学生ローンがあなたの税金に影響する3つの方法

税制上の不安は一般的ですが、何千年もの人々はそれを他のものよりも感じます。

ハリス・ポールが最近実施したInvestmentmatomeの調査によると、Millennialsは彼らの税金申告について最も心配している年齢層である。

学生ローン債務を考慮することは、特に混乱する可能性があります。バージニア州アーリントンのエバーメイ・ウェルス・マネジメントの財務顧問エリック・シェーファーは、「そこにいる多くの人々が納税申告に関連するとは考えていないことに驚かされるだろう。

学生ローン債務があなたの税金に影響を与える3つの方法は、あなたが将来負担するかもしれない税金控除から控除までです。

1.あなたの収入から学生ローンの利子を差し引くことができます

昨年の学生ローンに金利を支払った場合、課税所得を最大2,500ドル引き下げることができます。

学生ローン借り手は、学生ローン利息控除を通じて昨年支払った利息を差し引くことができます。 IRSは修正された調整された総収入を見て、誰が資格を取得し、どれくらいの金額を見ているかを見ます。あなたは、修正総額が$ 65,000（単一世帯または世帯主であること）または$ 130,000（結婚して共同している場合）未満の場合は、完全控除の対象となります。最大$ 80,000（シングル）または$ 160,000（共同提出）の場合、減額されます。

控除することで課税所得を最大2,500ドル引き下げることができます。これにより、25％の税金控除を受けている場合に税金が625ドル戻されます。融資を受けた借り手は、学生か親かにかかわらず、控除を受けることになりますが、その学生が親の納税申告書に従属するものとして記載されていれば、いずれも適格になりません。

あなたの月額請求を徴収している学生ローンサービサーは、去年600ドル以上の利息を支払った場合、2月上旬までにフォーム1098-Eの利息書を送付します。利息$ 600未満を支払った場合は、サービサーにその書類を依頼してください。あなたは引き続きその金額を差し引くことができますが、郵便または電子メールでフォームを受け取ることはできません。

2.配偶者と共同で提出すると、学生ローンの支払いが増える可能性があります

より多くの卒業生は、連邦学生ローンを返済する所得主導の返済計画を選択しています。これらのプランは、あなたの裁量的収入のパーセントに対する月額支払いを制限します。さらに、20年または25年間の支払いを済ませた後、彼らはあなたのローン残高を許します。

あなたが税金を提出する方法は、あなたが所得主導型の計画にどれくらいの義務を負うかに大きく影響します。あなたが配偶者と共同で提出する場合、毎月の支払いは2つの所得を合わせたものになります。あなたの所得が十分に高いならば、それはあなたの請求書を増やしたり、ある種の返済計画からあなたを失格さえするかもしれません。

代わりに、税金を個別に提出することを検討してください。あなたがそうした場合、所得に基づいた給与払い返済計画は、学生ローン借り手の収入のみを使用して毎月の支払いを計算します。

Schaefer氏によると、これを行うには財務的に意味があり、毎月のローン支払い額は2倍になるという。

しかし、財政上の考慮すべき事項がいくつかあり、結婚したファイルを別々に選ぶことには潜在的な欠点があります。例：あなたは一定の税額控除および学生ローン利息控除を含むクレジットを取ることができず、Roth IRAへの退職貯蓄に貢献する能力は限られています。個別に税金を申告すると、修正された調整総収入が結婚した納税者のための$ 184,000の基準額と比較して、年間$ 10,000以上の場合、Roth IRAに寄付することはできません。

「これは、別途結婚申請をする上で大きな欠点です。」と主にヘルスケア従業員で働くACap Asset Managementのカリフォルニア州エンシノの財務プランナーであるAra Oghoorianは言います。しかし、それ以外の方法で融資を受けることができない場合は、個別に提出することの利点が欠点を上回る可能性があります。

より複雑なものにするために、税金を別に提出したとしても、あなたの支払いを計算する際に、結婚した借り手の収入を結合して、最新の所得主導の学生ローン返済計画（REPAYEと呼ばれます）を行います。それはあなたがあなたのローンを返済するためにこのオプションを選択するかどうかに影響を与えるかもしれません。

あなたのローンが後で許されるならば

政府の公的サービス融資許可プログラムを利用する場合、または所得主導の返済計画を選択した場合は、一定の年数が経過した後、連邦学生ローンを免除されます。しかし、これらの2つの選択肢はあなたの税金に非常に異なった影響を与えます。

非営利団体や政府機関でフルタイムで働いている間に、オンタイムローンの支払いを120回行った後、公的サービスローンの赦しの対象となります。余分な利益もあります：許された金額には課税されません。

しかし、現在のように、所得主導型の借り手は、返済期間が終了した時点で、貸出残高に所得税を支払うことになります。つまり、大きな借方残高を持っている卒業生や両親が、大きな税金賠償責任を負う可能性があるということです。

Federal Student AidのウェブサイトのRepayment Estimatorツールを使用して、将来どのくらいの猶予を受けるべきかを確認してください。

「それが危険であることを知ってお金を脇に置いておきたいと思うかもしれません」とシェファーは言います。しかし、政策の変化について楽観的な理由があるかもしれない。

「IRSが分割払いでこれらの税金控除を支払うプログラムを考えれば、私は驚くことはありません。

投稿者Investmentmatome どのようにあなたの税金払い戻しを投資するようにそれは誇張のように感じる

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Brianna McGurranは、Investmentmatomeのスタッフ・ライターです。メール：[email protected]。 Twitter：@briannamcscribe

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。