401（K）が銀行ではない理由|

しかし、請求書を払うか物を買うために401（k）を襲うのは、その結果を最初に理解することは非常に重要です。

401（k）作品を借りる方法

401（k）は従業員が401（k）口座から金銭を払い戻し、次の5年間は利子を返済することに同意することです。通常、従業員は401（k）口座の権利残高の50％または50％を借りることができます。従業員は本質的に自分のお金から借りて、配当に関する州および連邦所得税の支払いを回避するだけでなく、401（k）期の早期退職時に課税される巨額の10％の課税罰金も免除されます。ローンは5年以内に返済されます。

401（k）に対する借り入れに関連した書類処理のプロセスとタイミングはさまざまです（家賃を購入するためにお金が使われる場合、その時間制限は適用されません） IRSは、ローンの期間中少なくとも四半期ごとに「実質的にレベルの高い」支払いを要求しています。借り手が未払いの休暇中である場合、または必要な借入金よりも少ない賃金を支払う有給休暇の場合、借り手は通常の支払いを行う必要はありませんが、ローンはまだ5年以内です。 IRSによると、休暇は通常1年を超えることはできません。

401（k）からの借入の大きなセールスポイントは、これらのローンの金利が低下し、代わりに借り手が元金を返済していることですクレジットスコアが好きかもしれないし、そうでないかもしれない銀行のものです。しかし、アイデアを少し魅力的でないようにするいくつかの他の考慮事項があります。

あなたは二重トラブルに陥ってしまいます。

多くの場合、あなたが仕事を失った場合でもローンが支払われます。または終了します。それはすぐに融資を払う現金を持っていない場合、より良い機会にいいえと言うことを意味します。あなたがまだ仕事を持っていてもローンを返済しなければ、州と連邦所得税を借金しなければならず、IRSは10％の早期離脱ペナルティを課します

口座の不利な成長

多くの401（k）制度は、未払いの融資があれば、401（k）計画に多くの投資をすることを認めていません。あなたの寄付はすべて、その元本を最初に払うことに向かって流れます。したがって、市場での買い物の機会を逃す可能性があります。いくつかの計画では、ローンの支払いに手数料を付して、あなたの口座残高をさらに腐食させます。

あなたがそれをあなたの利益率であると考えると低金利がバカになることもあります。つまり、あなたの借りた資金が急速に高騰するわけではありませんが、あなたはその唯一の収益源です。したがって、低金利はあなたが借り手であるときには素晴らしいように見えるかもしれませんが、あなたが貸し手でもあると考えるとき、あなたが3％の収入を得るときには本当の問題です。 。複合効果を考慮すると、あなたが若いときにあなたの401（k）に対して借りるという長期的な影響は、あなたがリタイアするときにあなたのライフスタイルに大きな違いを生むことがあります。また、ローンは消費者ローンとみなされるため、税金控除可能な401（k）ローンについては通常何もありません。

借入金の納税猶予期間を失う

401税引き前ドルで資金提供されています。しかし、あなたがローンを返済すると、税金を払って支払います。これを次のように考えてみてください。最初にアカウントに資金を投入したときは、アカウントで500ドルを入金するために税引き前に500ドルを獲得する必要があります。あなたは、401（k）ローンを返済する28％のブラックの投資家のために、税金ベースで694ドルを稼ぐ必要があります。

一般的に、401（k）からの借入は便利で有利です経験する人もいます。しかし状況が正しいなら、それはいくつかのために働くことができます。意思決定を軽くしないで、休暇のような不必要なものを支払うためにお金を借りないでください。結局のところ、あなたの退職金に浸ることはあなたの手段を超えて生きている可能性のある赤い旗です。