多くのミレニアムが信用供与

若い消費者の間では、最近のFICO調査によると、クレジットカードはUGGほど速く流行していない可能性があります。 2005年10月から2012年10月の間に、クレジットカードを持っていない年数は9％から16％に増加しました。この傾向は、若い世代が反債務であるか、反銀行であるのか、費やす。

スキニー

不況がすべての年齢層にわたって信頼を過ごしているように見える一方で、18歳から29歳の組はクレジットカードの使用が急激に減少したとFICOのFrederic Huynhは述べています。この減少は、2003年の公正かつ正確な信用取引法の一部に起因する可能性があると、消費者が略奪的なマーケティングにキボッを置くことを可能にする、とHuynhは述べている。また、厳しい貸出ガイドラインのため、最近クレジットカードの認可を受けるのが難しくなっています。実際、2009年のクレジットカード法は、共同署名者がいないか、支払いを行う手段があることを証明する手紙を書いていない限り、21歳未満の誰かにクレジットカードを発行することを違法にしています。 CARD法はまた、FDICによると、企業が21歳未満の者にクレジットカードの事前申し込みをすることを制限している。

それでも、クレジットカードの利用が減少する唯一の理由は、より厳しい貸出ではありません。 Huynhによれば、2007年10月から2012年10月の間にクレジット照会を受けた若い消費者の数は11％減少していると、ブログのコメントに掲載されている。つまり、何千年ものクレジットカード。景気後退の影響に加えて、このグループは確かに反銀行を感じているか、単にモバイルバンキングの新しい利便性を楽しんでいる可能性があります。ここでの良いニュースは、若い消費者が債務を担う先人よりも信用に対してより責任ある態度を取っている可能性があることです。

裏返し

悪いニュース：2007年から2012年までの千年のクレジットカード債務残高は平均で986ドル減少したが、FICO調査によると、同じ年に学生ローン債務は平均して4,954ドル増加した。しかし、ブルッキングス研究所のハミルトンプロジェクトのマイケル・グリーンストーンとアダム・ルーニーの調査によると、大学の授業料は同じ割合では増加していない。これは、授業料の払い戻しのためにもっとお金を借りないことを意味します。彼らのブログ記事では、GreenstoneとLooneyは学生ローン債務が大幅に増加した理由についていくつか提案しています。 1つの可能性GreenstoneとLooneyは、若い消費者が学生ローン債務のクレジットカード債務を交換していて、過去にクレジットカードで購入されたものを支払うためのローンを使用している可能性があるということを言及していません。これは、次の請求サイクルで報酬を受け取る代わりに、例えば30ドルの寿司夕食が数年間にわたり利息を徴収し、消費者にはるかに多くの費用をかけるときに問題になります。

Javelin Strategy&Researchの調査によると、デビットカードやクレジットカードではなく、何百万人ものプリペイドカードが使用されているという懸念もある。残念なことに、多くのプリペイドカードには数多くの隠れた料金がかかり、消費者保護がほとんどまたはまったくないため、クレジットカードやデビットカードよりもリスクが高く高価になります。

テイクアウト

無利力の生活は高貴な努力ですが、何千年もの間、元金が毎月支払われて利息が発生しない限り、クレジットカードには利点があることを覚えておくことが重要です。これらの利点には、住宅ローンや自動車ローンの申請、詐欺からの保護、個人情報の盗難、貸し手の破損に備えて、緊急時にセーフティネットを使用する際に便利な、優れたクレジットスコアを設定することが含まれます。また、あなたのニーズに合ったカードを決定する前に、いくつかの研究をすることも重要です。クレジットカードは、UGGのように、若い消費者に流行する可能性がありますが、まだ実用的です。

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