前払いで約10％を節約します。

あなたは 'セールアンドベイル'を気にする必要があります

私の家族の一人は最近開胸手術を受けており、何かがうまくいかなかった場合に家族がカバーされることを確実にするための関連ポリシーを調べるよう頼んだ。私たちは、生命保険がほぼ満了したことに気づいた。

私は保険会社との会合を開いた。同社は手術の前日まで約20年間家族に保険金を売却し、クライアントに期限政策をいつまで変えようとしているのか、古い「セールス・アンド・・・・ベイル」に気付かなかった。生命保険会社の慈悲にあなた自身を残すことはできません。あなたのポリシーが期限切れになったときに電話をかけることができず、生命を脅かすような事態に直面した場合には、あなたが怒ってしまうことがあります。

一般的に、最も低い価格で最も評価の高い通信事業者を見つける能力は、買い物から生じる。私が前に言ったように、ある保険会社には保険が付いています。あなたの地元の自動車販売店で買い物をするのが好きです。道を行くより良い取引と良い車があるとは決して言いません。

Brearin Landは、カリフォルニア州アーバイン、アーバイン・ウェルス・マネジメントのCEOである財務プランナーです。

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