投資家は税金の前に知っておくべきこと|

投資のための「好き」ボタンがあれば、投資は銀行口座よりも速く成長し、財務目標をより迅速に達成するのに役立ちます。

しかし、投資から得た資金（キャピタルゲインと呼ばれます）は政府の目で見ると収入となります

この記事では、典型的な投資家が税金の期間中に知る必要があるものについて説明します。先物、ショート・デリバティブ、デリバティブのような複雑な金融商品についてはカバーしませんが、株式やミューチュアル・ファンド、債券などの退職勘定や基本的な投資口座をお持ちの場合は、

必要なもの

仲介業者から、1099-DIVや1099-Bなどの税金パッケージを受け取ったはずです。これは、税金を払うために知る必要があるすべての情報を示しています。

1099-DIVフォームには、あなたのキャピタルゲイン、配当金がリストされます。あなたの1040の適切な場所にそれらを記入することができます。単純な投資口座については、これらの用語の意味を知り、それをマッチさせて書き留めておく必要もありません。）番号。

投資を売却した場合…

株式を購入したときに価値がある以上に売却した場合、これはキャピタルゲインと呼ばれ、1099-Bで報告されますあなたのブローカーからのあなたの税金控除で。あなたのキャピタルゲインは、あなたが投資した価格（ "コストベース"）を引いたものと同じです。 10ドルの株式を10ドルで買って20ドルで売った場合、あなたは100ドルのキャピタルゲインを得ました（200ドル〜100ドル）。このキャピタルゲインは課税され、1040年の所得部分に「キャピタルゲイン」と表示されます。

あなたはそれをどのくらい保持しましたか？

政府はアメリカ人に長期的な投資を奨励したいと考えています（これも私たちが推奨するものです）。ミューチュアルファンド株式、株式、債券などの投資を購入して1年未満で売却した場合、短期間のキャピタルゲインとなり、利益は通常の35％までの税率で課税されます。

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しかし、売却前に1年以上投資を続けていれば、利益は長期的なキャピタルゲインであり、はるかに低い税率で課税される

物語の道徳：

可能な限り投資を1年以上保持する

あなたはお金を失った場合はどうすればよいですか？ 買収した額よりも少ない額で投資を売却すると、それはキャピタルロスと呼ばれます。しかし、IRSは傷つけることをほんの少しだけ楽にすることができます。

あなたが売ったいくつかの株式で利益を上げ、他の株式を失った場合、税金を払うためにキャピタルゲインに対して損失を請求することができます。たとえば、株式Aに50ドルのキャピタルゲインを、株式Cにキャピタルロス35ドルのキャピタルゲインを行った場合、キャピタルゲイン（$ 50〜$ 35）の15ドルのみで課税されます。あなたの損失があなたの利益以上のものであれば、仕事からの賃金のようなあなたの他の収入に対して最大3,000ドルの損失を請求することができます。

物語の道徳：

あなたの投資を喪失した場合は、

税金を節約するためのトリック 今でもこのトリックを使用するのは遅すぎますが、おそらく来年のために役立つでしょう。

多くの投資家が投資を検討します12月の年末には、彼らはもはや彼らのポートフォリオに欲しくない敗者を取り除く。例えば、あなたが破産した会社株式の株式を持っている場合、12月は彼らを売却して、あなたがとうとう損失を取るのに良い時期です。そうすれば、これらの損失を他のキャピタルゲインや所得と相殺することができます。

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投資家にシステムを賭けないようにするために、IRSには "洗濯販売"ルールがあります。つまり、30日以内に株式を買い戻した場合、その損失をあなたのリターンで請求することはできません。

物語の道徳者：

あなたが不十分な株式を売っていないならば、あなたはそれを元に戻してあなたのポートフォリオでそれを望んでいないと思うならば、税金を節約するために、年末までにもっと長い時間が必要です。

非課税のアカウントが好きです。 退職金を節約している場合、それを特別なアカウントに入れるように指示する理由があります目的。

あなたが今年あなたの仕事から$ 50,000を作って$ 5,000をあなたの401（k）に移すならば、あなたはその投資に課税されないからです。）、あなたは45,000ドルで課税され、全体的にお金を節約します。しかし、あなたが通常の仲介口座にその金額を投資した場合は、すぐにそれに課税され、その後、投資を売却して利益を上げると再び課税されます。

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IRAとロスIRAs

健康節約勘定（HSA）

529大学の貯蓄計画（寄付者の寄付は連邦レベルで控除できません）
ミューチュアルファンドを所有している場合…
ミューチュアルファンドは、株式のグループをまとめ、投資家に株式を提供する投資です。ポートフォリオを多様化する簡単な方法です。ミューチュアルファンドマネージャーは毎日ファンド内の株式を売買しますが、これらの取引を考慮する必要はありません。 <株式を売るのと同じように扱う>ミューチュアルファンドシェアと配当を売るときは、2つのことだけを心配する必要があります。

配当を収入のように維持したり、それらを再投資する。配当を再投資するということは、ミューチュアルファンドから受け取った配当金を使って直ちに株式を増やすことを意味します。証券会社は、1099-B形式の「対象証券」の正確かつ読みやすい原価情報を提供する必要があります。今年の終わり。そうであれば、おそらく自分で税務申告を処理することができます。あなたがしていない場合、配当を「カバーされていない」証券に再投資する場合は、税金を準備するために会計士を雇う価値があります。最初に髪を引き裂いて、あなたのキャピタルゲインを計算するために使う方法を決めてから、すべての計算をします。

あなたが配当を再投資し、数学をするのを嫌うなら、会計士を雇うことを検討してください。

社債を所有している場合…

社債は、興味を持っている。利子を報告するには、スケジュールBフォームに記入して1040に添付してください。債券で利息を扱う方法は次のとおりです：

財務省の問題：関税に関する連邦税は払いますが、州または地方の所得税は払いません。

地方債：住んでいる州で地方債を購入すれば、連邦税および地方税が含まれているため、彼らは「トリプルフリー」と呼んでいます。 社債：利子に税金を払います。

ゼロクーポン債：満期までこれらの債券に利息を受け取ることはありませんが、 IRSはあなたが獲得する年利を計算し税金を払います。

Alden Wickerは、LearnVestのFacebookページとTwitterアカウントの裏にある助教授です。