不動産はソロ401にうまく収まる(k)
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ドミトリー・フォーミェンコ
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不動産は一般的な投資ですが、退職計画では珍しいことです。一つは、不動産投資は余分な努力を必要とすることがあり、多くの投資家が持っていない専門知識や経験を必要とする可能性があります。また、多くの人々は、退職計画を通じて不動産投資にアクセスすることはできません。
しかし、それはまだいくつかのための良いオプションになることができます。私のクライアントMikeを取る。自分のビジネスを所有する不動産開発者として、Mikeは開発、建設、フリッピングハウスの経験を持っています。彼はまたいくつかの不動産投資クラブに積極的に関与しています。彼の背景と専門知識を活用して、退職後の貯蓄を不動産に投資するのは当然です。
ビジネスオーナーであるMikeには、他の人のために働く人々のような伝統的な401(k)はありません。しかし、彼は新しい仕事に転職したいと思っていた古い仕事の1人を持っていました。彼はいくつかの研究を行い、Individual 401(k)またはSolo-Kとも呼ばれるSolo 401(k)オプションについて学びました。
ソロ401(k)は従来の401(k)と似ていますが、従業員のいない事業主のために設計されているため簡素化されています。彼らは一般的に401(k)プランと同じルールを持っていますが、煩雑な従業員要件がないため、保守が簡単で、コストもかかりません。
従来の401(k)プランは、参加者がプラン管理者またはカストディアンが提供するオプションにのみ投資することを可能にします。ほとんどの場合、株式、債券、ミューチュアルファンドに限定されます。しかし、Solo 401(k)プランは「自己指向」にすることができます。この場合、投資に制限はなく、不動産やその他の代替資産クラスに投資することができます。伝統的な401(k)プランと同様に、ソロ401(k)プランの投資収益に対する税金は繰り延べられます。つまり、プランに保持されている不動産の利益には引き出しまで課税されません。
Mikeの不動産の背景を考えれば、Solo 401(k)は有望なようだった。彼は自分のスキルと知識に自信があり、彼にそれを使用させることを可能にする退職計画を望んでいました。さらに、彼の不動産投資は頻繁な取引を要求していたため、マイクは毎回計画保管者からの承認を得るという面倒を扱う必要はないと考えていました。それはSolo 401(k)のもう1つの利点を指摘しています。管理人はいません。これにより、赤字や保管勘定に関連する手数料がなくなり、投資家は単に投資を行うための小切手を書くことができます。この「小切手帳の管理」機能により、Solo 401(k)プランの所有者は自由に取引を実行し、自分の投資を管理することができます。
私たちの指針で、マイクは退職計画に財産を追加することができました。彼のソロ401(k)は現在、いくつかの賃貸物件や移動住宅、ノートや貴金属を保有しています。資産の多様性は、彼が退職貯蓄のための受動的収入の健全な源を維持しながら、リスクを多様化することを可能にする。
マイクはまた、Solo 401(k)が提供する他の多くの利点を利用しました。最大59,000ドルの年間拠出限度額(2015年の追い越し拠出額を含む)は、彼が税制上の便益を最大限に生かすことを可能にしました。マイクはまた、自分のビジネスの税控除可能経費として拠出を請求することができました。
結局のところ、この計画はマイクに、退職後の貯蓄を増やすために必要な柔軟性とコントロールを与えました。自主的な401(k)で、彼は彼の退職投資を担当し、より多様なオプションを楽しむことができました。
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