New Fannie、Freddie借り換えオプション：知るべきこと

連邦住宅金融庁は、住宅ローンの残高が不動産価値よりも高く、伝統的な貸し手によって捨てられることが多い住宅所有者に借り換えオプションを与えるために、2009年に住宅手頃な価格の借り換えプログラム（HARP）を作成しました。これまでのところ、HARPは、340万人以上の住宅所有者が融資をリファイナンスするのを手伝ってきました。

HARPの有効期限は2018年12月31日ですが、締め切りが間に合わない場合は、家主が考慮できる2つの借り換えオプションがあります。

ファニーメイ高ローンバリュー借り換えオプション。
フレディマック強化救済借り換え。

どちらのリファイナンスオプションも同じ要件を満たしており、ローン対バリュー比率の高い借り手（ここではあなたの比率を計算します）を対象としています。

2016年10月現在、251,000を超える住宅ローンがHARPローンの対象となりました。しかし、アーバン・インスティテュートの住宅金融政策センターによると、実際に住宅ローンを借り換えるための閉鎖費用は長期貯蓄を上回るため、139,000人に満たない人が実際に恩恵を受けます。

ここでは、これら2つのプログラムを詳しく見ていきます。

新しいリファイナンスオプションを検討する理由

HARPのように、新しい借り換えオプションは、既存のローンの期間や金利を引き下げることができます。また、月ごとの元本や利息の支払いを減らすこともできます。これにより、毎月の予算内で他の財務上の義務を満たすためのスペースが確保されます。

「モーゲージに残っている債務残高によって高いLTVの借り手が持続可能な借り換えの機会を提供することは、借り手とファニーメイとフレディマックの双方にとって金銭的な意味を持つ」とFHFAのメルビン・ワット（Melvin L. Watt）取締役は発表した。「この新しい提案は、借り手に、金利が低いときに借り換え機会を提供し、住宅ローンを手頃な価格にすることで、ファニーメイとフレディマックの信用リスクエクスポージャーを削減する」と語った。

借り換えプログラムの適格性

すでにHARPローンをお持ちの場合、すでに連邦住宅ローン救済措置を受けているため、これらのプログラムを通じて借り換えすることはできません。資格を得るには、以下も行わなければなりません：

ファニーメイまたはフレディマックのポートフォリオの一部となって以来、ローンに12ヶ月連続でモーゲージを支払っています。
過去6ヶ月以内に延滞していない
過去12ヶ月以内に複数の支払いを逃したことはありません。
検証可能な収入源を持つ。
借り換えから得られる以下の特典の少なくとも1つを受け取ります：月々の元本および利息の払い戻し。より低い金利。より短い償却期間。より安定したローン商品（例えば、変動金利のモーゲージから固定ローンへの切り替え）があります。