店舗のクレジットカードの本当の特典と落とし穴

ストアブランドのクレジットカードでは、簡単なクレジットカードへの即時アクセス、特別割引、0％の資金調達など、多くの場合、素晴らしい提案であるように見えます。しかし、その限られたユーザビリティと高い継続中の金利を考慮に入れると、それらの特典は必ずしも貯蓄の方法に多く変換されるわけではありません。

店舗のクレジットカードを申請する前に、実際にどれだけ利益があるかを調べるために番号を調べます。決定を下す際に考慮すべき店舗のクレジットカードの欠点や利点があります。

限られた使用機会

店舗のクレジットカードは「閉ループ」の傾向があります。つまり、店舗でのみ受け入れられます。一方、「オープンループ」のストアカードは、VisaまたはMasterCardのロゴを持ち、そのような種類のカードが受け入れられればどこでも使用できます。閉ループカードの報酬は、キャッシュバックまたは譲渡可能ポイントではなく、店舗クレジットの形で提供されることがよくあります。その結果、特典を得るには報酬が遅くなり、特にホームセンター、デパート、宝飾店などの専門店では、より多くの仕事（および支出）が必要になります。

例えば、衣料品店を持ちなさい。米国の平均的な消費者は、2014年に「アパレルなどのサービス」に1,786ドルを費やし、労働災害統計局のデータによると、「自宅の食品」の半分を費やした。多くの衣料品店では店舗カードを提供していますが、食料品店では通常そうしていません。ほとんどの場合、食料品にボーナス報酬を提供した一般的なクレジットカードは、特定の衣料品店のストアカードよりも報酬がはるかに多くなります。

一方： すべてを売る店舗で大きな報酬

店頭のカード できる 店が多種多様な品物を販売している場合には、汎用性がある。例えば、ターゲットを絞った小売店や倉庫では、同じ屋根の下で食料品、衣類、家財道具などを購入することができます。これにより、店舗カードは一般的な報酬カードよりも価値が高くなります。

いくつかの店舗カードでは、店舗購入に対する無制限の5％の報酬も提供されます。通常、このような報酬率の一般的なクレジットカードには支出上限が課されます。その他の一般的な会員特典には、オンライン購入での送料無料、カード会員への独占販売などがあります。あなたが1か所でたくさんの買い物をすると、これらの利点はすぐに追加される可能性があります。

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高いAPR

店舗のクレジットカードには高い金利が付いてくることがよくあります.25％から30％のAPRが一般的です。このような金利では、毎月均等に支払われると仮定すると、わずか200ドルの残高でも、1年以上にわたり利息30ドル以上を容易に獲得することができます。ほとんどの店舗カードには上限がありませんので、これらのカードの残高を保有すると、クレジットの使用率を上げることでクレジットスコアが低下する可能性があります。連邦準備理事会（FRB）によると、消費者の約40％がクレジットカードに残高を計上していると報告している。あなたがその一人であれば、あなたの店カードにどれくらいの金額を支払うか考えてみてください。

一方： アクセス可能なクレジットと年間費用なし

毎月完全に請求書を支払うことで、店舗のクレジットカードで高いAPRを支払うことを完全に避けることができます。ほとんどの店舗カードは、クレジットカードの終了日から21日〜25日の無利息猶予期間を設けています。また、多くの報酬クレジットカードとは異なり、店舗カードには通常、年会費がかかりません。

通常、クレジットカードのクレジットがクレジットカードのクレジットカードに適格である場合もあります。これは、APRが一般的なクレジットカードよりも高い傾向にある理由の1つです。あなたが控えめに借りて毎月完全に請求書を支払う限り、店舗カードを手に入れることは、報酬を獲得しながらクレジットをつくる比較的安価な方法です。

繰延利息

通常のクレジットカードでの0％のAPRオファーとは異なり、店舗のクレジットカードでの0％の融資オファーは通常、プロモーション無利息期間中に購入が払い戻されなかった場合、遡及利息であなたを襲います。冷蔵庫を2,000ドルで購入し、店舗カードで12ヶ月間0％のファイナンス契約を結んでいるとします。最初の1年後にまだ$ 1,000の借りがある場合は、購入した日から残高の全額を遡って請求されます。

結局のところ、消費者金融保護局の調査によると、サブプライム借り手の43％がこのようなカードの一時的な払い戻しを終了した。

一方： 0％のAPRクレジットカードが手に入らないときは0％の融資

一般的なクレジットカードで利用可能なAPRのゼロ％は、通常、優れた優秀なクレジットを必要とします。これは、米国の消費者にはほとんどないものです。

0％のAPRを持つ一般的なクレジットカードの資格がない場合は、小売業者を通じて特別な融資を受けることが次善の選択肢になります。あなたが余裕があるよりも多くの借金に終わることはありませんので、あなたが裏利きが始まる前にそれを支払うようにしてください。

ストアカード対一般報酬カード

	クレジットカードの保管	一般的な報酬のクレジットカード
クレジットが必要です	公平または貧しい信用を持っている人にはしばしば利用可能です。	通常、良いまたは優れたクレジットが必要です。
APR	25％〜30％のAPR	15％〜20％のAPR
年会費	なし、通常	Investmentmatomeの調査によれば、平均して$ 58
受け入れ	クローズドループストアカード：特定の店舗やパートナー店舗で受け入れられる 開ループストアカード：ほぼすべての場所で使用可能	ほとんどどこでも受け入れられる
報酬	•0％ファイナンス（プロモーション期間終了時の未払い残高に繰り延べられた利息） •特定の店舗で高い稼得率と無制限の報酬 •リワードは通常、店舗クレジットまたは先渡割引となります	•0％4月（プロモーション期間の終了時に残高に繰り延べられた利息はありません） •特定のカテゴリでは高い収益率が得られるが、しばしば支出上限 •通常、報酬はキャッシュバックまたは旅行などの他の費用に償還することができます
ベスト	•たいてい1店舗でお店を持つ人 •信用不良者で報酬を得たいと思っている人	•いくつかの異なる店舗で買い物をする人 •多才な報酬を求めて、優れた優秀な人物

評決

競争力のある店内取引と簡単なクレジットについては、店舗のクレジットカードで最も一般的なカードが勝っています。しかし、実際には、これらのカードは、あなたが特定の店舗に忠実で、高い継続中の金利を支払うことを避けることができる場合にのみ適しています。

決定要因は？あなたが購入したものや興味のあるもののいずれかで通常よりも多くのカードを使うよう誘惑するカードがあると思うなら、それを避ける方が良いでしょう。

Claire Tsosieは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @ ideclaire7 .

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