賃貸人保険について

保険情報協会（Insurance Information Institute）によると、米国での年間賃料保険料の平均は188ドルで、月にはわずか15ドルを超えている。賃借人保険は通常安いので、それは賢明な投資です。貴方のジュエリー、フラットスクリーンテレビ、コンピュータ、家具、衣類など、破損する可能性のあるものすべてを交換するためにポケットから払う可能性のある代替案を考えてみましょう。また、家主の保険は、建物が修理されている間、あなたの生活費を支払うことはありません。賃貸人保険はそうです。

しかし、2015年の保険情報調査（Insurance Information Institute）調査によると、賃貸人の40％だけが保険を持っていると答えています。

借り手の保険契約を購入する前に知っておくべき重要な事項は次のとおりです。

どのような賃貸人保険カバー

HO-4方針と呼ばれる標準的な賃貸人保険は、16の特定の出来事から個人所有物の紛失または滅失を弁償します。彼らは以下を含む：

• 火または雷
• 暴風雨や雹
• 爆発
• 暴動や騒動
• 航空機による被害
• 車両による被害
• 煙
• 荒らしまたは悪意のあるいたずら
• 盗難
• 火山噴火
• 落下物
• 氷、雪または泥の重量
• 配管、暖房、空調、または自動防火スプリンクラーシステムまたは家庭電化製品からの水や蒸気の誤った排出またはオーバーフロー
• 蒸気や温水暖房システム、空調システム、または自動防火システムの突然の偶発的な引き裂き、ひび割れ、燃焼、膨れ
• 配管、冷暖房、自動防火システム、または家電製品の凍結
• 人為的に生成された電流による突発的および偶発的な損傷（チューブ、トランジスタまたは同様の電子部品への損失は含まない）

どのような賃貸住宅保険がカバーしていない

賃貸住宅保険は、地震や洪水による損害を支払うことはありません。そのため、これらの理由のいずれかにより損害が発生した場合には、修理費を支払わなければなりません。洪水保険は、国家洪水保険プログラムとは別の方針の下で利用可能であり、場合によっては借家保険会社からも直接入手することができます。地震保険は別途購入することもできますし、借り手の方針に裏書やライダーとして購入することもできます。

その他の貴重な保護

多くの人々は、賃貸人保険を個人的所有物のみをカバーするものと考えています。しかし、標準的な賃貸人保険には、貴方にとって貴重な他の保護手段も含まれています。彼らは以下を含む：

損害賠償保険： あなたの過失によりあなたの家で誰かが負傷して訴訟を起こした場合、訴訟はあなたの財産を何年も破壊する可能性があります。あなたの賃貸人の保険契約の負債部分は、これらのイベントであなたをカバーし、身体の傷害または財産の損害訴訟から身を守ります。また、あなたとあなたの家族が誤って他人にした被害をカバーします。余分な費用を負う傘の責任ポリシーは、名誉毀損および中傷についてもあなたをカバーします。賠償責任限度額に達すると、傘がはじまります。

あなたの犬が訪問者、隣人、または見知らぬ人に、その物件の上または外に噛み付いた場合、責任は通常あなたをもカバーします。しかし、一部の保険会社は犬の咬傷を賃借人の方針から除外しています。したがって、犬を所有している場合は、代理人に相談してください。

賃貸人の保険契約は、通常、訴訟における法的代理費用と相手方に与えられた損害の両方をカバーします。責任限度額は、通常10万ドルから50万ドルまでです。一部の専門家は最低300,000ドルを推奨しています。

責任の保護には、通常、障害のない医療給付が含まれます。保険情報協会によると、これは「あなたの財産を傷つける人にあなたの保険会社に医療請求書を提出するだけで、訴訟に頼らずに手形を支払うことができる」というものです。

追加生活費： あなたの家賃があなたの保険契約によってカバーされる災害で破壊された場合、賃貸人保険はあなたの追加生活費を支払う。これには、ホテルの請求書、レストランの食事、その他の費用が含まれます。

