低金利時間のためのトップマネーマネーの動き

ブライアン・フレデリック

ブライアンの詳細については、Investmentmatomeのアドバイスをご覧ください。

金利低下と市場のボラティリティが上昇する中で、私が顧客から受けるより頻繁な質問の1つは、「もしあれば、銀行に座っている金にはどうすればいいですか？」という回答です。問題の金額、時間枠、リスク許容度、未払いの債務があるかどうかなどの要素がありますが、ここで私が典型的に探索する選択肢は次のとおりです。

1) 緊急資金として銀行に残しなさい。 出発点として、3ヶ月から6ヶ月の生活費を別の銀行口座に残しておき、本当の緊急事態の場合にのみ費やすようにしたいと思っています。はい、お金を持ってお金を稼ぐのは楽しいことではありませんが、車を修理したり、子供を医者に連れて行ったり、他の緊急事態に遭遇したりする必要がある場合は、現金を利用できるようにすることがずっと重要です。あなたの緊急資金は、市場リスクや撤退罰金の対象にしてはいけません。他の多くの事柄と同様に、緊急資金を必要とせずに必要な場所に配置することは、緊急資金を必要とせず、持たないほうがはるかに優れています。

2) あなたの借金を払うことを検討してください。 緊急事態のためにお金を用意した後、あなたが持っている債務を見てください。私は、彼らが「良い取引」だったので、彼らが出した税金控除または車両ローンのために払っている優れた学生ローン債務を持っている顧客に何度も遭遇したのか分かりません。あなたが銀行にお金を払うためにお金を持っているときにローンに興味を払うべきシナリオはほとんどありません。

3) 退職勘定を活用する。 この提案は、収入の金額と出所、税務申告状況がどのタイプの退職プランに適格であるかという事実により、もう少し複雑です。一般的に言えば、401kや「貯蓄貯蓄プラン」などの仕事に基づくプランには、雇用者の完全一致を得るための金額まで貢献したいと考えています。雇用主のマッチを得た後、あなたの所得税が退職時に高くなることがわかると、Roth IRAまたはRoth 401kが意味を持ちます。伝統的なIRAまたは401kは、あなたの所得税が退職時に低くなることがわかると理にかなっています。繰り返しますが、これらの問題を取り巻く複雑さがありますので、専門家の指導を受けたり、すべてのタイプのIRAについて詳しく知るIRS Publication 590をチェックしてください。

4) 頻繁ではない購入のためにエスクロー口座を設定してください。 彼らがしていることが働いている場合、クライアントが予算/キャッシュフロー/支出の決定をどのように処理するのか、私は金儲けの最適化の方法について強く信じています。理想的には私が見たいのは、3つの階層のシステムです。a）ユーティリティ、住宅、借金の支払いなどすべての固定支払いは月に1回支払われます。 b）ガス、食料雑貨、食事、衣類、娯楽などのすべての変動費用には、毎週一定の「手当」があります。 c）新車、休暇、子供の教育費などの今後の大規模でまれな購入は、数ヵ月または数年間エスクローすることができる別の口座開設をする。最初の2つの層のように必須ではありませんが、大きな経費のためにお金を用意しておけば、全体の財務計画がコースから外れることがなくなり、あなたの家庭に不規則な手数料や手数料ベースの収入がある場合は素晴らしいツールになります。

私たちのほとんどは、究極の目標は、私たちの支出を収入よりも少なくし、毎月の剰余金を価値のあるもの、収入を得るもの、あるいはその両方に捨てることです。緊急事態やその他の短期的なニーズのために銀行に十分な資金を十分に拠出することによって、資金が「怠け者」になるところではなく、財政の自由と独立への第一歩です。