介護保険の説明

なぜ介護保険を購入するのですか？

米国保健福祉省（WHO）によると、65歳のうち70％は長期間にわたり何らかの形で長期ケアを利用することになる。

定期健康保険は、長期ケアを対象としていません。そして、メディケアは救助にも来ません。あなたが熟練した看護やリハビリを必要とするときは、短い養護老人ホームステイや限られた在宅医療だけをカバーします。それは監督と日常業務の支援を含む保護管理のために支払うものではありません。

長期ケアをカバーする保険がない場合は、自分で支払う必要があります。低所得者のための連邦および州の健康保険プログラムであるメディケイドを通して、あなたがあなたの貯蓄の大部分を使い果たした後にのみ、助けを得ることができます。

人々は2つの理由から長期介護保険を購入する：

1. 貯蓄を保護する。 長期ケア費用は、早期退職卵を枯渇させる可能性があります。ジェンワースの2016年介護費用調査によると、セミプライベート養護老人ホームの介護費用の中央値は年間8万ドルに上っています。

2016年の長期ケアの年間医療費

1. ケアの選択肢を増やす。 あなたが費やすことができる金額が多いほど、ケアの質が向上します。あなたがメディケイドに頼らなければならない場合、あなたの選択は政府プログラムからの支払いを受け入れる老人ホームに限定されます。メディケイドは、多くの州で援助生活費を払っていません。

あなたが低収入とほとんど節約をしていない場合は、長期ケア保険を購入することは手ごろではないかもしれません。全米保険監督協会は、一部の専門家は、長期介護保険にあなたの収入の5％以下を費やすことを推奨していると言います。

介護保険を販売する会社

全米保険監督委員会（NCCC）が発表した2016年の調査によると、2000年以降、長期介護保険を販売する保険会社の数は急減している。 2014年までに、わずか12人の保険会社が多くの方針を個人に販売しており、5人だけが職場を通じた計画など、グループにポリシーを販売していました。

2008年の景気後退からの将来の請求や低金利の不確実なコストは、市場からの大量流出につながった。保険会社が顧客が支払う保険料を投資し、収益を上げるために収益に頼っているため、低金利が傷ついています。

今日、個人に長期介護保険を販売している主要企業は次のとおりです。

銀行員の生活と死傷者

Genworth Financial

MassMutual

オマハのお互い

ニューヨーク生活

ノースウェスタンミューチュアル

トランスアメリカ

介護保険の仕組み

長期介護保険を購入するには、申請書に記入し、健康に関する質問に答える必要があります。保険者は、医療記録を見て、電話や面会であなたにインタビューするよう頼むかもしれません。

あなたはあなたが望むカバレッジの量を選択します。ポリシーは、通常、1日に支払われる金額とあなたの生涯に支払われる金額を上限にします。

保険料の支払いが承認され、ポリシーが発行されると、保険料の支払いが始まります。

ほとんどの長期介護保険制度では、あなた自身でADLと呼ばれる6つの「日常生活の活動」のうち少なくとも2つを行うことができない場合や、認知症やその他の認知障害に苦しんでいる場合に給付を受けられます。

日常生活の活動は次のとおりです。

• 入浴。
• 失禁のケア。
• ドレッシング。
• 食べる。
• トイレ（トイレに乗るか離すか）。
• 移動する（ベッドや椅子に乗ったり出たりする）。

ケアが必要であり、保険金請求をしたい場合、保険会社は医師からの医療書類を審査し、看護師を送り評価を行うことがあります。保険金請求を承認する前に、保険者はあなたの「保険プラン」を承認しなければなりません。

ほとんどの保険契約では、保険者が介護のために払い戻しを開始する前に、30、60、90日などの一定期間ポケットから長期介護サービスを支払う必要があります。これを「排除期間」といいます。

ポリシーは、給付の対象となった後、通常はその期間に給付されたケアを受けた後に支払いを開始します。あなたが生涯最大に達するまで、ほとんどのポリシーはケアのための毎日の制限まで支払います。

両方の配偶者が方針を購入する場合、カップルに「共用ケア」オプションを提供する企業もあります。これにより、保険料の総額を共有することができます。したがって、あなたのポリシーの上限に達すると、配偶者の給付プールから引き出すことができます。

介護保険の費用

支払う料金は、次のようなさまざまなものによって決まります。

• あなたの年齢と健康： あなたが年長で健康上の問題が多いほど、保険料を購入するときに支払う金額が増えます。
• 性別： 女性は一般的に男性よりも給料が高くなります。なぜなら、より長く生き、長期介護保険請求をする可能性が高いからです。
• 配偶者の有無： 既婚者の方が単身者よりも保険料が低くなります。
• 保険会社： 同じ保険金額の料金は、保険会社によって異なります。そのため、さまざまな通信事業者の見積もりを比較することが重要です。
• カバレッジの金額： 日々の生涯給付の上限、インフレ防止のための生活費の調整、排除期間の短縮、対象となるケアの種類に対する制限の緩和など、より充実した報酬のために、より多くの料金を支払うことになります。

55歳の男性で、健康状態が良い新しい保険を購入すると、長期介護保険の年間平均給料は1,015ドル/年で、最大3年間で150ドル、総給付額で164,000ドルが支払われると予想されます。米国介護保険協会の2016年物価指数。同じ方針では、55歳の女性一人が年間平均$ 1490を支払うと予想されます。 60歳の夫婦の保険料の合計額は、それぞれ年間2,010ドルです。

警告：ポリシーを購入すると価格が上がる可能性があります。価格はあなたの生涯にわたって同じであることが保証されていません。保険会社が保険料を引き上げる許可を州規制当局に求めた後、多くの保険契約者は過去数年間に保険金利の急上昇を見た。クレーム全体のコストが予想したよりも高かったため、料金の引き上げを正当化することができました。規制当局は、保険会社が保険金支払いを継続するのに十分なお金を持っているかどうかを確認したいので、料金の引き上げを承認しました。

介護保険を購入する税制優遇措置

長期介護保険は、特に年を取るにつれて控除を箇条書きすると、いくつかの税制優遇措置を受けることができます。連邦および州の税コードは、介護保険料の一部または全部を医療費として計上させます。医療費は一定の基準を満たしていれば税額控除が可能です。あなたの年齢に応じて差し引くことができる保険料の額の限度額。