銀行従業員があなたのお金にリスクをもたらす方法

暗号化、バイオメトリクス、防弾窓、装甲車、厚肉の金庫などは、銀行や信用組合がオンラインや支店でお金や個人情報を保護する方法です。しかし時には脅威は内部から来る。

バージニア州リンチバーグでは、信用組合のマネージャーが14年間にわたり資金を盗み出し、彼女の機関を欺いた。彼女と頭取は、会員名義でローンを取り出し、送金し、会員口座の小切手を書いたり、銀行の声明を変更したり、送金しないようにしたりして行動を覆しました。当局によると、この2つは1200万ドルの損失をもたらし、現在は刑務所に勤務しているという。

このような犯罪の頻度は不明です。なぜなら、犯罪データの「身元盗難」というラベルの下で他の人たちと一緒に扱われることが多いからです。しかし、連邦預金保険公社によると、過去数年の間に、インサイダーはすべての銀行詐欺と横領の事案の半分以上を占めていたという。

銀行の従業員は回避し、多くのお金に簡単にアクセスできます。 American Bankers Associationの上級副社長Doug Johnsonは、財務上の困難を経験した場合、内部の脅威が生じる可能性があると述べています。年平均賃金26,410ドルで、全米銀行預金者の3分の1近くが何らかの公的援助を受けている。

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どのように銀行が社内犯罪を防止しようとしているか

新しい雇用を検討する際に、銀行はバックグラウンドチェックを行い、クレジットレポートを引き出す、とジョンソンは述べています。彼らはまた、これらのスキームの種類を守るために独自のシステムを用意しています。

「業界として、私たちは、従業員が活動のために出かけるか解雇されたときに、お互いに情報を共有します。私たちはパトリオット法の下でそれを行う権限を持っています」と彼は言います。

ニューヨーク州検事総長の刑事執行および金融犯罪局による調査でも、ニューヨークの大手銀行の一部のプロセスに欠陥が見つかった。その中には、顧客アカウント情報への無制限アクセスを許可された出納係、定期的な従業員監査を行っていない銀行、疑惑に陥った出納係に関する連絡の欠如などがあります。

インサイダー泥棒がどうして起こるか

システムの弱点や故障によって、銀行出納係が個人情報（生年月日、口座番号、運転免許証番号、社会保障番号）にアクセスできるようになります。

「オレンジ郡の複雑な不正捜査部隊の上級FBI捜査官、トーマス・レイッツ氏は、「私たちが見てきたことは、コンスピレーターの写真付きの運転免許証など、偽の個人情報を入手するための情報文書をリングに売る傾向があることです。 、 カリフォルニア。リングは、これらの詳細を使用して、顧客を偽装し、虚偽のIDで、または不正に取得したデビットカードを通じて、直接的にお金を引き出すために必要な詐欺的な文書を作成します。

2015年、New Rochelle、New Yorkの男は、陰謀と銀行詐欺に罪を犯し、481,856ドルの損害をもたらしました。この計画では、ニューヨークの運転免許証と撤退帳簿を持つ口座保有者として提起された、銀行の従業員やその他の個人、家に住まずにいる人や薬物中毒者を募集した。

Reitz氏は、デビットカードに写真を持たせる必要があると、そのような仕組みを大幅に抑えることができると言います。

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あなたの銀行口座を保護する方法

銀行や信用組合が採用する人を管理することはできませんが、犯罪者があなたの個人情報や財務情報を発見するのを困難にするための措置を講じることができます。ソーシャルメディアのプライバシー設定を変更して自分とアカウントを保護します。泥棒は、あなたの生年月日から配偶者、子供、ペットの名前まで、パスワードを見つけてアクセスするためのすべてのことを調べるためにそこに行くことができます。

休眠している、または活動量の少ないアカウントは、古い連絡先情報のために、内部の簡単なターゲットです。あなたの情報を監視して更新してください。疑わしい取引がある場合は、手の届きにくいでしょう。

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あなたが犠牲者であれば何をすべきか

あなたがそのような計画の犠牲者であったと信じる場合は、銀行に通知し、FBIに苦情を提出してください。疑わしいスキームに関連するすべての書類を保存します：キャンセル小切手、現金領収書、銀行声明 - 事件に役立つ可能性のあるもの。

あなたの失われたお金を取り戻すのにかかる時間は、銀行、顧客履歴、およびケースによって異なります。

次回に一般的な質問をして銀行に電話をするときは、必要でない限り個人的な情報を提供しないでください。ほとんどの銀行の従業員は信頼できますが、そうでない人に全アクセスパスを渡すことは望ましくありません。

Melissa Lambarenaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@LissaLambarena。