生命保険の「競争可能期間」の説明

あなたの生命保険契約に関連しているとき、「contestability」という言葉はちょっと恐ろしいかもしれません。 「コンテスト」とは、優勝者と敗者が存在することを意味し、財務の安全性については誰もが間違っていることを望んでいません。

通常、生命保険に加入している人が死亡した場合、保険者は請求が提出された直後に保険金受取人に支払います。しかし、ポリシーを遵守した最初の2年以内に人が死亡した場合（通常、競争可能期間と呼ばれる）、受給者の請求を調査しながら支払いを延期する権利があり、証拠が見つかった場合にはその請求に異議を申し立てることができます虚偽の表現。

しかし、あなたの生命保険申請書に横たわっていない限り、競争可能期間は心配するものではありません。

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なぜ競争可能期間が存在するのか

人々は、生命保険アプリケーションにうそをついて、他の方法では得られないよりよい価格や政策を得ることがあります。他の人は、彼らの提供者が捕まえない正直な間違いをします。競争可能期間は、そのような場合に企業を保護するために存在します。

「保険金請求を調査するかどうかの決定は、事件ごとに主張審査官によって決定される」と米国生命保険協会の広報担当者、ウィット・コーンマンは語る。 「被保険者の保険適用が重大な虚偽の表示を含む可能性があると示唆する証拠がある場合、審査官は請求を調査することを検討することができる。

死の仕方が調査を引き起こす可能性があります。例えば、被保険者が政策を購入した直後に心臓病で死亡したとします。

「請求審査官は、被保険者が病気の治療を受けているかどうかを確認するために申請書を審査するかもしれない。 "この事実を省略することは重大な虚偽の表示とみなすことができる。

保険会社が請求に異議を申し立てた場合

生命保険申請書と共に提出された医療情報およびその他の情報を見直した後、保険者が被疑者を何か誤って告発したことを発見した場合、通常は次の2つのうちのいずれかを行います。

• 死亡給付金から、詳細を知っていれば追加料金を差し引いた金額を支払う。 （例えば、喫煙者が非喫煙料金を請求された場合、喫煙者が支払うであろう追加金額を差し引く）。
• クレームを拒否し、保険料を受益者に返却する。これは、新しい情報がカバレッジを拒否した場合にのみ発生する可能性があります。

保険会社が請求を承認した場合はどうなりますか

受益者を黙認する調査がある場合、その支払には発生した遅延を補償するための利息が含まれます。

調査の期間は状況によって異なります、とコーンマンは言います。 「金利と、被保険者の死後に金利が発生し始める時期は州ごとに異なる」

遅れて拒否された生命保険金請求はかなりまれであることを覚えておいてください。米国生保協議会の最新データによると、2014年には3億3,400万ドルの新たな請求が争っていたという。審議会の保険委員会全国協会からのデータの分析によると、保険会社が同じ年に受益者に支払った約680億ドルの1％未満である。

注意：contestabilityの期間は「自殺条項」とは異なりますが、しばしば混乱します。生命保険契約には、保険契約の最初の1〜2年以内に被保険者が自殺した場合に支払わないという条項が含まれています。期間は州法によって異なります。

正直に支払っている

補償金の申請時に保険会社に正直である限り、保険契約が成立した日に死亡した場合でも受益者が生命保険の支払いを受けると信じることができます。

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Barbara Marquandは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。