払い戻しの仕組み

保険会社は、通常、賃貸人保険に関する2種類の償還の選択肢を提供しています。

• 「交換費用」のポリシーは、あなたの財産を交換するための実際の費用を支払うものです。たとえば、テレビが紛失した場合、払い戻し額は新しい類似のテレビの払い戻し額になります。
• 「実際の現金価値」の方針は、損失時にあなたの財産をその価値に置き換えるために支払うものです。つまり、減価償却費に基づく金額を得ることになります。たとえば、2歳のテレビをお持ちの場合、2歳のテレビを購入できるようになります。あなたが新しいテレビを望むならば、自分で違いを支払うでしょう。

保険インフォメーションインスティトゥートによると、交換費用の範囲はより高価です - 実際の現金バリューカバレッジよりも通常約10％高くなります。しかし、災害が発生した場合に紛失したものを新しいものに置き換えることを望むと思われる場合は、交換費用の範囲に余分な費用を費やす必要があります。

ただし、ライダーと呼ばれるものでは、特定の貴重品に特別な注意が必要な場合があります。例えば、賃借人の保険契約は、通常、宝飾品の盗難に対して$ 1,500で支払う額を上限にします。腕時計、毛皮、銀器、銃器などのアイテムは、盗難の対象となるキャップが低い。あなたのおばあちゃんから伝えられた貴重なダイヤモンドリングを持っているなら、あなたのエージェントに、その完全な価値をカバーするためにライダーが必要かどうか尋ねるのが最善です。

誰が賃貸業者の保険が必要ですか

一部の家主は、リース契約に署名する前に賃貸人保険を持っていること、または一定期間内にそれを購入することを要求します。通常、それはあなたの呼び出しです。

賃貸人の保険が選択的な場合は、紛失、破損、または破壊された場合にあなたの財産をすべて取り替える余裕があるかどうか自問してください。答えがノーならば、賃貸人保険はスマートな買いです。

あなたの世俗的な所有物が布団、コーヒーメーカー、歯ブラシになる場合、おそらく賃貸人保険は必要ありません。

割引などの節約方法

ほとんどの保険会社は、賃貸人と自動車保険の両方を持っている場合（バンドリングと呼ばれる）、またはアパートにセキュリティシステム、煙感知器またはデッドボルトロックがある場合は、割引を提供します。

あなたがお金を節約するためのより多くの方法を探しているなら、あなたの控除を上げることを検討してください。それは財産の損失のための保険金請求のチェックから差し引かれる金額です。例えば、$ 1,000の控除額と$ 5,000の財産損害賠償金を支払った場合、保険金は4,000ドルになります。あなたの控除額が高いほど、あなたの料金は安くなります。財産喪失請求を提出するたびに控除額を支払うことに留意してください。

控除可能額を決定するときは、災害発生時にどのくらいの額を支払うことができますか？

あなたに対する賠償請求の控除はありません。

あなたが知っているものを知る

あなたの所持品がどれだけ価値があるのか​​を調べることが重要です。なぜなら、答えが必要なカバレッジを決めるのに役立つからです。あなたの保険代理店は、適切な保険金額を正確に突き止める手助けをすることができます。

問題が発生する前に在庫を作成することは、あなたが権利を得ている請求金額を得るために不可欠です。あなたが所有している各項目を、その値とシリアル番号のような情報を識別する情報と共に書き留めます。あなたのリストにあなたが所有するすべてのものを含める - キッチン用品、家電製品、タオルおよび寝具。

KnowYourStuff.orgで入手できる無料のソフトウェアは、あなたの所有物の目録作成に役立ちます。ほとんどの保険会社には、そのようなオンラインツールとリソースもあります。あなたのエージェントに確認してください。

ショップ周辺

平均賃貸人の保険料は年間188ドルで良い値ですが、価格は州ごとに異なります。最も多く、最も安価な平均賃貸人保険料率の州があります：

最も高価な：

• ミシシッピ、250ドル
• テキサス、$ 247
• ルイジアナ、$ 246

一番安いの：

• ノースダコタ州、$ 113
• サウスダコタ州、$ 120
• ウィスコンシン、$ 130

最高の賃貸人保険を見つけることは、適正な価格で適切な範囲で買い物をすることを意味します。

この話は更新されました。それはもともと2013年9月19日に公開されました。

Juan Castilloは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@JCastilloNerd。

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