20年代の人々が退職することを控える理由|

年が過ぎる毎に、社会保障制度はますます不安定に見える。今日の20-30年代は、退職年齢が遅く、社会保障費が比較的少ない世界で暮らします。傷害への財政的侮辱を加えると、今日の若い労働者のメンバーは、両親と祖父母の退職貯蓄の基礎となっていた伝統的な年金のために並行する可能性は低い。

これらの失望した角度から見たとき、

間違っています。

私の友人であるキャシー（Cathy）は、まず20代に貯蓄を始めました。彼女は年間約4万ドルしか作っていませんでしたが、彼女は401（k）で毎月100ドルのリスを優先させました。これは彼女の401（k）を管理している証券会社にとっては素晴らしいことですが、実際には毎月キャシーは貧困に苦しんでいました。彼女の最大の問題 - キャシーはまだ学生ローンとクレジットカードの借金に悩まされていました。現在、キャシーは彼女の401（k）に興味を持っているので、彼女の401（k）に追加することはできません。借金は彼女のすべての貯蓄を食べている。彼女が退職のために貯蓄を開始するために彼女自身にかけた途方もない圧力は、借金負担を払うお金がほとんどなかったことを意味し、結局彼女を圧倒しました。とにかく、10年以上の節約の後、彼女は約10,000ドルを控除しています。

これは私たちを次の金銭的な落とし穴に導きます：キャシーは、大きな罰金と税金控除なしで10,000ドルにアクセスすることはできません。

若い労働者の多くは、仕事の喪失や医療費の高騰など予期せぬ障害にぶつかるために早期に退職することを発見しました。いつも、彼らは401（k）からお金を引き出して、終わりを満たす必要がありました。だからこそ、1年から2年分の経費を節約勘定に入れて払うのです。あなたは「雨の日」のお金が必要なときは決して知らないでしょう。

金融サービス業界は、退職預金口座を開設することに関心があります。彼らの販売があなたに圧力をかけさせないようにしてください。

より良い戦略

キャシーは今年35歳になるでしょう。最近のレイズでは、彼女は現在年間約65,000ドルを稼いでいます。彼女の上司は年に約85,000ドルを儲けます - 彼女は企業のはしごの上に彼女の方法を働く彼女は楽しみにしている給料。

しかし、10年先に、キャシーは新しいゲームプランを持っています。

彼女は金利に従ってすべての借金をランク付けしました。そして、彼女は年収を高くし、最初に最高金利の債務をオフにする。約5年後、彼女は彼女の総負債に大きな打撃を与えたでしょう。彼女の40歳の誕生日には、ついに頑強な退職卵を築くようになるでしょう。

彼女はそれまでに85,000ドルに近づくことを期待しているので、彼女は20代と同じように月に100ドルを払う代わりに、月に約500ドル節約することができます。彼女が50歳になるまでに、キャシーは彼女の401（k）に年間6％の収益があると仮定して、約90,000ドルを節約します。彼女が60歳になるまでに、彼女は銀行に約240,000ドルを持っています。この数字は、彼女が70歳になるまでに50万ドルに上昇する。

図表30。30年後、貯蓄の多さ…

これは、大学卒業生が10年にわたるパーティーを持つべきであることを示唆するものではない。すべての債務が払い戻されたら、積極的に退職するべきです。しかし、私たちの多くにとって、これは、収入年度がピークに達するにつれてはるかに容易になりました。あなたが25歳のときに意味のある金額を節約するのは簡単ではありません。10年後、もっと楽になるはずです。