退職時に貯める - または私の子供の大学の授業料？

貯蓄目標の戦いでは、退職と大学との間の感情よりも親に対する感情がいっそう深刻である。

退職を優先させることは、あなたの子供の未来を犠牲にするような気分になります。私たちの多くがそうしているように、あなたがアイビーリーグに縛られていると確信している場合は特にそうです。

しかし、財務アドバイザーは、感情はさておき、財務的に賢明な決定は自分自身を優先させることだと言います。それは、親が明らかに違和感を感じるかもしれないという指示ですが、紙の上では、それは明らかな選択です。大学への資金援助があります。助成金や奨学金などの一部は返済する必要もありません。

しかし、誰もあなたの退職の資金調達を助けるために提供するつもりはありません。大学の節約を最初に行うことは、缶詰の退職とパートタイムの雇用を意味することができます。

ヒューストンのクラリティ・ファイナンシャルのファイナンシャル・アドバイザーであるリチャード・ルッソ氏は、「あなたの負担をどのくらい負担するかは、多くのものがあります。 "あなたは退職の負担を100％負担します。あなたは大学の負担の100％を負担する必要はありません」

あなたはそうする必要はありませんが、多くの親はまだしたい、そしてその目的のために、違いを分けて、自分自身を操縦する余地を残す方法があります。

401（k）にマッチするドルビーをつかむ

雇用主の試合は、あなたが離れなければならないものではありません。それは、少なくとも、あなたの401（k）にそれらのドルを奪取するのに十分な貢献を意味します。最近最も一般的な401（k）のマッチは、寄付された最初の6％までのドルに対するドルであり、これはかなりの金額です。

あなたはその年の試合に出るまで他の目標を考慮してはいけません。

これは退職のための安全網です。あなたが撤退したものに10％の違約金を加えて税金を支払う用意がない限り、あなたの子供の教育資金を調達するためにそれを使うことはできません。

できるだけ早く保存を開始する

目標を達成するための最善の方法は、お金を早く、頻繁に払うことです。あなたの子供が若いほど、あなたが貯蓄を始めたときは、全体的に貯蓄する必要が少なくなり、退職に向かってより多くを貯めることができます。

あなたの全体的な目標が大学のファンドで10万ドルを集めている場合、18年間の節約で投資を始めると、最終的な金額の半分近くを占めることになるので、250ドル以下で貯蓄する必要があります月。あなたが毎月捨てることができる合計$ 1,000を持っているならば、あなたはそれを大学に向かってちょうど4分の1​​にして、まだ良い道を歩むことができます。 （記録的に、毎月退職勘定に他の$ 750を一貫して置くと35年後には130万ドルになりますが、これは小さなポットではありません）。

一方、子供が中学校に近づくにつれて貯蓄を始めれば、その10万ドルの目標を達成するには、毎月1000ドルが必要になります。なぜなら、利益を得て成長するための時間がはるかに短いからです。

柔軟性のためにRoth IRAを検討する

529プランは、一般的に、最高の大学貯蓄ビークルと見なされます。連邦と州の両方で税制優遇されており、拠出限度額が高い。しかし、それはまた、資格のある教育費のためにお金を使わなければならないという点で、かなり柔軟性がありません。あなたの子供が大学に通うことを決断したら、あなたは受益者を変えることができます。それがオプションではなく、代わりにお金を引き出す必要がある場合は、10％のペナルティと所得税を支払うことになります。

そういうわけで、ロスIRAを使う考えは、特にあなたの子供が若いときにあなたのキャリアを開始したり、単一の収入を伸ばしたりするときに、水を保持する理由です。 Rothは、税金やペナルティなしでいつでも寄付を分配することができます。

"私は両親に言います、今は529にすべてを入れる必要はありません。 Rothから始めて、それはあなたの財務状況とあなたのキャリアの可能性を評価する時間を与えます」とRusso氏は言います。

あなたの子供が成長するにつれて、あなたはあなたの期待を調整し、コミュニティーカレッジを始めて数年をとることが、費用を支配する良い方法です。または、あなたの収入は、時間の経過と共に大幅に増加し、この2つの貯蓄目標の間の緊張を緩和する可能性があります。あるいは、あなたは退職に適していると判断し、529を開いて大学の貯蓄努力を進めたいと思うかもしれません。

「Roth IRAはバランスをとる方法です。 RothのIRAが本当に退職することを望んでいますが、心理学的には、教育のためにそれを活用する必要がある場合は、あなたができることを知っています。

結論

多くの親が現時点で気づいていないことの1つは、自分の退職を犠牲にして大学に貯蓄することは容易に逆行することです。それはアイビーリーグの給与でさえも伸びているし、子供に負担をかけたくない負担でもない。

投稿者Investmentmatome：

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Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @arioshea .

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