生命保険を使用して長期介護料金を支払う

あなたが年を取っているときに養護施設を長期滞在するためのポケットから払い出すという考えが、あなたがheebie-jeebiesを与えるならば、あなたは年を取ったときに資金を提供できる生命保険の種類に気づくべきです。

長期介護保険会社ジェンワース（Genworth）によると、老人ホームのセミプライベートルームの平均年収は80,300ドルです。しかし、多くの人にとって、彼らが使うかもしれない、または使用していないかもしれない長期ケア保険契約のために砲撃することは、魅力的ではない。米国介護保険協会の2015年調査によると、60歳の夫婦は年間321,000ドルの保険料を支払うと予想される。

ただし、長期ケアの資金調達については、別の選択肢があります。多くの人々は現在、生命保険契約の特徴を利用しています。あるいは、新しいハイブリッド保険を購入して、コストを助けています。長期ケアの支払い方法はいくつかあります。

加速死のメリット

加速死亡給付は多くの生命保険の一部として含まれていますが、一部の人はライダーを通じて追加する必要があります。彼らは保険契約者に、長期ケアを含む医療費の資金調達がまだ生きている間に、死亡給付の一定割合を引き出すことができるようにします。

ニューヨークライフのTommy Smoot副社長は、これらのライダーは、長期ケアの計画を立て始める若い大人にとって、良い選択肢であると言います。

あなたがあなたのポリシーに死の利点を加速させることを知っているなら、買い物をしてください。コロラド州コロラドスプリングスのプレシジョン・ウェルス・マネジメントのダニエル・グランビル（Daniel Glanville）は、企業間には大きな恩恵があります。一部の企業では、早期恩恵を提供する前に終末期の病気と診断される必要がありますが、致命的または慢性の状態のみが必要なものもあります。つまり、致死的ではないがんによる長期介護費用の助けを得ることができますまたは心臓病。

保険会社と元の死亡恩恵によって給付額は異なりますが、その費用は他の戦略と比較してスラムダンクです。 "あなたにいくつかのカバレッジを与えるライダー。 。 。ニューヨークのスミスタウンにあるC.S. Jorgensen Wealth ManagementのChris Jorgensenは言います。

「保険料は、給付を増額するかどうかにかかわらずかなり似ています」とGlanville氏は言います。 "私は、それに加速した利益をもたない政策をもう一度販売することを知りませんでした。"

»比較： 私たちのサイト生命保険比較ツール

生命保険決済

若い頃に恒久的な生命保険契約を購入する人々の中には、人生の終わりに保険が必要なくなったことが分かります。実際、彼らは家族がもう必要としない政策のために月に数百ドルを支払っているかもしれません。なぜなら、彼らは本当に長期ケアの費用を助けてくれる必要があるからです。

死亡給付金以上の現金が必要な場合は、生命の解決とも呼ばれる生命の解決を検討してください。この取引では、保険料を払う第三者にポリシーを販売します。あなたが死ぬと、バイヤーはあなたの死の利益を受け取ります。

生命保険決済を取得することは、ロンドンビジネススクールの研究者によると、通常、あなたの方針よりも4倍多く（取引手数料とブローカー手数料を差し引いた額）よりも有利です。しかし、あなたが受け取る金額は異なります。 「死の恩恵から離れていれば、お金が少なくて済む」とGlanvilleは言います。

生命保険決済協会によると、65歳以上の大人と10万ドル以上の保険契約が和解に最も適しています。

まだ生命保険が必要な場合は、あなたの方針を売るよりも現金を得るより良い方法があります。 「死の恩恵を受け継ぐ相続人がいなくても、資産が非常に少なくても、その場合があります」とGlanvilleは言います。しかし、そのようなケースは「あまりないはず」と彼は言います。

ハイブリッドポリシー

さらに別の選択肢として、ハイブリッド生命保険と長期介護保険があります。これらは、長期ケアのために給付を使用することを可能にします。あなたが使用しないものは、標準生命保険のように受益者に渡されます。 「彼らは二重の義務を負っています」と米国長期介護保険協会の理事長であるJesse Slomeは言います。

しかし、それはカバレッジになるとフリーライドはありません。特別な利点は、ハイブリッド保険のほうが生命保険を提供する保険料よりも高くなることを意味する、とSlomeは言います。

また、ハイブリッドポリシーは最良のカバレッジを提供しない可能性があります。ニューヨークライフのスムート（Smoot）は、「スタンドアロンの長期介護保険契約は、保険料のために、通常、最も長期の介護給付を提供します。

一方、ハイブリッドポリシーを購入すると、より手頃な料金で早く保険証書をロックするよう促す可能性があります。 「多くの人が65歳になる前に給付を利用しています。これは、通常、介護保険について考え始める時です。

生命保険も必要ですか？

長期ケアの支払いに生命保険を使うことは賢明な動きです。つまり、最初に生命保険が必要な場合です。それ以外の場合、Slomeはハイブリッドポリシーを不要な費用と見なします。"あなたの保険会社のようなものではありません…あなたに無料の利益を与えています。"

同様に、Jorgensenによれば、誰もが介護保険を必要としているわけではありません。純資産の高い人はおそらく自己保証に余裕があると彼は言う。一方、他の極端な場合、人々は大量の資産を持たない。今日この経済的な苦難を引き起こすならば、この利益のために彼らを過保護することは意味をなさない」

あなたが生命保険と長期ケアの両方をカバーすることを希望する場合は、ハイブリッド製品を従来のポリシーと比較して、最良の取引をどのように得るかを確認することをおすすめします。

「あなたは人生の中で一度だけ長期介護保険を購入します。さまざまな選択肢を比較することが重要です。

Alice Holbrookは、保険と投資を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @aliceInvestmentmatome。

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