なぜ住宅ローン生命保険はほとんどの人にとって理想的ではない

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生命保険を購入するかどうかを決定するとき、ほとんどの消費者は生命保険と長期生命保険に焦点を当てます。全生命保険は、保険契約者が生存している限り継続する保険契約です。定期生命保険は、10年または20年のような事前に決められた期間中存続し、家族の生涯の特定の段階で親の不慮の死を確実に防ぐためによく使われます。

しかし、必要な特定の分野をカバーする生命保険の別のサブセットがあります。 1つの顕著なタイプは、保険契約者の死亡に際してモーゲージを返済する住宅ローン生命保険である。

これは、伝統的で包括的な計画よりも低コストで、特定の大物の商品をカバーする方法として宣伝されています。しかし、住宅ローンの生命保険は、伝統的な計画とは異なり、所与の時間に未払いの住宅ローン債務しかカバーしないため、保有期間が長くなるにつれて価値が低下するため、住宅ローン生命保険契約は消費者にとって大きな問題ではないことに注意してください。

住宅ローン生命保険が消費者にとって良いアイデアかどうかについて、ファイナンシャル・アドバイザーおよび私たちのサイトAsk AdvisorネットワークのメンバーであるPaxton Kelsoに尋ねました。

特定の種類の生命保険は良い考えですか？

私は、愛する人がどのように生命保険給付を費やすことができるかという制約のファンではありません。これらの種類の機能が私の雇用主の生命保険パッケージの一部として追加され、無料または超安価であれば、素晴らしいです。しかし、私はむしろ、私の家族が特定の目的のために給付金を使う必要がなくなるのではなく、適切であると見なして使う純粋な生命保険を所有しています。

住宅ローンを払うことは良いことですが、私は愛する人に複数の決定オプションを持たせるポリシーを持っています。例えば、私または私の配偶者は、家族の状況や不動産市場が住宅ローンを完了するのに好都合でない場合には、家を払うことを望まないかもしれません。私たちは、死の利益を他のものに使うことを望むかもしれません。

おそらく、住宅ローン保険が意味をなさない時があります - 私はまだそれを見ていません。それはコストやクライアントの目的や目的に左右される可能性があります。

保険を決定する際に消費者は何を覚えておくべきですか？

目標と目的から始めましょう。例として自分自身を使用する：何かが私に起こる場合、私は私の子供のために資金を供給したい。私は、彼らの父親が研究やキャリアの機会に集中してほしいということを彼らに伝えたいと思っています。私はまた、妻が完全な柔軟性を持つことを望んでいます。私は彼女がそうすることが理にかなっている場合、彼女が家を払う選択肢を持ってほしいです。しかし、彼女が15歳から20歳の間働くことが最善であると決めたら（私たちの子供は7歳と4歳です）、退職のためのバッファーが必要です。この種のアプローチは、オプションを制限する生命保険契約では不可能です。