貸与の悪い理由：医者法案、結婚式と休暇

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一方、TransUnionによれば、個人向け貸出金を保有する消費者の数は、2014年から2016年にかけて25％増加し1580万人に達した。その期間に個人向けローンのオンライン広告が倍増し、借金整理、医療費、結婚式、旅行および家事改善のための解決策として提示されました。

多くの借り手にとって、個人ローンはクレジットカードよりも安いです。より長い償還条件とより高いローン金額は、より大きな経費を魅力的にし、固定支払いの予算を簡単にします。

しかし、それはローンが常に良い考えであることを意味しません。ここにはローンを取る3つの一般的に悪い理由があります - それに2つの良いものが続きます。

いつ個人ローンを避けるべきか

医療費の支払い

ナショナル・パブリック・ラジオ、ロバート・ウッド・ジョンソン財団、ハーバード・T.Hによる2016年の調査によると、大人4人に1人（26％）が医療費が深刻な財政難を引き起こしたと言います。 Chan公衆衛生学校。それがあなたの場合、あなたはあなたの医療費をカバーする個人ローンを考えているかもしれません。

オハイオ州ウェストレイクのBurning River Advisory Groupのプライベート・ウェルス・マネジャー、Ed Vargoは、「私はこれを決してしません。彼の主張：アメリカの医療システムにおける医療費請求は誤って争われていることが知られています。ローンやクレジットカードを使用して医療費を支払う場合は、「あなたが過払いをした場合、あなたのお金を元に戻すことを祈ってください」。

代わりに何をするかVargoは医療提供者の課金事務所に直接働くことを勧めています。これは、より低い請求書の交渉や手頃な支払い計画の策定に役立つ可能性があります。「このようにすれば、債務は公的な信用報告書から守られ、通常は利害が発生しません」と彼は言います。

銀行や信用組合とは異なり、医療機関は通常、信用機関への支払いを報告しないため、支払いに失敗し、債務が回収機関に送られない限り、信用報告書には影響はありません。それでも、信用調査機関は、他の種類の債務よりも未払いの医療債務のためにあなたの得点を少なくする可能性があります。

「夢」の結婚式に資金を提供する

5,000ドルのデザイナーウェディングドレスや牧歌的なハワイアン会場に借りる前に、The Knotによると、平均結婚式は2016年に35,329ドルと思っています。 Zillow氏によると、買収者が米国の中央値段の家庭で前払いをするために必要とする38,500ドルに近い。

一部のオンライン貸し手は "結婚式貸付"を宣伝していますが、結婚式には特定の金利はありません。任意のローンと同様に、あなたの特別な日の借り入れは、あなたとあなたの愛する人にとって財政的罠になることがあります。

あなたの大切な日のために$ 15,000を借りているとします。優れた信用度、一般的に720以上のFICOスコアがあると仮定すると、ローンの年率は10.94％になる場合があります。あなたが4年間ローンを持っていれば、2021年には387ドルの月額料金が引き続き得られます。

あなたの結婚に4年間は、むしろそのお金は、頭金や赤ちゃんの費用を資金調達していないでしょうか？

代わりに何をするかあなたの結婚式の予算を調整することができず、あなたに良いクレジットがある場合、結婚式の費用には0％のAPRクレジットカードを考慮してください。あなたは、金利が上がる前にプロモーション期間内に残高を払うことができるようにしたいと考えています。最後の手段として、個人ローンを小さくすると、カップルの過払いを防ぐことができます。

" もっと：結婚式のための個人ローンの使用

資金調達の休暇

広告主は「バカンスローン」を宣伝していますが、実際には日焼けしたローンです。今年の複数の季節に先んじる春の休暇を払っているときには、裁量的な費用を借りてリラックスすることは何もありません。

2人分のフライト、宿泊、食事をカバーするために5,000ドルを借りてください。あなたの信用が良い、一般的に690から719であれば、あなたは14.56％のAPRと2年間の月241ドルの支払いでローンを得るかもしれません。あなたのクレジットスコアが620を下回っているならば、あなたの金利は、おそらく2年間276ドルの毎月の支払いを意味する、より高い、おそらく28.64％でしょう。

" もっと：推定料金とローン支払いを計算する

代わりに何をするか：予算を節約して予算を確認します。たぶん$ 400を費やし、遠くの町の友人のソファでクラッシュすることは、楽しいことであり、より金銭的な感覚をかもし出すことができます。

個人ローンが理にかなっている場合

債務は人生の必要な部分であり、賢明に使用される融資はあなたに力を与えることができます。後悔を避けるために、Investmentmatomeは、一般的に必要なものだけを借りて、できるだけ安価な借金を得るようアドバイスします。あなたが適格で、利息が請求される前に残高を払うことができるならば、入金APRが0％のクレジットカードはお金を借りるための安価な方法です。信用組合は、ほとんどの個人ローンの最大利率が18％であるため、良い選択肢になる可能性があります。

「毒性」債務の統合

有益な1つの借金移転は、給料日ローンや高利貸クレジットカード残高から「有毒」債務を統合するためのローンを取得することです。あなたのクレジットスコアに応じて、個人ローンは、より低い金利で一回の支払いでいくつかの債務を置き換えることができます。

一部の人にとっては、これはクレジットカードのメリーゴーランドを降りるための賢明な方法です。 "あなたはあなたのクレジットカードを少し払ってから、何かが欲しい、または何かが必要なときに、クレジットカードに戻ってそれをバックアップしてください。ヨーヨーダイエットのように、悪循環だ」とヴァーゴは言う。

対照的に、固定金利のローンは債務を追加する機会を提供せず、財務規律を執行するのに役立つと彼は言う。

ローンを使用する場合は、クレジットカードの残高をバックアップしないように注意してください。「支払利息は貯蓄されているかもしれないが、支出の根本的な理由に言及しない限り、もう1年で既存の債務に新たな債務を借り換えする」と、シナイ山のクリスタルブルック顧問のピーター・クリードン最高経営責任者（CEO）ニューヨーク。

" もっと：クレジットカードまたは個人ローン：どちらが最適ですか？

あなたが総収入の50％以上を借りている場合は、債務整理貸付ではなく、信用カウンセラーまたは破産弁護士を探し出す方が良いかもしれません。