ソロ401（k）による退職のための不動産への投資

私のクライアントSusanを取ってください。 Susanは大学の教授ですが、Solo 401（k）の資格を取得する独立したコンサルティングも行っています。彼女は、ミシシッピ州ジャクソンにある彼女の近所の賃貸物件に退職貯蓄を投資しました。この地域に関する彼女の知識のおかげで、彼女は多くの偉大な不動産取引を獲得することができました。

ソロ401（k）への投資

Solan 401（k）計画が策定された後、スーザンは近隣住宅の低価格を利用してすぐに投資を開始しました。彼女は投資不動産を3万ドルで購入し、賃貸住宅に転貸しました。現在、家賃は850ドル/月です。次に、彼女はSolo 401（k）から現金で1万6000ドルの家を買った。彼女は家を修理するために4,000ドルを費やし、現在は月に700ドルでそれを借りています。

これらのプロパティは、彼女のSolo 401（k）を通じて直接投資として購入されました。つまり、住宅は厳密に投資不動産であり、テナントに賃貸され、退職後の計画によって所有されています。スーザンは受け取ったすべての賃貸収入を計画に戻し、それを使って賃貸料の全額を支払う必要があります。

制度所有者は、個人貯蓄（退職貯蓄以外）のためにSolo 401（k）投資を利用することはできません。また、配偶者、両親、子供などの不適格者に利益をもたらすことはできません。

ソロ401（k）ローンを使用してプライマリレジデンスを購入する

自己指向のSolo 401（k）sの柔軟性のおかげで、Susanは彼女の計画からお金を借りることもできます。彼女は今住んでいる家を購入するためにSolo 401（k）ローンを使いました。

参加者ローンオプションを使用すると、Solo 401（k）プランの所有者は最低50,000ドルのいずれか少ない金額を借りることができます。ローンは税金とペナルティがなく、あらゆる目的に使用できます。

プランローンは、5年以上の定期的なスケジュールで払い戻されなければなりません。彼らの金利はプライム・レンディング・プラス1％です。スーザンのように、オーナーがローンを使ってプライマリレジデンスを購入した場合、そのオーナーは15年間にわたって返済することができます。

彼女は彼女のソロ401（k）から借りたので、スーザンはローン特権を失うことを心配する必要はありません。彼女が会社主催の401（k）から借りて仕事を失った場合、彼女は一度に残高全体を返済しなければならないでしょう。

ルールに従う

Solo 401（k）などの自発的な退職プランは、企業が主催する401（k）やIRAよりも柔軟性がありますが、ルールはまだあります。

再度、口座所有者は投資からの個人的利益を受けることはできません。たとえば、スーザンが401（k）で購入したプロパティはレンタルでなければなりません。彼女は彼女のプライマリレジデンスとしてこれらのプロパティのいずれかを使用することは禁じられています。

ルールはまた、プラン所有者がプランにサービスを提供することを禁止します。スーザンは、個人的には、たとえ電球を交換するだけの簡単な作業であっても、個人的にはその物件に関する仕事を行うことはできません。すべての仕事は、無関係の第三者によって行われなければなりません。

しかし、Solo 401（k）計画の所有者が規則に従う限り、不動産投資は健全な収益をもたらすことができます。適切な知識と経験をもって、投資家は株式や債券よりも優れたリターンを得ることができます。

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